Овај резиме садржи кључне информације са нашег вебинара од 21. фебруара 2025. године, посвећеног трима ризицима које предузећа често превиђају, а који је водио Сирил Кузерг. Сертификован од стране ORIAS-а као осигуравајући брокер, Сирил комбинује одлично знање ове области са више од 30 година искуства у финансијском менаџменту и управљачкој контроли у захтевним индустријским секторима као што су аутомобилска индустрија, пластика и металургија.
Сазнајте овде чему ваша компанија може бити изложена у случају ризика за купце, неопростивог немара послодавца и ризика од несреће/болести на раду, и како се најбоље заштитити.
>> Да бисте погледали снимак вебинара (трајање: 30 минута), кликните овде .
Пословање и ризик: видљиви и невидљиви ризици
Компаније су генерално добро свесне уобичајених ризика које покривају традиционалне полисе осигурања. Међутим, постоје и други ризици, невидљиви или лоше идентификовани, који такође утичу на многе компаније и могу их озбиљно угрозити. То су ризици о којима ћемо данас разговарати.
Ризик за купце (у Великој Британији и иностранству)
Муштерија не плаћа свој дуг када доспе. Овај ризик је познат у смислу опомена муштеријама, често решаваних мирним путем, без осигурања. Ове опомене постају неплаћени дугови у случају неплаћања након опомена/судских поступака.
Да би се ограничио овај сценарио, треба следити најбоље праксе: пажљив избор и диверзификација портфолија купаца, примена најкраћих могућих рокова плаћања уз захтеве за депозите, избор правог INCOTERMS-а, учесталост и количина испорука по купцу итд.
Поред доброг управљања, доступна су и осигуравајућа решења: COFAS је најпознатији по извозу. Још једна новија опција је BPI, која такође нуди низ корисних услуга подршке за предузећа.
Такође постоје осигуравајуће компаније које осигуравају ризике у Француској, Европи или ван Европе. На пример, ако имате велики извозни ток у Канаду, можда би имало смисла имати локално осигурање.
Цене ће зависити од ваше активности у датом тренутку. Ваши купци и тржишта ће се мењати током времена, тако да морате бити пажљиви да прилагођавате своје осигурање током рада и редовно преиспитујете клаузуле о искључењу.
Неопростива грешка послодавца
Послодавац није предузео све мере да избегне опасност по своје запослене, које је био (или је требало да буде) свестан. Ово представља тешку несрећу на раду, јер послодавац није учинио све што је требало да учини да је избегне.
Овај сценарио је чешћи него што би се могло помислити: необезбеђивање ЛЗО или обезбеђивање непотпуне ЛЗО, необележене или делимично избрисане ознаке на поду, све то вероватно доводи до прекласификације несреће на раду као грубог немарног поступка послодавца. Финансијске последице су озбиљне: удвостручавање пензије (трајна инвалидност), регрес од стране CPAM-а (француског социјалног осигурања), значајна надокнада итд.
Стога је, пре свега, неопходно бити ригорозан у погледу превенције: строго поштовање Закона о раду, обезбеђивање неопходне обуке, снабдевање одговарајућом личном заштитном опремом, борба против дискриминације или узнемиравања итд.
Друго, осигурајте се да ваше осигурање од грађанске одговорности укључује подпокриће под називом „неопростива кривица“ са одговарајућим нивоом покрића: бити превише осигуран је бесмислено, али ни недовољно осигурање вам неће помоћи.
Ризик од несрећа на раду и професионалних болести
Ово је најмање познато и стога најмање препознато од стране компанија.
У случају AT/MP, CARSAT ће израчунати повећање стопе доприноса послодавца, стопе AT/MP. Ова стопа се открива када примите писмо од CARSAT-а, а рачун може бити веома висок, са неочекиваним трошковима распоређеним на највише шест узастопних година.
Шта можете учинити? Још једном, неопходно је обезбедити ефикасну превенцију несрећа и болести, али то није довољно: потребна су и осигуравајућа решења.
Пре него што се упустите у било шта, потребно је да анализирате своје ризике, видите шта је прихватљиво за ВАШУ компанију, а затим пронађете праву равнотежу између ризика, покрића и трошкова.
Добро је знати: Ако имате мање од 20 запослених, подлежете фиксној националној стопи AT/MP коју је утврдио CARSAT.
Закључно
Ова три невидљива ризика утичу на многе компаније, чак и ако их нису свесне или их занемарују. Постоје и други, углавном специфични за одређену професију или активност.
Осигурање пружа многа решења, али не треба занемарити ни решења која нису везана за осигурање (уговорне клаузуле, мере за спречавање незгода итд.).
Пре свега, препоручујемо вам да идентификујете све ризике са којима се ваша компанија суочава, а затим процените прихватљив ниво ризика пре него што изаберете оптимално решење.
