Bilten o beneficijama za prvu polovicu 2026.: Snalaženje u rastućim troškovima, zakonodavnim promjenama i promjenjivom krajoliku beneficija za radnu snagu

Sažetak

Prva polovica 2026. označava ključnu prekretnicu u beneficijama koje sponzoriraju poslodavci. Zdravstvo Troškovi rastu najvećom stopom u 15 godina, potaknuti specijaliziranim farmaceutskim proizvodima, GLP-1 lijekovima i konsolidacijom pružatelja usluga. Ovaj dramatičan porast troškova prisiljava neke poslodavce na donošenje teških odluka. Istovremeno, značajan zakon o transparentnosti PBM-a potpisan je u savezni zakon, mijenjajući krajolik ljekarničkih beneficija. Poslodavci se suočavaju s dvostrukim izazovom kontrole troškova, a istovremeno ispunjavaju promjenjiva očekivanja radne snage u vezi s mentalnim zdravljem, financijskom dobrobiti i personaliziranim beneficijama.

Ovaj bilten sintetizira Uvidi iz više od 16 industrijskih izvora kako bi se donositeljima odluka o beneficijama pružile korisne informacije.

Što uzrokuje veće troškove

• Specijalni Rx i GLP-1 lijekovi
  Predviđa se da će se trendovi liječenja isključivo na recept kretati od 10 do 12 %. Pokrivenost GLP-1 lijekovima porasla je na 49 % velikih poslodavaca, uz trošak od ~1000 USD mjesečno po pacijentu. 77 % kaže da je upravljanje tim troškovima glavni prioritet.
• Konsolidacija pružatelja usluga
  Konsolidacija u manji broj većih zdravstvenih sustava povećala je pregovaračku moć pružatelja usluga. U kombinaciji s Zdravstvo inflacija plaća u sektoru, to ubrzava rast cijena.
• Podnositelji zahtjeva za visoke troškove
  Veliki zdravstveni događaji (zahtjevi >100 000 USD/godišnje) sada su dvostruko češći nego prije 5 godina. Mjesečni zahtjevi za naknadu porasli su za gotovo 40% od 2020.
• Bihevioralno zdravlje
  Porast mentalnog zdravlja i poremećaja uzrokovanih zlouporabom droga stvara novi pritisak na troškove. Izostanci povezani s mentalnim zdravljem rastu, dok ulaganja poslodavaca u resurse za mentalno zdravlje ostaju nesrazmjerna potrebama.

Zdravstvo Troškovni pejzaž

Najvažnije od Mercer National Survey

• Putanja rasta troškova
  Četvrta godina zaredom povećanog rasta troškova nakon desetljeća godišnjeg povećanja od ~3%. To znači da će 59% poslodavaca u 2026. godini provesti promjene u smanjenju troškova, što je porast u odnosu na 44% u 2024. Polovica svih velikih poslodavaca planira prebaciti veći dio troškova na zaposlenike.
• Troškovi po zaposleniku rastu
  Prosječni trošak po zaposleniku dosegao je 17.496 USD u 2025., a predviđa se da će premašiti 18.500 USD u 2026. Potrošnja na lijekove na recept porasla je za 9,4% među velikim poslodavcima. Očekuje se porast odbitaka od plaće zaposlenika.
  6–7%. To znači da 28% radnika s prosječnim prihodima nije sigurno mogu li si priuštiti skrb.

Društvo za upravljanje ljudskim resursima (SHRM) također predviđa porast troškova zdravstvene skrbi za 10%, potaknut katastrofalnim zahtjevima za naknadu štete i lijekovima GLP-1. Regionalne varijacije: Istočne i pacifičke regije bilježe trendove 1-2% iznad nacionalnog prosjeka.

Strategije odgovora poslodavaca

• 51% velikih poslodavaca vjerojatno će povećati odbitne franšize ili maksimalne iznose za izravne troškove u 2026. godini
• Sve veće usvajanje skrbi temeljene na vrijednostima, prvenstveno virtualne Zdravstvo i alate za transparentnost cijena
• Rastući interes za alternativne modele planova s ​​naglaskom na navigaciju i predvidljive obrasce troškova, pri čemu se očekuje da će 35% poslodavaca ponuditi netradicionalne opcije planova usmjerene na kvalitetniju i isplativiju skrb.
• Razmatranje alternativnih nacrta plana. Izrada plana je područje u kojem i dalje postoji mnogo inovacija.

