Kan bedriften din RISIKERE at den ikke gjennomgår den nåværende programstrukturen?
Så når 2024 nærmer seg slutten og et nytt år lokker, hva har ERA Group forsikring procurement Hva lærte teamet i 2024, og hva ser de tegn til i markedet for 2025?
Konsistens ... Hvilken konsistens?
Det har vært helt utrolig å se de helt forskjellige kundeopplevelsene kundene våre har (og som ofte lider!), ikke bare mellom forskjellige meglere og forsikringsselskaper ... men ofte mellom forskjellige kontorer tilhørende samme megler.
Vi har to kunder som opererer i det samme området med ganske høy risiko for dyrefôr. Industri og Produksjon – begge representert av den samme store globale forsikringsmegleren.
Kontoret i Midlands har ikke klart å finne noen konkurranse om risikoen de plasserer hos RSA som ønsker å gå ut av risiko-/redusere kapasiteten – de har ikke engang klart å oppfordre Axa og andre alternative forsikringsselskaper til å fullføre en undersøkelse med sikte på å gi tilbud ... til tross for at det ikke finnes noen historikk med krav.
I direkte kontrast jobbet vi med et annet kontor for denne megleren basert i sørvest, som har «betjent» klienten sin i over 10 år. Vi var i stand til å introdusere konkurransekrefter og hjelpe teamet på dette kontoret med å lage en «nederlandsk auksjon» mellom Axa og gjett hvem? RSA!!
Til tross for at klienten fra Southwest hadde lidd et branntap på 500 000 pund ved en av fabrikkene sine og en bilbrann som stengte en motorvei i et par dager, klarte vi å finne > 300 000 pund av Besparelser for dem sammenlignet med fjorårets utgifter på 1,7 millioner pund – og fikset forretningskritiske hull i cyber- og ledelsesansvarsdekningen som klienten vår ikke ante eksisterte.
Tross alt – de har engasjert en av verdens største meglere de siste 10 årene, så hvorfor skulle de ha bekymringer om kostnader eller omfang av dekningen?
Konklusjon: CFO og lederteamene kan ikke anta noe. En gjennomgang av din nåværende megler er som å be en kalkun om å stemme på jul – du trenger Uavhengig støtte og råd.
Forsikring og risikostrategi
Nok en gang stolte klienten vår i sørvest på meglerens ekspertise innen risikostyring – og likevel fortsatte erfaringen med bilflåteforsikringen deres å forverres, noe som økte kostnadene for flåteforsikring år etter år.
ERA-teamet utførte en detaljert analyse av skadetrender, kostnader og mønstre og utarbeidet en utbedringsplan som involverte:
- Reviderte nivåer for egenandel/risikobeholdning
- Teknologibaserte førerhjelpemidler som bruker kunstig intelligens for å redusere distraksjon fra sjåføren – den største årsaken til trafikkulykker
Ved å presentere ERA-utviklet risikoforbedringsstrategi for forsikringsselskaper, kan meglere ofte redusere økninger i forsikringspremier/redusere premiene på en bærekraftig måte.
Men mange meglere (og forsikringsselskaper) – desimert av hjerneflukt etter covid-19, da ledende ansatte tok tidlig pensjonering i stedet for å gå tilbake til jobb – har rett og slett ikke talentet/ressursene/erfaringen til å innovere og planlegge strategisk. Tjenesten har blitt reaksjonær – ikke proaktiv.
Det har derfor aldri vært viktigere for ledergrupper å ha tilgang til Uavhengig ekspertise – folk med felles interesser som kan hjelpe dem med forretningsplanleggingen og utvikle koordinerte, risikostyringsledede strategier som er utformet for å bærekraftig minimere den totale risikokostnaden ... og kommunisere historien effektivt til markedet.
Markedssyklus
Det er sporadiske lysglimt i det «harde markedsdystre» forsikringsmarkedet, og en følelse av at vi går inn i en periode med økt kapasitet og lavere priser.
Men med fortsatt overskyet geopolitisk og miljømessig (vær)risiko, er forsikringsselskapenes appetitt fortsatt inkonsekvent og ujevn.
Det er absolutt ingen tegn til «svakhet» i bilflåtemarkedet, der tosifret skadeinflasjon fortsetter å drive prisene oppover. Forbedret risikostyring og beskyttelse betyr at det finnes muligheter til å redusere prisene for godt håndtert eiendoms- og ansvarsrisiko ... men selskaper må differensiere seg fra mengden for å få oppmerksomheten til forsikringsselskaper som er overarbeidet og har for få ressurser.
Og mange meglere leverer rett og slett ikke differensieringen – på grunn av sine egne knappe ressurser, manglende erfaring, apati og ofte begrensede ferdigheter.
Skeptikere vil også antyde at det ikke er i de fleste meglernes interesse, og absolutt alle de store globale meglerne – å presse ned rentene. Disse S&P500-noterte monsterorganisasjonene har hatt vedvarende inntjeningsvekst etter covid ... en gullalder for forsikringsmeglersektoren som en konsekvens av det harde markedet og deres godtgjørelsesmodell der mesteparten av inntekten og 100 % av fortjenesten kommer fra «forkledd provisjon»; inntekter som beveger seg opp eller ned i tråd med rentene.
Selv om de fleste bedriftskjøpere av forsikring godtgjør megleren sin gjennom et gebyr i dag (tilsynelatende en svært beskjeden sum i de fleste tilfeller), er det bare fordi den reelle inntekten kommer fra «forsikringsmegling», «arbeidsoverføringsgebyrer» og «produktutviklingsgebyrer», for ikke å nevne «porteføljevolumoverstyringer og profittoverstyringer», som alle sammen forbinder meglernes interesser med forsikringsselskapet snarere enn klienten – hvor det faktisk er en ganske stor interessekonflikt.
Men det er verdi å finne når det støttes av ekspertise og en forretningsmodell som utelukkende samsvarer med interessene til virksomheten som ansetter dem.
ERA Group S sitt britiske forsikringsteam av krypskyttere som ble viltvoktere, med over 100 års erfaring i bedriftsforsikringsmarkedet, hvorav mye ble oppnådd ved å jobbe for globale meglere, har levert 5 millioner pund Besparelser for våre kunder i 2024 med et årlig forbruk på nærmere 25 millioner pund, og mye av denne besparelsen er oppnådd uten at kunden engang har måttet bytte megler eller forsikringsselskap.
Selv om den spennende markedssyklusen og vår stadig økende «gravitas» i markedet gir muligheten til å oppnå enda mer ekstraordinære resultater for selskaper som engasjerer oss i 2025, vil dessverre de fleste fortsette å stole på megleren sin og/eller prøve å skape konkurranse med alternative meglere som de ikke klarer å kontrollere/mangler kunnskapen til å håndtere, og dermed rote til markedet de prøver å nå ... ofte med skuffende, eller i beste fall helt «vanlige» resultater.
Så hvis du vil vite hvordan det ekstraordinære ser ut for din bedrift i 2025 fra et risiko- og forsikringsperspektiv, Kontakt Paul Gravatt , leder for ERA Group Insurance Procurement Services i Storbritannia.
