보험은 단순히 고정 비용이 아닙니다. 이는 위험 관리와 비용 최적화를 위한 수단입니다.
많은 CFO들은 기업의 주요 지출 항목을 면밀히 분석합니다. 반면, 보험 프로그램은 갱신 시기에만 검토되는 경우가 많아, 실제로 이용 가능한 대안에 대한 정보가 부족한 실정입니다:
• 실제로 어떤 해결책들이 검토되었는지;
• 보험 시장이 어느 정도 압박을 받았는지;
• 보험료, 자기부담금, 보상 한도 및 면책 조항이 여전히 회사의 위험 프로필과 부합하는지;
• 도출된 결과가 진정으로 경쟁력 있는 것인지.
여기서 물어야 할 질문은 브로커가 일을 하고 있는지 여부가 아니다.
문제는 누가 결과의 품질을 독립적으로 검증하느냐는 것입니다 .
ERA의 역할: 보험 처리 과정의 독립적인 관리
ERA는 보험 상품 검토에 있어 독립적이고 체계적인 접근 방식을 통해 기업을 지원합니다.
목표는 기존의 중개인을 무조건 대체하는 것이 아니라, 보다 투명하고 경쟁적이며 성과 측정이 가능한 프로세스를 구축하는 것입니다.
적절한 경우, 명확한 규칙을 정하고 엄격한 감독 하에 2~3명의 자격을 갖춘 업체 간에 통제된 경쟁을 통해 시장을 참여시킬 수 있다.
중복 없음. 혼동 없음. 시장으로의 분산 없음.
솔로:
• 명확히 정의된 업무 범위;
• 명확한 시장 업무 지침;
• 보험사에 대한 일관된 위험 제시;
• 보험료, 보장 범위, 자기부담금, 한도 및 면책 사항에 대한 객관적인 비교;
• 비교 가능하고 입증 가능한 결과.
이 모델에서는 보험 가입이 단순히 신뢰에 기반하여 이루어지는 것이 아니라, 측정 가능한 요소들을 바탕으로 이루어집니다.
왜 중요한가
브로커와 시장이 해당 과정이 체계적으로 관리되고 있음을 알게 되면, 결과의 질이 달라집니다.
이러한 혜택은 다음을 포함할 수 있습니다:
• 보험료 경쟁력 강화;
• 보장 조건 개선;
• 자기부담금, 한도 및 면책 조항에 대한 비판적 검토;
• 보험사의 관심 증대;
• 경영진, 주주 또는 내부 감사 부서에 대한 의사결정 근거의 명확한 입증.
이로써 보험은 단순한 연간 갱신에서 체계적인 재무 및 관리 프로세스로 전환됩니다.
구체적인 예
한 중견 이탈리아 기업이 수년간 같은 보험 중개사와 협력해 오다가 ERA에 도움을 요청했습니다.
프로그램은 정기적으로 업데이트되었지만, 수신된 메시지는 항상 똑같았습니다:
“시장 상황이 어렵습니다. 이것이 현재로서는 얻을 수 있는 최선의 조건입니다.”
“이런 종류의 위험을 감수하려는 회사는 극히 드뭅니다.”
ERA는 명확한 업무 지침을 갖춘 두 명의 자격을 갖춘 담당자를 배치하고, 보험 시장과의 협의를 중앙에서 총괄하는 체계적인 검토 절차를 마련했습니다.
그 결과는 매우 의미 있는 것이었습니다.
한 담당자가 이전에 한 번도 협력한 적이 없는 보험사를 찾아냈습니다. 또 다른 담당자는 자기부담금, 보장 조건 및 보장 범위를 개선하여 보험 상품의 구성을 달리 제안했습니다.
고객은 보험료 약 20% 인하와 함께 보험 상품 전반에 걸친 개선 혜택을 얻었습니다.
같은 기업. 같은 위험 프로필. 다른 결과.
차이점은 시장이 아니었다.
그것이 재판이었다.
