Bản tóm tắt này trình bày những thông tin chính từ hội thảo trực tuyến của chúng tôi diễn ra vào ngày 21 tháng 2 năm 2025, tập trung vào ba rủi ro thường bị các doanh nghiệp bỏ qua, do ông Cyril Cousergue chủ trì. Là một nhà môi giới bảo hiểm được ORIAS chứng nhận, ông Cyril sở hữu kiến thức chuyên sâu về lĩnh vực này cùng với hơn 30 năm kinh nghiệm trong quản lý tài chính và kiểm soát quản lý tại các ngành công nghiệp đòi hỏi khắt khe như ô tô, nhựa và luyện kim.
Hãy tìm hiểu tại đây những rủi ro mà công ty của bạn có thể phải đối mặt trong trường hợp xảy ra rủi ro liên quan đến khách hàng, sự cẩu thả không thể bào chữa của người sử dụng lao động và rủi ro tai nạn/bệnh nghề nghiệp, cũng như cách tốt nhất để bảo vệ bản thân.
>> Để xem bản ghi lại buổi hội thảo trực tuyến (thời lượng: 30 phút), hãy nhấp vào đây.
Doanh nghiệp và rủi ro: rủi ro hữu hình và vô hình
Nhìn chung, các công ty đều nhận thức rõ những rủi ro thường được bảo hiểm theo các chính sách bảo hiểm truyền thống. Tuy nhiên, vẫn còn những rủi ro khác, vô hình hoặc khó nhận diện, cũng ảnh hưởng đến nhiều công ty và có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến hoạt động của họ. Đó là những rủi ro mà chúng ta sẽ thảo luận hôm nay.
Rủi ro khách hàng (tại Anh và nước ngoài)
Khách hàng không thanh toán khoản nợ đúng hạn. Rủi ro này được thể hiện qua các thông báo nhắc nhở khách hàng, thường được giải quyết một cách hòa giải, không cần bảo hiểm. Các thông báo này sẽ trở thành khoản nợ chưa thanh toán nếu khách hàng không thanh toán sau khi đã nhận được thông báo/thực hiện các thủ tục pháp lý.
Để hạn chế tình huống này, cần tuân thủ các nguyên tắc tốt nhất: lựa chọn kỹ lưỡng và đa dạng hóa danh mục khách hàng, áp dụng thời hạn thanh toán ngắn nhất có thể kèm theo yêu cầu đặt cọc, lựa chọn điều kiện giao hàng (INCOTERM) phù hợp, tần suất và khối lượng giao hàng cho từng khách hàng, v.v.
Ngoài việc quản lý hiệu quả, còn có các giải pháp bảo hiểm sẵn có: COFAS là đơn vị nổi tiếng nhất trong lĩnh vực xuất khẩu. Một lựa chọn khác mới xuất hiện gần đây là BPI, đơn vị này cũng cung cấp một loạt dịch vụ hỗ trợ hữu ích cho các doanh nghiệp.
Ngoài ra, còn có các công ty bảo hiểm chuyên bảo hiểm các rủi ro tại Pháp, châu Âu hoặc ngoài châu Âu. Ví dụ, nếu quý vị có lượng hàng xuất khẩu lớn sang Canada, việc mua bảo hiểm tại địa phương có thể là một lựa chọn hợp lý.
Mức phí sẽ phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh của quý vị tại từng thời điểm cụ thể. Khách hàng và thị trường của quý vị sẽ thay đổi theo thời gian, do đó quý vị cần thận trọng trong việc điều chỉnh gói bảo hiểm cho phù hợp và thường xuyên rà soát các điều khoản loại trừ.
Lỗi không thể tha thứ của người sử dụng lao động
Người sử dụng lao động đã không thực hiện tất cả các biện pháp cần thiết để ngăn ngừa nguy cơ đối với người lao động, mặc dù họ đã (hoặc lẽ ra phải) biết về nguy cơ đó. Điều này được coi là một vụ tai nạn lao động nghiêm trọng, vì người sử dụng lao động đã không làm tất cả những gì họ phải làm để ngăn chặn vụ tai nạn đó.
