Osiguranje nije samo fiksni trošak: ono je poluga za upravljanje rizicima i Optimizacija troškova .
Mnogi financijski direktori pažljivo analiziraju glavne kategorije korporativnih rashoda. Međutim, program osiguranja često se preispituje tek prilikom obnove, s ograničenim uvidom u alternative koje su zapravo dostupne:
- koja su rješenja zapravo procijenjena;
- koliko je aktivno angažirano tržište osiguranja;
- jesu li premije, odbitne franšize, limiti i isključenja i dalje usklađeni s profilom rizika tvrtke;
- je li postignuti rezultat zaista konkurentan.
Pitanje koje treba postaviti nije radi li broker svoj posao.
Pitanje je: tko neovisno provjerava kvalitetu rezultata?
Uloga ERA-e: Neovisno nadzor nad procesom osiguranja
ERA podržava tvrtke s Neovisno i strukturirani pristup pregledu programa osiguranja.
Cilj nije automatski zamijeniti postojećeg brokera, već stvoriti proces koji je više Transparentno , konkurentni i mjerljivi.
Gdje je to prikladno, tržište se može angažirati kontroliranom usporedbom između 2-3 kvalificirana igrača, s jasnim pravilima i strogom koordinacijom.
Nema preklapanja. Nema zabune. Nema raspršenosti na tržištu.
Samo:
- jasno definirani opseg posla;
- dobro definirani tržišni mandati;
- dosljedno predstavljanje rizika osiguravateljima;
- objektivna usporedba premija, pokrića, franšiza, ograničenja i isključenja;
- usporedive i dobro dokumentirane rezultate.
Na taj način, osiguranje se ne kupuje samo na temelju povjerenja, već na temelju mjerljivih čimbenika.
Zašto je važno
Kada brokeri i tržište znaju da se procesom rigorozno upravlja, kvaliteta rezultata se mijenja.
Prednosti mogu uključivati:
- veća konkurentnost premija;
- poboljšani uvjeti pokrića;
- kritički pregled franšiza, ograničenja i izuzeća;
- povećana pažnja osiguravatelja;
- bolja dokumentacija odluka za upravu, vlasništvo ili internu reviziju.
Osiguranje se tako prebacuje s jednostavne godišnje obnove na disciplinirani financijski i operativni proces.
Konkretan primjer
Srednje velika talijanska tvrtka obratila se ERA-i nakon dugogodišnjeg rada s istim osiguravateljskim posrednikom.
Program se redovito obnavljao, ali poruka je uvijek bila ista:
„Tržište je teško: ovo su najbolji dostupni uvjeti.“
„Samo je nekoliko osiguravatelja spremno preuzeti ovu vrstu rizika.“
ERA je implementirala strukturirani proces pregleda, u koji su uključena dva kvalificirana operatera s jasnim pravilima angažmana i centraliziranom koordinacijom interakcija s tržištem osiguranja.
Rezultat je bio značajan.
Jedan je operater identificirao osiguravatelja koji nikada prije nije bio uključen. Drugi je predložio drugačiju strukturu programa, poboljšavajući franšize, uvjete i ukupni okvir pokrića.
Klijent je ostvario smanjenje premije od približno 20%, uz ukupno poboljšanje programa osiguranja.
Ista tvrtka. Isti profil rizika.
Drugačiji rezultat.
Razlika nije bila u tržištu.
To je bio proces.
