Može li vaše poslovanje RISKIRATI da ne preispita trenutnu strukturu vašeg programa?
Kako se bliži kraj 2024. i nova godina nam se bliži, što imamo ERA Group osiguranje Nabava Što je tim naučio 2024. i kakve znakove vide na tržištu za 2025.?
Dosljednost... Kakva dosljednost?
Bilo je apsolutno zapanjujuće vidjeti potpuno različita iskustva naših klijenata (često i pate!), ne samo između različitih brokera i osiguravatelja... već često i između različitih ureda istog brokera.
Imamo dva klijenta koji posluju u istom, prilično visokorizičnom području stočne hrane. Proizvodnja – oboje zastupa isti veliki globalni osiguravateljski posrednik.
Ured u Midlandsu nije uspio pronaći konkurenciju za rizik koji preuzimaju s RSA-om koji želi izaći iz rizika/smanjiti kapacitet – čak nisu uspjeli potaknuti Axu i druge alternativne osiguravatelje da ispune anketu s ciljem davanja ponude... unatoč tome što nema povijesti odštetnih zahtjeva.
S druge strane, surađivali smo s drugim uredom ovog brokera sa sjedištem na jugozapadu koji "služi" svojim klijentima više od 10 godina. Uspjeli smo uvesti konkurentske sile i pomoći timu u ovom uredu da stvori "nizozemsku aukciju" između Axe i pogodite koga? RSA!!
Unatoč tome što je klijent sa sjedištem u Southwestu pretrpio štetu od 500 tisuća funti u požaru u jednoj od svojih tvornica i požaru vozila koji je na nekoliko dana zatvorio autocestu, uspjeli smo pronaći štetu veću od 300.000 funti. Uštede za njih u usporedbi s prošlogodišnjom potrošnjom od 1,7 milijuna funti – i riješili smo poslovne kritične nedostatke u pokriću odgovornosti za kibernetičku odgovornost i odgovornost menadžmenta za koje naš klijent nije imao pojma da postoje.
Uostalom – angažirali su jednog od najvećih svjetskih brokera posljednjih 10 godina, pa zašto bi se brinuli oko troškova ili opsega pokrića?
Zaključak: CFO Uprava i menadžerski timovi ne mogu ništa pretpostaviti. Pregled vašeg postojećeg brokera je kao da tražite od purana da glasa za Božić – trebate Neovisno podrška i savjet.
Strategija osiguranja i rizika
Naš klijent na jugozapadu ponovno se oslanjao na stručne usluge upravljanja rizicima svog brokera - no njihovo iskustvo s odštetnim zahtjevima za osiguranje voznog parka nastavilo se pogoršavati, što je iz godine u godinu povećavalo troškove osiguranja voznog parka.
ERA tim proveo je detaljnu analizu trendova, troškova i obrazaca šteta te osmislio plan sanacije koji uključuje:
- Revidirane razine zadržavanja viška/rizika
- Tehnološki sustavi pomoći vozaču koji koriste umjetnu inteligenciju za smanjenje ometanja vozača – najvećeg uzroka prometnih nesreća
Predstavljanjem strategije za poboljšanje rizika koju je osmislila ERA osiguravateljima, brokeri često mogu ublažiti porast cijena osiguranja/održivo smanjiti cijene.
Ali mnogi brokeri (i osiguravatelji) – desetkovani odljevom mozgova nakon pandemije Covida, jer su viši zaposlenici otišli u prijevremenu mirovinu umjesto da se vrate na posao – jednostavno nemaju talenta/resursa/iskustva za inovacije i strateško planiranje. Usluga je postala reakcionarna – a ne proaktivna.
Stoga nikada nije bilo važnije da menadžerski timovi imaju pristup Neovisno stručnost – ljudi s usklađenim interesima koji im mogu pomoći u poslovnom planiranju i razvoju koordiniranih strategija vođenih upravljanjem rizicima, osmišljenih za održivo minimiziranje ukupnih troškova rizika... i učinkovito komuniciranje priče tržištu.
Tržišni ciklus
Povremeno se naziru tračci svjetla u „tvrdom mraku tržišta“ osiguranja i osjećaj da ulazimo u razdoblje povećanog kapaciteta i nižih stopa.
Međutim, s geopolitičkim i okolišnim (vremenskim) rizicima koji i dalje bacaju oblak, apetit osiguravatelja ostaje nedosljedan i neujednačen.
Svakako nema znakova „slabosti“ na tržištu motornih vozila gdje dvoznamenkasta inflacija šteta i dalje potiče rast stopa. Poboljšano upravljanje rizicima i zaštita znače da postoje mogućnosti smanjenja stopa za dobro upravljane rizike imovine i odgovornosti... ali tvrtke se moraju izdvojiti iz mase kako bi privukle pozornost osiguravatelja koji su preopterećeni poslom i nemaju dovoljno resursa.
I mnogi brokeri jednostavno ne pružaju diferencijaciju – zbog vlastitih oskudnih resursa, neiskustva, apatije i često ograničenih vještina.
Skeptici bi također sugerirali da nije u interesu većine brokera, a zasigurno svih glavnih globalnih brokera – snižavati kamatne stope. Ove monstruozne organizacije kotirane na S&P500 indeksu uživale su u održivom rastu zarade nakon Covida... zlatnom dobu za sektor posredovanja u osiguranju kao posljedici tvrdog tržišta i njihovog modela nagrađivanja prema kojem većina njihovih prihoda i 100% njihove dobiti dolazi od „prikrivene provizije“; prihoda koji se kreću gore ili dolje u skladu s kamatnim stopama.
Iako većina korporativnih kupaca osiguranja danas nagrađuje svog brokera putem naknade (naizgled vrlo skromnog iznosa u većini slučajeva)... to je samo zato što se pravi prihod ostvaruje od "brokerskih usluga osiguravatelja", "naknada za prijenos posla" i "razvoj proizvoda", a da ne spominjemo "nadjačavanje volumena portfelja i nadjačavanje dobiti"... što sve usklađuje interese brokera s osiguravateljem, a ne s njihovim klijentom - gdje zapravo postoji popriličan sukob interesa.
Ali vrijednost se može pronaći kada je potkrijepljena stručnošću i poslovnim modelom koji isključivo usklađuje interese savjetnika s interesima tvrtke koja ga angažira.
ERA Group Tim britanskih osiguravatelja, sastavljen od krivolovaca koji su postali lovočuvari, s preko 100 godina iskustva na tržištu korporativnog osiguranja, od čega je veći dio stečen radeći za globalne brokere, isporučio je 5 milijuna funti. Uštede za naše klijente u 2024. godini s godišnjom potrošnjom koja se približava 25 milijuna funti, a velik dio te uštede postignut je bez da klijent mora promijeniti brokera ili osiguravatelja.
Iako uzbuđeni tržišni ciklus i naša sve veća „težina“ na tržištu predstavljaju priliku za postizanje još izvanrednijih rezultata za tvrtke koje nas angažiraju u 2025. godini, nažalost većina će se i dalje oslanjati na svog brokera i/ili pokušavati stvoriti konkurenciju s alternativnim brokerima koje ne mogu kontrolirati/kojima nedostaje znanja za upravljanje i posljedično će upropastiti tržište koje pokušavaju dosegnuti... često dovodeći do razočaravajućih ili u najboljem slučaju izrazito „običnih“ rezultata.
Dakle, ako želite znati kako izgleda izvanredno za vaše poslovanje u 2025. godini iz perspektive rizika i osiguranja, Kontakt Paula Gravatta , voditelja Nabava Services za osiguranje ERA Group u Velikoj Britaniji.
