Може ли вашиот бизнис RISK да не ја разгледа вашата тековна програмска структура?
Значи, како што 2024 година се приближува кон крајот и новата година ни мавта, што имаат ERA Group Што научи тимот за набавка на осигурување во 2024 година и какви знаци гледаат на пазарот за 2025 година?
Доследност... Каква доследност?
Апсолутно е зачудувачки да се видат сосема различните искуства на клиентите што ги имаат нашите клиенти (честопати страдаат!) не само помеѓу различни брокери и осигурители… туку често и помеѓу различни канцеларии на истиот брокер.
Имаме двајца клиенти кои работат во истата прилично високоризична област на производство на храна за животни - и двата застапувани од истиот голем глобален осигурителен брокер.
Канцеларијата во Мидлендс не можеше да најде конкуренција за ризикот што го поставуваат кај RSA, а која сака да излезе од капацитетот за ризик/намалување - дури не можеше ниту да ги охрабри Axa и другите алтернативни осигурители да пополнат анкета со цел да дадат понуда... и покрај тоа што нема историја на побарувања.
За разлика од тоа, работевме со друга канцеларија на овој брокер со седиште во Југозападниот дел на САД, која им „служи“ на своите клиенти повеќе од 10 години. Успеавме да воведеме конкурентски сили и да му помогнеме на тимот во оваа канцеларија да создаде „холандска аукција“ помеѓу Axa и погодете кој? RSA!!
И покрај тоа што клиентот со седиште во Југозападен САД претрпе штета од пожар од 500.000 фунти во една од неговите фабрики и пожар на возило што го затвори автопатот неколку дена, успеавме да најдеме заштеда од >300.000 фунти за нив во споредба со минатогодишните 1,7 милиони фунти - и поправивме критични деловни празнини во покритието за сајбер и управувачка одговорност за кои нашиот клиент немаше поим дека постојат.
Впрочем, тие ангажираа еден од најголемите брокери во светот во последните 10 години, па зошто би имале загриженост за трошоците или обемот на покритието?
Заклучок: CFO Тимовите на менаџерите и менаџерите не можат ништо да претпостават. Прегледот од вашиот актуелен брокер е како да побарате од мисирка да гласа за Божиќ - ви треба независна поддршка и совет.
Осигурување и стратегија за ризик
Уште еднаш, нашиот клиент на Југозападниот дел од САД се потпираше на експертските услуги за управување со ризици од нивниот брокер - а сепак нивното искуство со штети од Motor Fleet продолжи да се влошува, зголемувајќи ги трошоците за осигурување на флотата од година во година.
Тимот на ERA спроведе детална анализа на трендовите, трошоците и шемите на побарувања и изработи план за санација кој вклучува:
- Ревидирани нивоа на задржување на вишок/ризик
- Технолошки базирани помагала за возачи кои користат вештачка интелигенција за да го намалат одвлекувањето на вниманието од страна на возачите - најголемата причина за сообраќајни несреќи
Со презентирање на стратегијата за подобрување на ризикот дизајнирана од ERA на осигурителите, брокерите честопати се во можност да ги ублажат зголемувањата на стапките на осигурување/одржливо да ги намалат стапките.
Но, многу брокери (и осигурители) – уништени од одливот на мозоци по Ковид, бидејќи високиот персонал се пензионираше предвремено, наместо да се врати на работа – едноставно немаат талент/ресурси/искуство за иновации и стратешко планирање. Услугата стана реакционерна – а не проактивна.
Затоа, никогаш не било поважно менаџерските тимови да имаат пристап до независна експертиза - луѓе со усогласени интереси кои можат да им помогнат во планирањето на бизнисот и да развијат координирани стратегии водени од управување со ризици, дизајнирани за одржливо минимизирање на вкупните трошоци за ризик... и ефикасно да ја соопштат приказната на пазарот.
Пазарен циклус
Повремени зраци светлина во „мракот на осигурителниот пазар“ и чувство дека влегуваме во период на зголемен капацитет и пониски стапки.
Сепак, со оглед на тоа што геополитичките и еколошките (временските) ризици постојано се засенуваат, апетитот на осигурителите останува неконзистентен и нерамномерен.
Секако нема знаци на „мекост“ на пазарот на возила во возен парк, каде што двоцифрената инфлација на побарувања продолжува да ги зголемува стапките. Подобреното управување со ризици и заштита значи дека постојат можности за намалување на стапките за добро управувани ризици од имот и одговорност... но компаниите треба да се издвојат од толпата за да го привлечат вниманието на осигурителите кои се преоптоварени со работа и имаат недоволно ресурси.
И многу брокери едноставно не ја испорачуваат диференцијацијата – поради сопствените оскудни ресурси, неискуство, апатија и честопати ограничени вештини.
Скептиците исто така би сугерирале дека не е во интерес на повеќето брокери, а секако и на сите големи глобални брокери, да ги намалуваат стапките. Овие огромни организации котирани на S&P 500 уживаа во одржлив раст на заработката по Ковид... златна ера за секторот за осигурителни брокери како последица на тврдиот пазар и нивниот модел на наградување, според кој поголемиот дел од нивниот приход и 100% од нивниот профит произлегуваат од „прикриена провизија“; приходи што се движат нагоре или надолу во согласност со стапките.
Иако повеќето корпоративни купувачи на осигурување денес го наградуваат својот брокер преку надомест (навидум многу скромна сума во повеќето случаи)... тоа е само затоа што реалниот приход се заработува од надоместоците за „Брокерство за осигурителни услуги“ и „Надоместоци за трансфер на работа“ и „Развој на производи“, а да не ги спомнуваме „пречекорувањата на обемот на портфолиото и пречекорувањата на профитот“... сите тие ги усогласуваат интересите на брокерите со осигурителот, а не со нивниот клиент - каде што всушност има доста конфликт на интереси.
Но, може да се најде вредност кога е поткрепена со експертиза и бизнис модел што ги усогласува интересите на советникот исклучиво со оние на бизнисот што го ангажира.
ERA Group Тимот на осигурителната компанија „UK Insurance“, составен од ловокрадци кои станале чувари на дивеч, се фалат со над 100 години искуство на пазарот на корпоративно осигурување, од кое голем дел е стекнато работејќи за глобални брокери, испорача заштеди од 5 милиони фунти за нашите клиенти во 2024 година, со годишен трошок кој се приближува до 25 милиони фунти, а голем дел од таа заштеда е постигната без клиентот дури и да мора да менува брокер или осигурител.
Иако сме возбудени од пазарниот циклус и нашата постојано растечка „гравитација“ на пазарот претставува можност за постигнување на уште понеобични резултати за компаниите што нè ангажираат во 2025 година, за жал мнозинството ќе продолжат да се потпираат на својот брокер и/или ќе се обидат да создадат конкуренција со алтернативни брокери кои не се во можност да ги контролираат/немаат знаење за управување и следствено ќе го расипат пазарот до кој се обидуваат да стигнат... честопати добивајќи разочарувачки или во најдобар случај јасно „обични“ резултати.
Значи, доколку сакате да знаете како изгледа извонредното за вашиот бизнис во 2025 година од перспектива на ризик и осигурување, контактирајте го Пол Грават , раководител на услугите за набавка на осигурување ERA Group за Велика Британија.
.