Tình huống này phổ biến hơn nhiều so với những gì người ta thường nghĩ: việc không cung cấp trang thiết bị bảo hộ lao động (PPE) hoặc cung cấp không đầy đủ, các vạch kẻ sàn không được đánh dấu hoặc bị xóa một phần, đều có thể khiến tai nạn lao động bị xem là do sự cẩu thả nghiêm trọng từ phía người sử dụng lao động. Hậu quả tài chính là rất nghiêm trọng: mức trợ cấp hưu trí tăng gấp đôi (trong trường hợp tàn tật vĩnh viễn), việc Cơ quan Bảo hiểm Xã hội Pháp (CPAM) yêu cầu bồi thường, khoản bồi thường lớn, v.v.
Do đó, điều quan trọng hàng đầu là phải thực hiện nghiêm túc các biện pháp phòng ngừa: tuân thủ nghiêm ngặt Bộ luật Lao động, tổ chức các khóa đào tạo cần thiết, trang bị đầy đủ trang thiết bị bảo hộ lao động phù hợp, chống lại phân biệt đối xử hoặc quấy rối, v.v.
Thứ hai, hãy đảm bảo rằng bảo hiểm trách nhiệm dân sự của bạn bao gồm một điều khoản phụ gọi là “lỗi không thể bào chữa” với mức bảo hiểm phù hợp: bảo hiểm quá mức là vô ích, nhưng bảo hiểm không đủ cũng không giúp ích gì cho bạn.
Nguy cơ tai nạn lao động và bệnh nghề nghiệp
Đây là khía cạnh ít được biết đến nhất và do đó cũng ít được các doanh nghiệp chú ý nhất.
Trong trường hợp xảy ra AT/MP, CARSAT sẽ tính toán mức tăng của tỷ lệ đóng góp của người sử dụng lao động, tức là tỷ lệ AT/MP. Mức tỷ lệ này sẽ được thông báo khi quý vị nhận được thư từ CARSAT, và hóa đơn có thể rất cao, với các chi phí bất ngờ được phân bổ trong tối đa sáu năm liên tiếp.
Bạn có thể làm gì? Một lần nữa, việc đảm bảo phòng ngừa tai nạn và bệnh tật một cách hiệu quả là điều vô cùng quan trọng, nhưng điều đó vẫn chưa đủ: chúng ta còn cần các giải pháp bảo hiểm.
Trước khi vội vàng đưa ra quyết định, bạn cần phân tích các rủi ro, xem xét những gì phù hợp với công ty của BẠN, và sau đó tìm ra sự cân bằng hợp lý giữa rủi ro, phạm vi bảo hiểm và chi phí.
Thông tin hữu ích: Nếu doanh nghiệp của bạn có dưới 20 nhân viên, bạn sẽ phải tuân thủ mức phí AT/MP cố định trên toàn quốc do CARSAT quy định.
Tóm lại
Ba rủi ro tiềm ẩn này ảnh hưởng đến nhiều doanh nghiệp, dù họ có thể không nhận ra hoặc bỏ qua chúng. Ngoài ra còn có những rủi ro khác, thường chỉ xuất hiện trong một ngành nghề hoặc lĩnh vực hoạt động cụ thể.
Bảo hiểm mang lại nhiều giải pháp, nhưng các giải pháp ngoài bảo hiểm (như các điều khoản hợp đồng, các biện pháp phòng ngừa tai nạn, v.v.) cũng không nên bị bỏ qua.
Trước hết, chúng tôi khuyên bạn nên xác định tất cả các rủi ro mà công ty đang phải đối mặt, sau đó đánh giá mức độ rủi ro có thể chấp nhận được trước khi lựa chọn giải pháp tối ưu.
