Pojištění není pouhou fixní položkou: představuje nástroj pro řízení rizik a optimalizaci nákladů.
Mnozí finanční ředitelé pečlivě analyzují hlavní kategorie firemních výdajů. Pojistný program se však často přezkoumává až v době prodloužení smlouvy, přičemž přehled o skutečně dostupných alternativách je omezený:
• jaké řešení byla skutečně zvážena;
• do jaké míry byl pojistný trh zatížen;
• zda pojistné, spoluúčasti, limity a výluky stále odpovídají rizikovému profilu společnosti;
• zda je dosažený výsledek skutečně konkurenceschopný.
Otázka nezní, zda makléř pracuje.
Otázka zní: kdo nezávisle kontroluje kvalitu výsledku?
Úloha ERA: nezávislé řízení pojistného procesu
ERA podporuje firmy prostřednictvím nezávislého a strukturovaného přístupu k revizi pojistných programů.
Cílem není automaticky nahradit stávajícího zprostředkovatele, ale vytvořit transparentnější, konkurenceschopnější a lépe měřitelný proces.
V případě potřeby lze do procesu zapojit trh prostřednictvím řízeného výběrového řízení mezi 2–3 kvalifikovanými uchazeči, a to na základě jasných pravidel a pod přísným dohledem.
Žádné překrývání. Žádné zmatení. Žádné roztříštění na trhu.
Sólově:
• jasně vymezené oblasti působnosti;
• jasně definované tržní úkoly;
• jednotné prezentování rizik pojistitelům;
• objektivní srovnání pojistného, rozsahu pojistného krytí, spoluúčasti, limitů a výluk;
• srovnatelné a doložitelné výsledky.
V tomto modelu se pojištění neuzavírá pouze na základě důvěry, ale na základě měřitelných faktorů.
Proč je to důležité
Jakmile si makléř i trh uvědomí, že celý proces je řízen systematicky, změní se kvalita výsledku.
Mezi tyto výhody mohou patřit:
• konkurenceschopnější pojistné;
• zlepšení pojistných podmínek;
• kritické přezkoumání spoluúčastí, limitů a výluk;
• větší pozornost ze strany pojistitelů;
• lepší zdokumentovatelnost rozhodnutí pro vedení, vlastníky nebo interní audit.
Pojištění se tak mění z pouhého každoročního prodloužení na systematický finanční a administrativní proces.
Konkrétní příklad
Středně velká italská firma se obrátila na společnost ERA po mnoha letech spolupráce se stejným pojišťovacím makléřem.
Program se pravidelně aktualizoval, ale přijatá zpráva byla vždy stejná:
„Situace na trhu je složitá: tohle jsou nejlepší podmínky, jaké se dají získat.“
„Jen několik společností je ochotno převzít tento druh rizika.“
Společnost ERA zavedla strukturovaný proces přezkumu, do kterého jsou zapojeni dva kvalifikovaní pracovníci s jasně stanovenými pravidly a centrální koordinací komunikace s pojišťovacím trhem.
Výsledek byl významný.
Jeden z pracovníků objevil pojišťovnu, se kterou dosud nikdo nespolupracoval. Jiný navrhl odlišný přístup k programu, který zahrnoval zlepšení spoluúčasti, podmínek a struktury pojistného krytí.
Zákazník dosáhl snížení pojistného o přibližně 20 % a zároveň došlo k celkovému zlepšení pojistného programu.
Stejná společnost. Stejný rizikový profil. Odlišný výsledek.
Rozdíl nespočíval v trhu.
To byl ten proces.
