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Le courtier travaille pour vous. Mais qui vérifie si votre contrat d'assurance est vraiment compétitif ?
Les assurances ne sont pas simplement une dépense fixe : elles constituent un outil de gestion des risques et d'optimisation des coûts.
De nombreux directeurs financiers examinent attentivement les principales catégories de dépenses de l'entreprise. Le programme d'assurance, en revanche, n'est souvent réexaminé qu'au moment du renouvellement, ce qui limite la visibilité sur les alternatives réellement disponibles :
• quelles solutions ont effectivement été évaluées ;
• dans quelle mesure le marché de l'assurance a été sollicité ;
• si les primes, les franchises, les limites et les exclusions sont toujours adaptées au profil de risque de l'entreprise ;
• si le résultat obtenu est réellement compétitif.
La question n'est pas de savoir si le courtier travaille.
La question est la suivante : qui vérifie, de manière indépendante, la qualité du résultat ?
Le rôle d'ERA : une gestion indépendante du processus d'assurance
ERA accompagne les entreprises en leur proposant une approche indépendante et structurée de l'analyse des contrats d'assurance.
L'objectif n'est pas de remplacer automatiquement le courtier actuel, mais de mettre en place un processus plus transparent, plus compétitif et plus mesurable.
Le cas échéant, le marché peut être sollicité par le biais d'une mise en concurrence contrôlée entre deux ou trois opérateurs qualifiés, selon des règles claires et sous une coordination rigoureuse.
Aucun chevauchement. Aucune confusion. Aucune dispersion sur le marché.
En solo :
• des périmètres d'intervention clairement définis ;
• des mandats clairs ;
• une présentation cohérente des risques aux assureurs ;
• une comparaison objective des primes, des couvertures, des franchises, des limites et des exclusions ;
• des résultats comparables et vérifiables.
Dans ce modèle, l'assurance ne repose pas uniquement sur la confiance, mais sur des éléments mesurables.
Pourquoi est-ce important ?
Lorsque le courtier et le marché savent que le processus est géré de manière méthodique, la qualité du résultat s'en trouve améliorée.
Les avantages peuvent concerner :
• une plus grande compétitivité des primes ;
• une amélioration des conditions de couverture ;
• un examen critique des franchises, des limites et des exclusions ;
• une attention accrue de la part des assureurs ;
• une meilleure traçabilité des décisions à l'intention de la direction, des propriétaires ou du service d'audit interne.
L'assurance passe ainsi d'un simple renouvellement annuel à un processus financier et de gestion rigoureux.
Un exemple concret
Une entreprise italienne de taille moyenne s'est tournée vers ERA après avoir collaboré pendant de nombreuses années avec le même courtier d'assurance.
Le programme était régulièrement mis à jour, mais le message reçu était toujours le même :
« Le marché est difficile : ce sont les meilleures conditions que l'on puisse obtenir. »
« Seules quelques compagnies sont prêtes à assumer ce type de risque. »
ERA a mis en place un processus de révision structuré, impliquant deux intervenants qualifiés soumis à des règles d'intervention claires et assuré par une coordination centrale des échanges avec le marché de l'assurance.
Le résultat a été significatif.
Un agent a repéré une compagnie qui n'avait jamais été sollicitée auparavant. Un autre a proposé une nouvelle approche du programme, en améliorant les franchises, les conditions et la structure des garanties.
Le client a bénéficié d'une réduction de prime d'environ 20 %, ainsi que d'une amélioration globale de son contrat d'assurance.
Même entreprise. Même profil de risque. Résultat différent.
La différence ne résidait pas dans le marché.
C'était le procès.
