Ова резиме содржи клучни информации од нашиот вебинар од 21 февруари 2025 година, посветен на три ризици кои често се занемаруваат од страна на бизнисите, а чиј водител беше Сирил Кузерг. Сертифициран од ORIAS како осигурителен брокер, Сирил комбинира одлично познавање на оваа област со повеќе од 30 години искуство во финансиски менаџмент и управувачка контрола во барачки индустриски сектори како што се автомобилската индустрија, пластиката и металургијата.
Дознајте овде на што може да биде изложена вашата компанија во случај на ризик од страна на клиентите, неоправдана небрежност од страна на работодавачот и ризик од несреќа/болест при работа, и како најдобро да се заштитите.
>> За да го видите снимката од вебинарот (времетраење: 30 минути), кликнете овде .
Бизниси и ризик: видливи и невидливи ризици
Компаниите генерално се добро запознаени со вообичаените ризици што ги покриваат традиционалните полиси за осигурување. Сепак, постојат и други ризици, невидливи или слабо идентификувани, кои исто така влијаат на многу компании и можат сериозно да ги поткопаат. Ова се ризиците за кои ќе разговараме денес.
Ризик за клиентите (во Велика Британија и во странство)
Клиентот не го плаќа својот долг кога доспева. Овој ризик е познат во смисла на потсетувања на клиентите, честопати управувани пријателски, без осигурување. Овие потсетувања стануваат неплатени долгови во случај на неплаќање по потсетувањата/судските постапки.
За да се ограничи ова сценарио, треба да се следат најдобрите практики: внимателен избор и диверзификација на вашето портфолио на клиенти, примена на најкратките можни рокови за плаќање со барања за депозити, избор на вистинскиот ИНКОТЕРМ, фреквенција и износ на вашите испораки по клиент, итн.
Покрај доброто управување, достапни се и решенија за осигурување: COFAS е најпознат по извозот. Друга понова опција е BPI, која исто така нуди низа корисни услуги за поддршка за бизнисите.
Исто така, постојат осигурителни компании кои осигуруваат ризици во Франција, Европа или надвор од Европа. На пример, ако имате голем извозен тек во Канада, можеби има смисла да имате локално осигурување.
Цените ќе зависат од вашата активност во даден момент. Вашите клиенти и пазари ќе еволуираат со текот на времето, затоа треба да бидете внимателни да го прилагодувате вашето осигурување во текот на процесот и редовно да ги прегледувате вашите клаузули за исклучување.
Неоправдана вина од страна на работодавачот
Работодавачот не ги презел сите мерки за да избегне опасност за своите вработени, за која бил (или требало да биде) свесен. Ова претставува тешка несреќа на работното место, бидејќи работодавачот не презел сè што требало за да ја избегне.
Ова сценарио е почесто отколку што би можело да се помисли: необезбедувањето лична заштитна опрема или обезбедувањето нецелосна лична заштитна опрема, необележаните или делумно избришаните ознаки на подот, веројатно ќе ја прекласифицираат несреќата на работното место како груба небрежност од страна на работодавачот. Финансиските последици се сериозни: удвојување на пензијата (трајна инвалидност), право на регрес од страна на CPAM (француско социјално осигурување), значителна компензација итн.
Затоа е важно, пред сè, да се биде ригорозен во однос на превенцијата: строго почитување на Законот за работни односи, обезбедување на потребната обука, обезбедување соодветна лична заштитна опрема, борба против дискриминација или вознемирување итн.
Второ, осигурајте се дека вашето осигурување од граѓанска одговорност вклучува подпокритие наречено „неоправдана вина“ со соодветно ниво на покритие: преосигурувањето е бесмислено, но ни недоволното осигурување нема да ви помогне.
Ризикот од несреќи на работното место и професионални заболувања
Ова е најмалку познато и затоа најмалку препознаено од компаниите.
Во случај на AT/MP, CARSAT ќе пресмета зголемување на стапката на придонес на работодавачот, стапката AT/MP. Оваа стапка се открива кога ќе го добиете писмото од CARSAT, а сметката може да биде многу висока, со неочекувани трошоци распоредени во текот на шест последователни години.
Што можете да направите? Уште еднаш, од суштинско значење е да се обезбеди ефикасна превенција од несреќи и болести, но тоа не е доволно: потребни се и осигурителни решенија.
Пред да брзате со било што, треба да ги анализирате вашите ризици, да видите што е прифатливо за ВАШАТА компанија, а потоа да го пронајдете вистинскиот баланс помеѓу ризиците, покритието и трошоците.
Добро е да се знае: Ако имате помалку од 20 вработени, подлежите на фиксна национална стапка за AT/MP утврдена од CARSAT.
Како заклучок
Овие три невидливи ризици влијаат врз многу компании, дури и ако тие не се свесни за нив или ги занемаруваат. Постојат и други, генерално специфични за одредена професија или активност.
Осигурувањето нуди многу од решенијата, но не треба да се занемаруваат и решенијата што не се поврзани со осигурувањето (договорни клаузули, мерки за спречување на несреќи итн.).
Прво и најважно, препорачуваме да ги идентификувате сите ризици со кои се соочува вашата компанија, а потоа да го процените прифатливото ниво на ризик пред да го изберете оптималното решение.