Naravno, samofinanciranje nudi veliku fleksibilnost u mogućnosti uključivanja različitih elemenata kontrole troškova, kao što su izravna primarna zdravstvena zaštita i klinike na licu mjesta, izravno ugovaranje, paketni postupci.
Cijene, bodovna rješenja, izuzeća za ljekarne, uključujući specijalizirane ljekarne Nabava , Određivanje cijena na temelju referenci itd.

Samofinanciranje i mogućnost poboljšanja kontrole nad troškovima plana povijesno su bili dostupni samo većim poslodavcima. Međutim, ta su rješenja postala dostupna i manjim poslodavcima – čak i
ako tradicionalno samofinanciranje može biti prevelik korak. Vlasnička i druga paketna „gotova“ rješenja pružaju mogućnost uključivanja samofinanciranja i potpornih strategija ograničavanja troškova.

Konačno, ICHRA-i (Individualni aranžmani za naknadu zdravstvenih troškova) dobivaju na popularnosti. Široko uvedeni 2020. godine, ICHRA-i praktično pretvaraju zdravstveni plan poslodavca u plan definiranih doprinosa – poslodavci daju subvenciju koju zaposlenik koristi za osiguranje pokrića na individualnom tržištu. Prihvaćanje ICHRA-a od strane poslodavaca poraslo je za 34% od 2024. do 2025. za poslodavce s 50+ zaposlenika (u odnosu na 29% prihvaćanja između 2023. i 2024.). Iako je ICHRA značajna promjena, zaposlenici su je općenito pozitivno prihvatili, s jakim prijavljenim zadovoljstvom. Da bi ICHRA-i bili održiva opcija na određenom području, individualno tržište mora imati razumnu cijenu i nuditi raznolikost plana/osiguravatelja.

Utjecaj GLP-1

GLP-1 su brzo postali jedan od najznačajnijih utjecaja u planovima koje sponzoriraju poslodavci. Izvorno odobreni za upravljanje dijabetesom, proširena upotreba za upravljanje težinom stvorila je nagli porast korištenja koji temeljno mijenja strukturu troškova lijekova i odluke poslodavaca o pokriću.

Dva tržišta za GLP-1

GLP-1 su stvorili dva različita tržišta: skrb za dijabetes s jasnim kliničkim opravdanjem i kontrola tjelesne težine su područja gdje se pokrivenost uvelike razlikuje među poslodavcima.

Gotovo trećina zaposlenika kaže da bi GLP-1 pokrivenost mogla utjecati na njihove odluke o zapošljavanju, što ovo čini više od pitanja kontrole troškova - to je razmatranje strategije za talente.

STRATEGIJE POSLODAVCA GLP-1 ZA 2026. GODINU

• Provedba kliničkih kriterija i prethodno odobrenje za indikacije za kontrolu tjelesne težine
• Održavanje pokrivenosti dijabetesom uz dodavanje protokola postupne terapije za pretilost
• Partnerstvo s PBM-ovima radi pregovaranja o boljim uvjetima rabata za GLP-1 lijekove
• Integriranje GLP-1 recepata u šire programe za dobrobit i kronične bolesti
• Neki poslodavci u potpunosti ukidaju GLP-1 pokriće za gubitak težine, dok ga zadržavaju za dijabetes.

U određenim dijelovima zemlje, neki osiguravatelji proaktivno ukidaju pokriće GLP-1 za mršavljenje i proširuju pokriće samo za liječenje dijabetesa. Iako je ovo agresivan stav osiguravatelja, s vremenom bi mogao postati sveprisutniji.

Reforma i zakonodavstvo PBM-a

49% poslodavaca koji se sami financiraju sada izdvaja ljekarničke pogodnosti s PBM-om, u odnosu na 27% u 2025., što odražava rastuću sofisticiranost u upravljanju troškovima ljekarništva.

Transparentnost federalnog PBM-a: sada zakon

U prekretničkoj dvostranačkoj akciji, Zakon o konsolidiranim proračunskim sredstvima iz 2026. (HR 7148) donio je Zastupnički dom s 341. glasom protiv 88., Senat ga je odobrio s 71. glasom protiv 29., a stupio je na snagu 3. veljače 2026. Ovaj zakon predstavlja najznačajniju saveznu reformu upravljanja ljekarničkim beneficijama u desetljećima.

