İşletmeniz, mevcut program yapınızı gözden geçirmeme riskini göze alabilir mi?
2024 yılı sona ererken ve yeni bir yıl kapımızı çalarken, ERA Group tedarik ekibi 2024'te neler öğrendi ve 2025 için piyasada ne gibi işaretler görüyor?
Tutarlılık... Ne tutarlılığı?
Müşterilerimizin yaşadığı (çoğu zaman katlandığı!) müşteri deneyimlerinin, sadece farklı brokerlar ve sigorta şirketleri arasında değil… aynı zamanda çoğu zaman aynı brokerın farklı şubeleri arasında bile ne kadar farklı olduğunu görmek gerçekten şaşırtıcı.
Hayvan yemi üretimi gibi oldukça yüksek riskli bir alanda faaliyet gösteren iki müşterimiz var; her ikisi de aynı büyük küresel sigorta brokeri tarafından temsil ediliyor.
Midlands’daki ofis, riskten çıkmak veya kapasitesini azaltmak isteyen RSA’ya aktardıkları risk için hiçbir rakip bulamadı; hatta, herhangi bir hasar geçmişi olmamasına rağmen, Axa ve diğer alternatif sigorta şirketlerini teklif vermek amacıyla bir inceleme yapmaya bile ikna edemedi.
Bunun tam tersine, güneybatı bölgesinde bulunan ve müşterilerine 10 yılı aşkın süredir “hizmet” veren bu brokerın başka bir şubesiyle çalıştık. Rekabet ortamı yaratmayı başardık ve bu şubedeki ekibe, Axa ile – tahmin edin kim? – RSA arasında bir “Hollanda usulü açık artırma” düzenlemelerinde yardımcı olduk!!
Güneybatı bölgesinde faaliyet gösteren müşterimizin, fabrikalarından birinde 500.000 sterlinlik bir yangın hasarı yaşamış ve bir araç yangını nedeniyle otoyolun birkaç gün boyunca trafiğe kapatılmış olmasına rağmen, geçen yılki 1,7 milyon sterlinlik harcamaya kıyasla 300.000 sterlinin üzerinde tasarruf sağlamayı başardık; ayrıca müşterimizin varlığından haberi bile olmadığı, siber güvenlik ve yönetim sorumluluk sigortası kapsamındaki iş açısından kritik eksiklikleri de giderdik.
Sonuçta, son 10 yıldır dünyanın en büyük sigorta brokerlerinden biriyle çalışıyorlar; öyleyse neden maliyet veya teminat kapsamı konusunda endişelenmeleri gereksin ki?
Sonuç: CFOve yönetim ekipleri hiçbir şeyi kesin olarak kabul etmemelidir. Mevcut brokerınızın yapacağı bir inceleme, bir hindiden Noel’e oy vermesini istemek gibidir – bağımsız destek ve danışmanlığa ihtiyacınız vardır.
Sigorta ve Risk Stratejisi
Güneybatı bölgesindeki müşterimiz, bir kez daha sigorta acentesinin uzman risk yönetimi hizmetlerine güveniyordu; ancak motorlu araç filosuna ilişkin hasar geçmişi giderek kötüleşmeye devam etti ve bu durum filo sigorta maliyetlerini her yıl artırdı.
ERA ekibi, hasar taleplerindeki eğilimleri, maliyetleri ve kalıpları ayrıntılı bir şekilde analiz etti ve aşağıdakileri içeren bir iyileştirme planı hazırladı:
- Fazla/risk tutma payının revize edilmiş seviyeleri
- Yapay zeka kullanarak sürücünün dikkat dağınıklığını azaltan teknoloji tabanlı sürücü destek sistemleri – trafik kazalarının en büyük nedeni
Sigorta şirketlerine ERA tarafından tasarlanan risk iyileştirme stratejisini sunarak, sigorta acenteleri genellikle sigorta primlerindeki artışları hafifletebilir veya primleri sürdürülebilir bir şekilde düşürebilir.
Ancak birçok sigorta acentesi (ve sigorta şirketi) – üst düzey çalışanların işe dönmek yerine erken emekli olmayı tercih etmesiyle Covid sonrası yaşanan beyin göçünden büyük darbe almış durumda – yenilik yapmak ve stratejik planlama yapmak için gerekli yetenek, kaynak ve deneyime sahip değil. Hizmet sunumu proaktif olmaktan çıkıp, reaktif hale gelmiştir.
Bu nedenle, yönetim ekiplerinin bağımsız uzmanlara erişebilmesi hiç bu kadar önemli olmamıştı – çıkarları aynı doğrultuda olan ve işletmelerinin, toplam risk maliyetini sürdürülebilir bir şekilde en aza indirmeye yönelik, risk yönetimi odaklı ve koordineli stratejiler planlamasına ve geliştirmesine yardımcı olabilecek kişiler… ve bu hikayeyi piyasaya etkili bir şekilde aktarabilecek kişiler.
