A webinárium összefoglalása: „Biztosítás: hogyan kezeljük a láthatatlan kockázatokat”

Ez az összefoglaló a 2025. február 21-én megrendezett webináriumunk legfontosabb információit tartalmazza, amelynek témája a vállalkozások által gyakran figyelmen kívül hagyott három kockázati tényező volt, és amelynek házigazdája Cyril Cousergue volt. Cyril, akit az ORIAS biztosítási brókerként akkreditált, a szakterületen szerzett kiváló ismereteit több mint 30 éves tapasztalattal ötvözi a pénzügyi menedzsment és a vezetői ellenőrzés terén olyan igényes ipari ágazatokban, mint az autóipar, a műanyagipar és a kohászat.

Itt megtudhatja, milyen kockázatoknak lehet kitéve vállalata ügyfélkockázat, a munkáltató elnézhetetlen gondatlansága, valamint a munkahelyi balesetek és foglalkozási megbetegedések esetén, és hogy hogyan védheti meg magát a leghatékonyabban.

‍>> A webinárium felvételének megtekintéséhez (időtartam: 30 perc), kattintson ide.

Vállalkozások és kockázatok: látható és láthatatlan kockázatok

A vállalatok általában jól ismerik a hagyományos biztosítási szerződések által fedezett szokásos kockázatokat. Vannak azonban más, láthatatlan vagy kevéssé felismert kockázatok is, amelyek szintén sok vállalatot érintenek, és komolyan alááshatják azok működését. Ma éppen ezekről a kockázatokról fogunk beszélni.

Ügyfélkockázat (az Egyesült Királyságban és külföldön)

Az ügyfél nem fizeti ki tartozását az esedékességkor. Ez a kockázat az ügyfeleknek küldött fizetési felszólítások formájában jelentkezik, amelyeket gyakran békés úton, biztosítás nélkül kezelnek. Ezek a felszólítások akkor válnak kintlévő tartozássá, ha a felszólítások vagy a jogi eljárás után sem történik meg a fizetés.

Ennek elkerülése érdekében érdemes betartani a bevált gyakorlatokat: gondosan válogassuk össze és diverzifikáljuk ügyfélportfóliónkat, a lehető legrövidebb fizetési határidőket alkalmazzuk előlegfizetési kötelezettséggel, válasszuk ki a megfelelő INCOTERM-feltételt, valamint figyeljünk az egyes ügyfeleknek történő szállítások gyakoriságára és mennyiségére stb.

A hatékony menedzsment mellett biztosítási megoldások is rendelkezésre állnak: az export területén a COFAS a legismertebb. Egy újabb lehetőség a BPI, amely szintén számos hasznos támogatási szolgáltatást kínál a vállalkozások számára.

Vannak olyan biztosítótársaságok is, amelyek Franciaországban, Európában vagy Európán kívül is fedezik a kockázatokat. Ha például jelentős exportforgalma van Kanadába, célszerű lehet helyi biztosítást kötni.

Az árak az adott pillanatban folytatott tevékenységétől függenek. Ügyfelei és piacai az idő múlásával változnak, ezért ügyelnie kell arra, hogy biztosítását a változásokhoz igazítsa, és rendszeresen felülvizsgálja a kizárási záradékokat.

A munkáltató részéről elkövetett menthetetlen mulasztás

A munkáltató nem tett meg minden szükséges intézkedést annak érdekében, hogy elkerülje a munkavállalókra leselkedő veszélyt, amelyről tudott (vagy tudnia kellett volna). Ez súlyosított munkahelyi balesetnek minősül, mivel a munkáltató nem tett meg mindent, amit kellett volna a baleset elkerülése érdekében.

Ez a helyzet gyakrabban fordul elő, mint gondolnánk: ha nem biztosítanak egyéni védőeszközöket, vagy azok hiányosak, illetve ha a padlójelölések nincsenek megjelölve vagy részben eltűntek, akkor a munkahelyi balesetet nagy valószínűséggel a munkáltató súlyos gondatlanságának minősítik. A pénzügyi következmények súlyosak: a nyugdíj megduplázása (tartós rokkantság esetén), a CPAM (francia társadalombiztosítási intézmény) visszkeresete, jelentős kártérítés stb.

Ezért mindenekelőtt elengedhetetlen a megelőzés terén a szigorú fellépés: a munka törvénykönyvének szigorú betartása, a szükséges képzések biztosítása, a megfelelő egyéni védőeszközök biztosítása, a diszkrimináció és a zaklatás elleni küzdelem stb.

Másodszor, győződjön meg arról, hogy a felelősségbiztosítása tartalmaz egy „kifogásolhatatlan hibára” vonatkozó kiegészítő fedezetet, megfelelő fedezeti összeggel: a túlbiztosítás értelmetlen, de az alulbiztosítás sem segít Önnek.

A munkahelyi balesetek és a foglalkozási megbetegedések kockázata

Ez a legkevésbé ismert, és ezért a vállalatok körében a legkevésbé elismert.

AT/MP esetén a CARSAT kiszámítja a munkáltatói járulék mértékének emelését, az úgynevezett AT/MP-mértéket. Ez a mérték a CARSAT-tól érkező levélben kerül közzétételre, és a számla összege igen magas lehet, mivel a váratlan költségek akár hat egymást követő évre is eloszthatók.

Mit tehetünk? Ismét hangsúlyozni kell, hogy elengedhetetlen a balesetek és a betegségek hatékony megelőzése, de ez önmagában nem elég: biztosítási megoldásokra is szükség van.

Mielőtt elhamarkodott döntést hozna, elemeznie kell a kockázatokat, meg kell vizsgálnia, mi elfogadható az ÖN cégének, majd meg kell találnia a megfelelő egyensúlyt a kockázatok, a fedezet és a költségek között.

Jó tudni: Ha kevesebb mint 20 alkalmazottat foglalkoztat, akkor a CARSAT által megállapított, országos szintű, rögzített AT/MP-díjszabás vonatkozik Önre.

Összegzésképpen

Ezek a három láthatatlan kockázat számos vállalatot érint, még akkor is, ha azok nem is tudnak róluk, vagy figyelmen kívül hagyják őket. Vannak még más kockázatok is, amelyek általában egy adott szakmához vagy tevékenységhez kapcsolódnak.

A biztosítás számos megoldást kínál, de a nem biztosítási jellegű megoldásokat (szerződéses kikötések, balesetmegelőző intézkedések stb.) sem szabad figyelmen kívül hagyni.

Elsősorban azt javasoljuk, hogy az optimális megoldás kiválasztása előtt azonosítsa a vállalatát érintő összes kockázatot, majd határozza meg a kockázat elfogadható szintjét.