Ključne odredbe

• Obavezan 100%-tni prijenos rabata - proizvođači više ne mogu zadržati rabate proizvođača
• Zabranjeno je vezati naknadu za PBM u dijelu D Medicarea uz cijene lijekova na recept.
• Proširena definicija „pružatelja usluga obuhvaćenih zakonom“ za zahtjeve transparentnosti
• CMS prima 188 milijuna dolara za provedbu 'razumnih i relevantnih' uvjeta ugovora iz dijela D programa Medicare
• Maksimalna kazna od 100.000 USD (PBM, osiguravatelj, TPA) po lažnom predmetu za svjesno davanje lažnih informacija
• Kazne od 10.000 USD dnevno za sponzore planova poslodavaca koji ne ispunjavaju nove zahtjeve transparentnosti

Veliki Zdravstvo Plan

U siječnju 2026., administracija je objavila 'Veliki Zdravstvo Plan', koji uključuje mandat za prekid mita od strane PBM-ova velikim brokerskim kućama koje djeluju kao posrednici. Bijela kuća tvrdi da ta plaćanja 'obmanjujuće povećavaju troškove zdravstvenog osiguranja'. Plan je usmjeren na porezne obveznike. Uštede od najmanje 36 milijardi dolara i smanjenje od 10% na uobičajene ACA planove.

Ažuriranje Zakona o beziznenađenjima

• 85% od Neovisno Sporovi u rješavanju sporova (IDR) uključuju zdravstvene planove koje sponzorira poslodavac - prosječno rješavanje traje 91 dan, a neki i preko 300 dana.
• Sustav favorizira Zdravstvo pružatelji usluga, staju na stranu pružatelja usluga u slučajevima koji uključuju bolničku skrb 80%
  vrijeme.
• Kada se stane na stranu pružatelja usluga, nagrade za IDR znatno premašuju komercijalne cijene. Na primjer, za anesteziju za kolonoskopiju, dok su zdravstveni osiguravatelji plaćali u prosjeku 300 USD za ovu uslugu, kada je recenzent IDR-a pregledao spor, prosječna nagrada za ovu uslugu iznosila je 1252 USD.
• Iako je zakon zaštitio pacijente od iznenadnih računa od ~1 milijun dolara mjesečno, proces individualnog izvještavanja o riziku (IDR) treba
  reforma.
• Industrijski odbor ERISA-e (ERIC) upozorio je savezne dužnosnike da pružatelji usluga koriste program Bez iznenađenja kako bi povećali troškove i napustili mreže.

POGLEDAJTE: NOVI RAZVOJ PBM-a

• Dvostranački zakon Warrena i Hawleyja mogao bi razbiti integrirane PBM subjekte
• CVS Health je riješio tužbe protiv transparentnosti Louisiane PBM za 45 milijuna dolara
• Zakon o uzvraćanju udarca farmaceutima za regulaciju praksi PBM mreže

Dobrobit radne snage i mentalno zdravlje

MetLifeovo 24. godišnje istraživanje otkriva da je dobrobit radne snage zastala, a pritisci na troškove nadmašuju ulaganja. Po prvi put od 2022. godine, kontrola troškova zdravstvene zaštite premašila je zadržavanje talenata kao glavni cilj poslodavaca u beneficijama.

„Zadržavanje posla“: Skriveni rizik zadržavanja
Dok 77% zaposlenika namjerava ostati, 56% ostaje iz nužde, a ne iz obveze. Financijsko povjerenje palo je na najnižu razinu od 2012. 31% kaže da nesigurno tržište rada čini odlazak previše rizičnim.

MENTALNO ZDRAVLJE KAO STRATEŠKI PRIORITET
Generacija Z sada čini 18% radne snage i nesrazmjerno često prijavljuje probleme s mentalnim zdravljem, što od poslodavaca zahtijeva da preispitaju modele podrške.

Mentalno zdravlje raste, dok su ulaganja poslodavca po zaposleniku pala za ~7% u odnosu na prethodnu godinu.

