¿Sabes realmente cuánto te cuestan los pagos con tarjeta?

En el sector hotelero, los hoteles destinan una parte importante de sus gastos a mejorar la experiencia de los huéspedes mediante personal, Wi-Fi y lavandería. Si bien estos costos directos se examinan minuciosamente, los gastos indirectos, como las comisiones por el uso de tarjetas de crédito, suelen pasar desapercibidos. Aunque es una de las formas más convenientes de realizar transacciones, las comisiones por el procesamiento de tarjetas de crédito se han vuelto cada vez más costosas y complejas en la última década. 

De forma continua, los propietarios de negocios más exitosos se hacen preguntas básicas como: "¿Cuáles son los costos totales del procesamiento de tarjetas de crédito?". Esta pregunta se puede responder fácilmente tomando el estado de cuenta mensual y dividiendo el total de las comisiones de procesamiento entre el monto de las ventas mensuales; a menudo se le denomina Tasa de Procesamiento Efectiva. Por lo general, la Tasa de Procesamiento Efectiva de una tarjeta de crédito bien administrada, cuando el cliente usa físicamente su tarjeta (al acercarla o insertarla en el terminal), debería ser inferior al 2,40 %. Las transacciones con datos de tarjeta tomados en línea o por teléfono deberían ser inferiores al 2,70 %. 

Los procesadores de tarjetas de comercio obtienen sus ingresos principalmente del descuento que se paga en función del volumen de transacciones y de otras comisiones administrativas que pueden o no aportar valor. Desafortunadamente, este suele ser el principal foco de atención cuando los administradores o propietarios de propiedades negocian un acuerdo de procesamiento, debido a la desinformación sobre las estructuras de precios que se eliminaron hace más de una década. Si bien sigue siendo importante negociar estos costos, generalmente representan menos del 20 % de los costos totales de procesamiento. Las comisiones que cobran las marcas de tarjetas a través de sus tarifas de intercambio y de marca representan más del 80 % de los costos totales de procesamiento.

Muchos creen que las comisiones de intercambio son fijas; sin embargo, existen diversas maneras de reducir dichas comisiones, especialmente en el caso de transacciones en línea y manuales. Esto puede tener un impacto significativo en los costos totales de procesamiento, en comparación con el costo atribuido al procesador.  

Por ejemplo, las transacciones con tarjeta realizadas durante el horario comercial habitual suelen procesarse por lotes cada noche. Este proceso suele estar automatizado, pero algunos prefieren hacerlo manualmente. Si este proceso se retrasa por más de dos días, la comisión promedio de todas las transacciones almacenadas aumentará entre un 60 % y un 75 %. Si bien el costo de cada una de las más de 400 comisiones es fijo, el administrador de la propiedad tiene más control sobre la tasa de intercambio que se aplica de lo que muchos creen. Otro ejemplo es que incluir el impuesto sobre las ventas en las transacciones con tarjeta comercial puede reducir su costo de intercambio entre un 25 % y un 30 %. Para el propietario, la diferencia radica en evitar una penalización significativa o en obtener un ahorro considerable en los costos de procesamiento. 

¿Y ahora qué?

Existen muchos más aspectos para optimizar las comisiones de las tarjetas de comercio; y un estudio centrado en el uso histórico y las tendencias de las comisiones proporcionaría información valiosa. perspectivas Si bien muchos propietarios de hoteles o moteles gestionan adecuadamente las comisiones por el uso de tarjetas de crédito, revisar periódicamente las áreas mencionadas en este artículo es fundamental, incluso si la tasa efectiva suele estar por debajo del límite del 2,40 % para transacciones minoristas o del 2,70 % para pagos realizados en línea o manualmente. Los cambios de personal son muy comunes en el sector hotelero, y asumir que el nuevo empleado procesará las tarjetas correctamente puede resultar un error costoso. 

Sin embargo, si la tasa efectiva es superior a la mencionada, debe asegurarse de que cuenta con todas las políticas y procedimientos adecuados para procesar las transacciones con tarjeta, a fin de evitar las tasas de penalización por comisiones de intercambio y de las marcas de tarjetas. Si tienes alguna duda al aspecto de esta categoría de costes, puedes ponerte en contacto con un asesor de ERA para evaluar los costes de tu negocio en materia de tarjetas. Recibirás, como mínimo, una evaluación objetiva de tus gastos de tarjetas de comercio y un profesional independiente que demuestre que estás haciendo todo correctamente en este ámbito. Las comisiones de las tarjetas de comercio pueden acumularse rápidamente, y tener la tranquilidad de saber que has optimizado este coste o de contar con un recurso que te ayude a lograrlo puede proporcionarte esa tranquilidad, ya sea para ti o para la junta directiva.