A bróker az Ön érdekében dolgozik. De ki ellenőrzi, hogy a biztosítási csomagja valóban versenyképes-e?

A biztosítások nem csupán fix költségek: a kockázatkezelés és a költségoptimalizálás hatékony eszközei.

Sok pénzügyi igazgató alaposan elemzi a vállalat főbb kiadási tételeit. A biztosítási csomagot viszont gyakran csak a szerződés megújításakor vizsgálják felül, így a ténylegesen elérhető alternatívákról csak korlátozott rálátásuk van:

• mely megoldásokat vizsgálták meg ténylegesen;
• milyen mértékben került nyomás alá a biztosítási piac;
• a díjak, önrészek, limitek és kizárások továbbra is összhangban vannak-e a vállalat kockázati profiljával;
• az elért eredmény valóban versenyképes-e.

A kérdés nem az, hogy a bróker dolgozik-e.

A kérdés az: ki ellenőrzi függetlenül az eredmény minőségét?

‍

Az ERA szerepe: a biztosítási folyamat független irányítása

Az ERA független és strukturált megközelítéssel támogatja a vállalatokat a biztosítási programok felülvizsgálatában.

A cél nem a jelenlegi bróker automatikus leváltása, hanem egy átláthatóbb, versenyképesebb és mérhetőbb folyamat kialakítása.

Szükség esetén a piac bevonható úgy, hogy 2–3 képzett piaci szereplő között ellenőrzött verseny alakuljon ki, egyértelmű szabályok mellett és szigorú koordináció mellett.

Nincs átfedés. Nincs zavar. Nincs szétszóródás a piacon.

Szóló:

• pontosan meghatározott beavatkozási területek;
• egyértelmű piaci megbízások;
• a kockázatok következetes bemutatása a biztosítók számára;
• a díjak, a fedezetek, az önrészek, a limitek és a kizárások objektív összehasonlítása;
• összehasonlítható és dokumentálható eredmények.

Ebben a modellben a biztosítást nem csupán bizalom alapján kötik meg, hanem mérhető tényezők alapján.

‍

Miért fontos ez?

Amikor a bróker és a piac tudja, hogy a folyamatot módszeresen irányítják, az eredmény minősége is megváltozik.

Az előnyök a következőkre vonatkozhatnak:

• versenyképesebb díjak;
• a fedezeti feltételek javítása;
• az önrészek, a fedezeti korlátok és a kizárások kritikus felülvizsgálata;
• a biztosítók részéről nagyobb figyelem;
• a döntések jobb dokumentálhatósága a vezetőség, a tulajdonosok vagy a belső ellenőrzés számára.

A biztosítás így az egyszerű éves megújításról egy szigorúan szabályozott pénzügyi és irányítási folyamattá válik.

‍

Egy konkrét példa

Egy közepes méretű olasz vállalat az ERA-hoz fordult, miután hosszú évekig ugyanazzal a biztosítási ügynökkel dolgozott együtt.

A műsort rendszeresen frissítették, de az érkező üzenet mindig ugyanaz volt:

„A piac nehéz helyzetben van: ezek a legjobb feltételek, amiket ki lehet alkudni.”

„Csak néhány társaság hajlandó vállalni ezt a fajta kockázatot.”

Az ERA strukturált felülvizsgálati folyamatot alakított ki, amelyben két képzett szakember vesz részt, egyértelmű feladatmeghatározással, valamint a biztosítási piaccal folytatott párbeszéd központi koordinációjával.

Az eredmény jelentős volt.

Az egyik ügynök felfedezett egy olyan biztosítótársaságot, amely korábban még soha nem szerepelt a kínálatban. Egy másik ügynök a program átalakítását javasolta, javítva a saját kockázati összegeket, a feltételeket és a fedezetek felépítését.

Az ügyfél körülbelül 20%-os díjcsökkentést kapott, és a biztosítási csomag is átfogóan javult.

Ugyanaz a vállalat. Ugyanaz a kockázati profil. Más eredmény.

A különbség nem a piacban rejlett.

Ez volt a tárgyalás.

‍