Pristup mentalnom zdravlju

• SHRM, između ostalog, zagovara prelazak s reaktivne podrške u stilu EAP-a na proaktivne pristupe temeljene na vještinama - podučavanje otpornosti, prilagodljivosti i rješavanju problema. To uključuje rješavanje mentalnog zdravlja kao ključne kompetencije, a ne kao odgovora na krizu. Opremanjem zaposlenika praktičnim alatima za emocionalnu regulaciju, strategije suočavanja i upravljanje svakodnevnim životom, nada je poboljšati dobrobit i riješiti probleme prije nego što eskaliraju.
• Organizacije koje ulažu u mentalno zdravlje ostvaruju povrat od 4 dolara za svaki potrošeni dolar. Više od 75% velikih poslodavaca ponudit će digitalne alate za upravljanje stresom. Ugrađivanje podrške u kulturu pomaže zaposlenicima da se osjećaju cijenjenima, a ne da se njima upravlja.
• Povezani trend je porast popularnosti Računa životnog stila (LSA). LSA je osmišljen kako bi podržao fizičko, mentalno i financijsko zdravlje zaposlenika. Za razliku od krutih tradicionalnih beneficija, LSA omogućuje prilagođavanje ponude kulturi tvrtke poslodavca. Procjenjuje se da 38-46% poslodavaca razmatra ili planira dodati LSA-ove, s prosječnim godišnjim doprinosima u rasponu od 250 do 2000 dolara po zaposleniku.

Financijsko blagostanje i mirovina

Financijski stres glavni je pokretač smanjenog angažmana i produktivnosti u svim demografskim skupinama. Osim toga, nemaju svi zaposlenici iste potrebe – organizacije moraju razumjeti financijsku raznolikost svoje radne snage. Prema Poslovnoj skupini za zdravlje, 2025. godine 92% poslodavaca uključilo je financijsko zdravlje kao dimenziju svoje strategije dobrobiti, a predviđa se da će ga 100% poslodavaca uključiti za 2026. godinu.

Poslodavci traže sveobuhvatna rješenja za pojednostavljenje složenosti – jedinstveno mjesto koje uključuje rješenja za rješavanje neposrednih financijskih potreba, kao što je pristup zarađenoj plaći, s proračunom i Uštede alati koji pomažu zaposlenicima da izgrade budućnost. Slično trendovima uočenim u mentalnom zdravlju, uključivanje pristupa financijskom blagostanju temeljenog na vještinama pomaže zaposlenicima da u budućnosti postignu uspjeh. Kao što kaže stara poslovica - nauči čovjeka pecati, nahranit ćeš ga za cijeli život.

Najpopularnije pogodnosti za financijsko blagostanje koje poslodavci nude su:

Hitni slučaj Uštede pogodnosti – uključujući hitne slučajeve koje sponzorira poslodavac Uštede računi (ESA), odbitak od plaće Uštede programi i Secure 2.0 računi za hitne slučajeve. Oni pomažu u smanjenju 401(k) kredita i financijskog stresa jer većina Amerikanaca ne može pokriti neočekivane troškove bez duga.

Podrška za studentske kredite i upravljanje dugom – uključujući pogodnosti otplate, doprinose za usklađivanje studentskih kredita Secure 2.0 (uključujući integraciju s usklađivanjem mirovinskih kredita), zajedno sa savjetovanjem o dugovima i alatima za planiranje otplate. Studentski dug postao je jedna od najvećih prepreka štednji.

Pristup zarađenoj plaći i fleksibilna plaća – koji zaposlenicima omogućuju pristup plaći prije isplate. To je privlačno radnicima koji žive od plaće do plaće i može zaobići potrebu za kreditima s visokim kamatama.

Personalizirano financijsko savjetovanje i digitalni alati – uključujući alate temeljene na umjetnoj inteligenciji, kalkulatore za mirovinu te kalkulatore za dugove i Uštede alati za planiranje.

Došlo je do strateškog pomaka od Obrazovanje prema financijskim rezultatima. Seminari i edukacija o financijskoj pismenosti zamijenjeni su stvarnim financijskim koristima, automatiziranim Uštede , potpora dugovima i integrirani mirovinski programi. Poslodavci sve više žele pomoći zaposlenicima u upravljanju kratkoročnim, srednjoročnim i dugoročnim financijskim rizicima.

Prema istraživanju Nacionalnog vijeća financijskih edukatora, 51,6% zaposlenika kaže da bi bili produktivniji na poslu kada bi njihova osobna financijska situacija bila sigurnija.

Novi trendovi i tehnologija

Umjetna inteligencija transformira upravljanje beneficijama brže nego što se očekivalo. Od personaliziranih preporuka za beneficije do automatizirane registracije i obrade zahtjeva, umjetna inteligencija preoblikuje i iskustvo zaposlenika i HR operacije. Međutim, pojavio se kritičan nedostatak u upravljanju.

