Ovaj sažetak sadrži ključne informacije s našeg webinara održanog 21. februara 2025. godine, posvećenog trima rizicima koje preduzeća često zanemaruju, a čiji je domaćin bio Cyril Cousergue. Cyril, certificiran od strane ORIAS-a kao osiguravajući broker, kombinira odlično znanje ove oblasti s više od 30 godina iskustva u finansijskom upravljanju i upravljačkoj kontroli u zahtjevnim industrijskim sektorima kao što su automobilska industrija, industrija plastike i metalurgija.
Ovdje saznajte čemu vaša kompanija može biti izložena u slučaju rizika za kupce, neoprostivog nemara poslodavca i rizika od nezgode/bolesti na radu, te kako se najbolje zaštititi.
>> Za pregled snimka webinara (trajanje: 30 minuta), kliknite ovdje .
Preduzeća i rizik: vidljivi i nevidljivi rizici
Kompanije su uglavnom dobro svjesne uobičajenih rizika koje pokrivaju tradicionalne polise osiguranja. Međutim, postoje i drugi rizici, nevidljivi ili slabo identifikovani, koji također utiču na mnoge kompanije i mogu ih ozbiljno ugroziti. To su rizici o kojima ćemo danas razgovarati.
Rizik za kupca (u Velikoj Britaniji i inostranstvu)
Kupac ne plaća svoj dug kada dospije. Ovaj rizik je poznat u smislu opomena kupcima, često rješavanih sporazumno, bez osiguranja. Ove opomene postaju neplaćeni dugovi u slučaju neplaćanja nakon opomena/sudskih postupaka.
Da bi se ograničio ovaj scenario, treba slijediti najbolje prakse: pažljiv odabir i diverzifikacija portfelja kupaca, primjena najkraćih mogućih rokova plaćanja sa zahtjevima za depozite, izbor pravog INCOTERMS-a, učestalost i količina isporuka po kupcu itd.
Pored dobrog upravljanja, dostupna su i rješenja za osiguranje: COFAS je najpoznatiji po izvozu. Još jedna novija opcija je BPI, koja također nudi niz korisnih usluga podrške za preduzeća.
Postoje i osiguravajuća društva koja osiguravaju rizike u Francuskoj, Evropi ili izvan Evrope. Na primjer, ako imate veliki izvozni tok u Kanadu, možda bi imalo smisla imati lokalno osiguranje.
Cijene će zavisiti od vaše aktivnosti u datom trenutku. Vaši kupci i tržišta će se vremenom mijenjati, tako da morate biti pažljivi i prilagođavati svoje osiguranje tokom vremena i redovno pregledavati klauzule o isključenju.
Neoprostiva greška poslodavca
Poslodavac nije poduzeo sve mjere kako bi izbjegao opasnost za svoje zaposlenike, koje je bio (ili je trebao biti) svjestan. Ovo predstavlja tešku nesreću na radu, jer poslodavac nije učinio sve što je trebao učiniti da je izbjegne.
Ovaj scenario je češći nego što bi se moglo pomisliti: nepružanje ili nepotpuno pružanje lične zaštitne opreme, neoznačene ili djelimično izbrisane oznake na podu, vjerovatno će reklasificirati nesreću na radu kao grubu nepažnju poslodavca. Finansijske posljedice su ozbiljne: udvostručavanje penzije (trajna invalidnost), regres od strane CPAM-a (francuskog socijalnog osiguranja), značajna odšteta itd.
Stoga je, prije svega, neophodno biti rigorozan u pogledu prevencije: strogo poštivanje Zakona o radu, obezbjeđivanje potrebne obuke, obezbjeđivanje odgovarajuće lične zaštitne opreme, borba protiv diskriminacije ili uznemiravanja itd.
Drugo, osigurajte da vaše osiguranje od građanske odgovornosti uključuje podpokriće pod nazivom "neoprostiva krivica" s odgovarajućim nivoom pokrića: biti previše osiguran je besmisleno, ali ni nedovoljno osiguranje vam neće pomoći.
Rizik od nezgoda na radu i profesionalnih bolesti
Ovo je najmanje poznato i stoga najmanje priznato od strane kompanija.
U slučaju AT/MP, CARSAT će izračunati povećanje stope doprinosa poslodavca, stope AT/MP. Ova stopa se otkriva kada primite pismo od CARSAT-a, a račun može biti vrlo visok, s neočekivanim troškovima raspoređenim na do šest uzastopnih godina.
Šta možete učiniti? Još jednom, ključno je osigurati efikasnu prevenciju nesreća i bolesti, ali to nije dovoljno: potrebna su i osiguravajuća rješenja.
Prije nego što se upustite u bilo šta, potrebno je da analizirate svoje rizike, vidite šta je prihvatljivo za VAŠU kompaniju, a zatim pronađete pravu ravnotežu između rizika, pokrića i troškova.
Dobro je znati: Ako imate manje od 20 zaposlenih, podliježete fiksnoj nacionalnoj stopi AT/MP koju određuje CARSAT.
Zaključno
Ova tri nevidljiva rizika utiču na mnoge kompanije, čak i ako ih one nisu svjesne ili ih zanemaruju. Postoje i drugi, uglavnom specifični za određenu profesiju ili aktivnost.
Osiguranje pruža mnoga rješenja, ali ne treba zanemariti ni rješenja koja nisu vezana za osiguranje (ugovorne klauzule, mjere za sprječavanje nezgoda itd.).
Prije svega, preporučujemo da identificirate sve rizike s kojima se vaša kompanija suočava, a zatim procijenite prihvatljiv nivo rizika prije nego što odaberete optimalno rješenje.