Piyasa Döngüsü
Sigorta sektöründeki “sert piyasa kasvetinde” ara sıra umut ışıkları görülüyor ve kapasitenin artacağı, primlerin düşeceği bir döneme girdiğimize dair bir his var.
Bununla birlikte, jeopolitik ve çevresel (hava koşulları) risklerin gölgesinin devam etmesi nedeniyle, sigorta şirketlerinin risk alma isteği tutarsız ve düzensiz bir seyir izlemektedir.
Çift haneli hasar enflasyonunun primleri yukarı çekmeye devam ettiği Motorlu Taşıt Sigortası pazarında, “zayıflama” belirtisi kesinlikle görülmemektedir. Risk yönetimi ve koruma önlemlerindeki iyileşmeler, iyi yönetilen Mülkiyet ve Sorumluluk riskleri için primleri düşürme fırsatları doğurmaktadır… ancak şirketlerin, aşırı iş yükü altında ve kaynak sıkıntısı çeken sigorta eksperlerinin dikkatini çekebilmek için rakiplerinden farklılaşmaları gerekmektedir.
Ve pek çok emlak komisyoncusu, kendi kısıtlı kaynakları, deneyimsizlikleri, ilgisizlikleri ve çoğu zaman sınırlı becerileri nedeniyle, rakiplerinden ayrışmayı başaramıyor.
Şüpheciler ayrıca, oranları düşürmenin çoğu brokerın ve şüphesiz tüm büyük küresel brokerlerin çıkarına olmadığını öne sürerler. S&P 500 endeksinde yer alan bu dev kuruluşlar, Covid sonrası dönemde sürdürülebilir bir kazanç artışı yaşadı... Sert piyasa koşulları ve gelirlerinin çoğunu ve kârlarının %100'ünü oranlara bağlı olarak dalgalanan "gizli komisyon"dan elde eden ücretlendirme modelleri sayesinde, sigorta brokerliği sektörü için altın bir dönem yaşandı.
Günümüzde kurumsal sigorta alıcılarının çoğu, brokerlarına bir komisyon ücreti ödüyor olsa da (çoğu durumda bu tutar oldukça mütevazı görünüyor)….bu durumun tek nedeni, gerçek gelirin “Sigortacı Hizmet Aracılığı”, “İş Aktarım Ücretleri” ve “Ürün Geliştirme” ücretlerinden elde edilmesi ve tabii ki “portföy hacmi primleri ve kâr primleri” de cabası... Bunların tümü, brokerlerin çıkarlarını müşterileri yerine sigortacının çıkarlarıyla uyumlu hale getiriyor – ki burada aslında oldukça fazla çıkar çatışması söz konusu.
Ancak, danışmanın çıkarlarını kendisini istihdam eden şirketin çıkarlarıyla tam olarak uyumlu hale getiren bir iş modeli ve uzmanlık desteğiyle bu alanda gerçek bir değer yaratılabilir.
ERA GroupBirleşik Krallık Sigorta ekibi, kurumsal sigorta piyasasında 100 yılı aşkın deneyime sahip olup, bu deneyimin büyük bir kısmını küresel brokerler için çalışarak kazanmış olan, eskiden rakip olan ancak artık iş birliği içinde çalışan bir ekiptir. Bu ekip, 2024 yılında yıllık harcamaları 25 milyon sterline yaklaşan müşterilerimiz için 5 milyon sterlinlik bir tasarruf sağlamıştır; üstelik bu tasarrufun büyük bir kısmı, müşterinin broker veya sigorta şirketini değiştirmesine gerek kalmadan gerçekleştirilmiştir.
Piyasa döngüsü ve pazardaki giderek artan “ağırlığımız”, 2025 yılında bizimle çalışan şirketler için daha da olağanüstü sonuçlar elde etme fırsatı sunsa da, ne yazık ki çoğunluk brokerlarına güvenmeye devam edecek ve/veya kontrol edemedikleri ya da yönetmek için gerekli bilgiye sahip olmadıkları alternatif brokerlarla rekabet etmeye çalışacak ve sonuç olarak ulaşmaya çalıştıkları pazarı altüst edecek… çoğu zaman hayal kırıklığı yaratan ya da en iyi ihtimalle açıkça “sıradan” sonuçlar elde edecekler.
Dolayısıyla, 2025 yılında risk ve sigorta açısından işletmeniz için “olağanüstü”nin ne anlama geldiğini öğrenmek isterseniz, ERA Group Sigorta Tedarik Hizmetleri İngiltere BaşkanıERA Group iletişime geçin.