Snimka usvajanja umjetne inteligencije

• 52% poslodavaca koristi AI podržano platforme za učenje
• 51% testira umjetnu inteligenciju za analitiku performansi
• Samo 28% ima sveobuhvatnu politiku upravljanja umjetnom inteligencijom
• Umjetna inteligencija se također uvelike koristi za personalizirane preporuke za beneficije i kako bi pomogla HR odjelu u prepoznavanju trendova.

Personalizacija pogodnosti

• Univerzalne pogodnosti službeno su zastarjele - personalizacija je novi standard
• Platforme temeljene na izboru omogućuju zaposlenicima prilagodbu prema životnoj fazi
• Računi potrošnje za stil života daju zaposlenicima kontrolu nad novcem od beneficija
• Ujedinjene platforme koje konsolidiraju programe u jedinstveno iskustvo
• Vođeno personom Uvidi oblikovanje strategije poslodavca

Cigna predviđa da bi američke tvrtke mogle izgubiti između 1,3 bilijuna i 5,1 bilijuna dolara u 2026. ako se trendovi fluktuacije nastave i 34% radne snage promijeni posao. Naknade više nisu potporna funkcija - one su strateška poluga za privlačenje i zadržavanje vrhunskih talenata.

• 62% poslodavaca povećalo je ulaganja u beneficije; 60% proširilo je dobrovoljne ponude, no angažman je stagnirao 3 godine (MetLife).
• Mlađe generacije ranije razvijaju kronične bolesti, više posjećuju hitnu pomoć i rjeđe se uključuju u primarnu zdravstvenu zaštitu.
• Sve veći fokus na preventivnu skrb: organizacije potiču preglede, posjete zdravstvenim ustanovama i rane intervencije.
• Zdravstvo Alati za transparentnost omogućuju zaposlenicima usporedbu cijena s planovima temeljenim na vrijednosti, potičući visokokvalitetne pružatelje usluga; širenje virtualne prve skrbi.
• Potpora njegovatelju više nije opcionalna: proširena skrb za djecu, skrb za starije osobe, obiteljski dopust. Ograničenje FSA-a za njegu uzdržavanih osoba sada je 7500 USD.

Preporučene akcije za prvu polovicu 2026.

1. Pregled strategije za GLP-1 - Procijenite politike pokrića GLP-1. Samofinancirani planovi prirodno imaju veću fleksibilnost i mogu pregovarati o uvjetima rabata te bi trebali razmotriti izdvajanje ljekarničkih pogodnosti. Procijenite utjecaj novih PBM propisa o transparentnosti na strukturu troškova vašeg plana.
2. Pripremite se za usklađenost s PBM-om u samofinanciranim planovima - Novi savezni zahtjevi za transparentnost uključuju kazne od 10 000 USD dnevno. Osigurajte da vaš plan ispunjava pojačane obveze izvješćivanja prema Zakonu o konsolidiranim proračunskim sredstvima iz 2026.
3. Izloženost Zakonu o reviziji bez iznenađenja - 85% sporova oko IDR-a uključuje planove poslodavca s nagradama koje premašuju komercijalne stope. Pregledajte obrasce zahtjeva izvan mreže i postupke rješavanja sporova.
4. Jačanje programa mentalnog zdravlja - Prijeđite s reaktivnih modela EAP-a na sveobuhvatne i integrirane beneficije za mentalno zdravlje. Osigurajte da je kultura vaše organizacije takva da zaposlenici osjećaju da su cijenjeni, a ne da se njima upravlja. Obučite menadžere, proširite alate za digitalno blagostanje i pratite metrike korištenja.
5. Uspostaviti upravljanje umjetnom inteligencijom - Samo 28% poslodavaca ima sveobuhvatne politike umjetne inteligencije. Razviti okvire upravljanja za korištenje umjetne inteligencije u administraciji beneficija i alatima usmjerenim na zaposlenike.
6. Rebalansirajte strategiju podjele troškova - S porastom troškova od 8-10%, pažljivo procijenite promjene u dizajnu plana. Razmotrite netradicionalne opcije prije prebacivanja troškova na zaposlenike.

O nama Autori

Stephanie Scarola i Paula Kaeser su stručnjakinje za osiguranje u ERA Group . Dolaze iz suprotnih strana industrije i imaju preko 35 godina zajedničkog iskustva u osiguranju. Pomažu klijentima u procjeni njihovih programa osiguranja i beneficija. ERA koristi svoje dubinsko stručno znanje o određenoj temi kako bi procijenila aranžmane, pregovarala i pružila najbolja Nabava rješenja svojim klijentima.

‍