Bu özet, 21 Şubat 2025 tarihinde Cyril Cousergue’nin moderatörlüğünde gerçekleştirilen ve işletmeler tarafından sıklıkla göz ardı edilen üç riske odaklanan web seminerimizden alınan önemli bilgileri içermektedir. ORIAS tarafından sigorta brokeri olarak sertifikalandırılan Cyril, bu alandaki derin bilgisini, otomotiv, plastik ve metalurji gibi zorlu endüstriyel sektörlerde finans yönetimi ve yönetim kontrolü alanlarında edindiği 30 yılı aşkın deneyimle birleştirmektedir.
Müşteri riskleri, işverenin affedilemez ihmali ve iş kazası/meslek hastalığı riskleri durumunda şirketinizin ne tür tehlikelerle karşı karşıya kalabileceğini ve kendinizi en iyi şekilde nasıl koruyabileceğinizi buradan öğrenin.
>> Web semineri kaydını izlemek için (süre: 30 dakika), buraya tıklayın.
İşletmeler ve risk: görünür ve görünmez riskler
Şirketler genellikle geleneksel sigorta poliçelerinin kapsadığı olağan risklerin farkındadır. Ancak, pek çok şirketi etkileyen ve ciddi şekilde zayıflatabilecek, görünmez ya da yeterince fark edilmeyen başka riskler de bulunmaktadır. Bugün ele alacağımız riskler işte bunlardır.
Müşteri riski (Birleşik Krallık ve yurt dışında)
Bir müşteri, borcunu vadesinde ödememektedir. Bu risk, genellikle sigorta kapsamı dışında ve dostane bir şekilde yönetilen müşteri hatırlatmaları bağlamında bilinmektedir. Bu hatırlatmalar, hatırlatma mektupları veya hukuki işlemlerin ardından da ödeme yapılmaması durumunda ödenmemiş borçlara dönüşür.
Bu durumun yaşanmasını önlemek için en iyi uygulamalara uyulmalıdır: müşteri portföyünüzün özenle seçilmesi ve çeşitlendirilmesi, depozito talebiyle birlikte mümkün olan en kısa ödeme koşullarının uygulanması, doğru INCOTERM’in seçilmesi, müşteri başına teslimat sıklığı ve miktarı vb.
Etkili yönetimin yanı sıra çeşitli sigorta çözümleri de mevcuttur: COFAS, ihracat alanında en tanınmış olanıdır. Daha yeni bir seçenek olan BPI ise işletmelere bir dizi faydalı destek hizmeti sunmaktadır.
Fransa, Avrupa veya Avrupa dışındaki risklere karşı sigorta sunan sigorta şirketleri de bulunmaktadır. Örneğin, Kanada’ya yönelik büyük bir ihracat hacminiz varsa, yerel bir sigorta yaptırmak mantıklı olabilir.
Fiyatlandırma, o anki faaliyetlerinize bağlı olacaktır. Müşterileriniz ve pazarlarınız zamanla değişecektir; bu nedenle, sigortanızı bu gelişmelere göre uyarlamaya özen göstermeli ve istisna maddelerini düzenli olarak gözden geçirmelisiniz.
İşverenin affedilemez kusuru
İşveren, farkında olduğu (ya da farkında olması gereken) bir tehlikeyi önlemek için gerekli tüm önlemleri almamıştır. İşveren, kazayı önlemek için yapması gereken her şeyi yapmadığı için bu durum, ağır iş kazası olarak nitelendirilmektedir.
Bu durum, sanıldığından daha yaygındır: KKD’nin sağlanmaması veya eksik sağlanması, işaretlenmemiş ya da kısmen silinmiş zemin işaretleri gibi durumlar, iş kazasının işveren tarafında ağır ihmal olarak yeniden sınıflandırılmasına yol açabilir. Bunun mali sonuçları ağırdır: emekli maaşının iki katına çıkarılması (kalıcı maluliyet), CPAM (Fransız Sosyal Güvenlik Kurumu) tarafından tazminat talebinde bulunulması, yüksek miktarda tazminat ödemesi vb.
Bu nedenle, her şeyden önce önleme konusunda titiz davranmak büyük önem taşımaktadır: İş Kanunu’na sıkı sıkıya uyulması, gerekli eğitimlerin verilmesi, uygun KKD’lerin sağlanması, ayrımcılık veya tacizle mücadele edilmesi vb.
İkinci olarak, sorumluluk sigortanızın "mazeretsiz kusur" adı verilen bir alt teminatı içerdiğinden ve bu teminatın tutarının uygun olduğundan emin olun: Aşırı sigortalı olmak anlamsızdır, ancak yetersiz sigortalı olmak da size bir fayda sağlamayacaktır.
İş kazaları ve meslek hastalıkları riski
Bu, en az bilinen ve dolayısıyla şirketler tarafından en az dikkate alınan konudur.
Bir AT/MP durumu ortaya çıktığında, CARSAT işveren katkı payı oranında bir artış, yani AT/MP oranını hesaplayacaktır. Bu oran, CARSAT’tan alacağınız mektupta belirtilir ve fatura tutarı oldukça yüksek olabilir; ayrıca beklenmedik masraflar altı yıla kadar yayılabilir.
Ne yapabilirsiniz? Bir kez daha, kaza ve hastalıkların etkili bir şekilde önlenmesini sağlamak hayati önem taşıyor, ancak bu yeterli değil: sigorta çözümlerine de ihtiyaç var.
Herhangi bir adım atmadan önce risklerinizi analiz etmeli, şirketiniz için neyin kabul edilebilir olduğunu belirlemeli ve ardından riskler, teminat ve maliyetler arasında doğru dengeyi bulmalısınız.
Bilmeniz gerekenler: Çalışan sayınız 20'den azsa, CARSAT tarafından belirlenen sabit ulusal AT/MP oranına tabisiniz.
Sonuç olarak
Bu üç görünmez risk, şirketlerin farkında olmasalar veya bunları göz ardı etseler bile pek çok şirketi etkilemektedir. Bunun yanı sıra, genellikle belirli bir mesleğe veya faaliyete özgü başka riskler de bulunmaktadır.
Sigorta birçok çözüm sunar, ancak sigorta dışı çözümler (sözleşme hükümleri, kaza önleme tedbirleri vb.) de göz ardı edilmemelidir.
Her şeyden önce, en uygun çözümü seçmeden önce şirketinizin karşı karşıya olduğu tüm riskleri belirlemenizi ve ardından kabul edilebilir risk düzeyini değerlendirmenizi öneririz.
