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El corredor trabaja para usted. Pero, ¿quién verifica si su programa de seguros es realmente competitivo?
El seguro no es simplemente un coste fijo: es una palanca para la gestión de riesgos y Optimización de costes .
Muchos directores financieros analizan minuciosamente las principales categorías de gastos corporativos. Sin embargo, el programa de seguros a menudo solo se revisa al momento de la renovación, con una visibilidad limitada sobre las alternativas realmente disponibles:
- qué soluciones han sido evaluadas realmente;
- en qué medida el mercado de seguros ha estado activamente involucrado;
- si las primas, los deducibles, los límites y las exclusiones siguen estando alineados con el perfil de riesgo de la empresa;
- si el resultado obtenido es realmente competitivo.
La pregunta que hay que hacerse no es si el corredor está haciendo su trabajo.
La pregunta es: ¿quién verifica de forma independiente la calidad del resultado?
El papel de la ERA: Independiente supervisión del proceso de seguros
ERA apoya a las empresas con una Independiente y un enfoque estructurado para la revisión de programas de seguros.
El objetivo no es reemplazar automáticamente al corredor existente, sino crear un proceso que sea más Transparente , competitivo y medible.
Cuando proceda, se puede recurrir al mercado mediante una comparación controlada entre 2 o 3 participantes cualificados, con reglas claras y una coordinación estricta.
Sin solapamientos. Sin confusión. Sin dispersión en el mercado.
Solo:
- ámbitos de trabajo claramente definidos;
- mandatos de mercado bien definidos;
- presentación coherente del riesgo a las aseguradoras;
- Comparación objetiva de primas, cobertura, deducibles, límites y exclusiones;
- Resultados comparables y bien documentados.
De esta forma, el seguro no se contrata simplemente por confianza, sino en función de factores cuantificables.
Por qué es importante
Cuando los intermediarios y el mercado saben que el proceso se gestiona con rigor, la calidad del resultado cambia.
Los beneficios pueden incluir:
- mayor competitividad en el segmento premium;
- mejores condiciones de cobertura;
- Revisión crítica de deducibles, límites y exclusiones;
- mayor atención por parte de las aseguradoras;
- Mejor documentación de las decisiones para la gerencia, los propietarios o la auditoría interna.
De este modo, el seguro pasa de ser una simple renovación anual a un proceso financiero y operativo disciplinado.
Un ejemplo concreto
Una empresa italiana de tamaño mediano recurrió a ERA tras muchos años trabajando con el mismo corredor de seguros.
El programa se renovaba periódicamente, pero el mensaje siempre era el mismo:
“El mercado es difícil: estas son las mejores condiciones disponibles.”
“Solo unas pocas aseguradoras están dispuestas a asumir este tipo de riesgo.”
ERA implementó un proceso de revisión estructurado, en el que participaron dos operadores cualificados con reglas de actuación claras y una coordinación centralizada de las interacciones con el mercado de seguros.
El resultado fue significativo.
Un operador identificó a una aseguradora que nunca había participado anteriormente. Otro propuso una estructura de programa diferente, mejorando los deducibles, las condiciones y el marco general de cobertura.
El cliente logró una reducción de la prima de aproximadamente un 20%, junto con una mejora general en el programa de seguros.
Misma empresa. Mismo perfil de riesgo.
Resultado diferente.
La diferencia no radicaba en el mercado.
Fue el proceso.
