¿Sabes realmente cuánto te cuestan los pagos con tarjeta?

En el sector hotelero, los hoteles destinan una parte importante de sus gastos a mejorar la experiencia de los huéspedes mediante personal, Wi-Fi y lavandería. Si bien estos costos directos se examinan minuciosamente, los gastos indirectos, como las comisiones por el uso de tarjetas de crédito, suelen pasar desapercibidos. Aunque es una de las formas más convenientes de realizar transacciones, las comisiones por el procesamiento de tarjetas de crédito se han vuelto cada vez más costosas y complejas en la última década. 

De forma continua, los propietarios de negocios más exitosos se hacen preguntas básicas como: "¿Cuáles son los costos totales del procesamiento de tarjetas de crédito?". Esta pregunta se puede responder fácilmente tomando el estado de cuenta mensual y dividiendo el total de las comisiones de procesamiento entre el monto de las ventas mensuales; a menudo se le denomina Tasa de Procesamiento Efectiva. Por lo general, la Tasa de Procesamiento Efectiva de una tarjeta de crédito bien administrada, cuando el cliente usa físicamente su tarjeta (al acercarla o insertarla en el terminal), debería ser inferior al 2,40 %. Las transacciones con datos de tarjeta tomados en línea o por teléfono deberían ser inferiores al 2,70 %. 

Los procesadores de tarjetas de comercio obtienen sus ingresos principalmente del descuento que se paga en función del volumen de transacciones y de otras comisiones administrativas que pueden o no aportar valor. Desafortunadamente, este suele ser el principal foco de atención cuando los administradores o propietarios de propiedades negocian un acuerdo de procesamiento, debido a la desinformación sobre las estructuras de precios que se eliminaron hace más de una década. Si bien sigue siendo importante negociar estos costos, generalmente representan menos del 20 % de los costos totales de procesamiento. Las comisiones que cobran las marcas de tarjetas a través de sus tarifas de intercambio y de marca representan más del 80 % de los costos totales de procesamiento.

Muchos creen que las comisiones de intercambio son fijas; pero hay muchas maneras en que las transacciones pueden calificar para una comisión de intercambio más baja. costo ; especialmente para transacciones en línea y de ingreso manual. Estas pueden tener un impacto desproporcionado en los costos totales de procesamiento en comparación con los costo atribuido al procesador.  

Por ejemplo, las transacciones con tarjeta de comercio realizadas durante el horario comercial habitual suelen enviarse en un proceso por lotes cada noche. Este proceso suele estar automatizado, pero algunos todavía prefieren hacerlo manualmente. Si ese proceso se retrasa por cualquier motivo durante más de dos días, provocará que el intercambio promedio para todas esas transacciones almacenadas aumente entre un 60 y un 75 %. costo Para cada uno de los más de 400 intercambios, la tasa de intercambio es fija; el administrador de la propiedad tiene más control sobre qué tasa de intercambio se aplica de lo que la mayoría piensa. Otro ejemplo es que enviar el monto del impuesto sobre las ventas para las transacciones con tarjeta comercial puede reducir su tasa de intercambio. costo en un 25-30%. Para el propietario, la diferencia radica en evitar un gasto significativo. costo penalización o la obtención de una ganancia inesperada significativa en los costos de procesamiento. 

¿Y ahora qué?

Existen muchos más aspectos para optimizar las comisiones de las tarjetas de comercio; y un estudio específico sobre el uso histórico y las tendencias de las comisiones proporcionaría información valiosa. Si bien muchos propietarios de hoteles o moteles gestionan adecuadamente la parte de las comisiones de las tarjetas de comercio de los gastos operativos del establecimiento, es fundamental revisar periódicamente las diversas áreas mencionadas en este artículo, incluso si la tasa efectiva generalmente ha estado por debajo del límite del 2,40 % para transacciones minoristas o del 2,70 % para pagos realizados en línea o manualmente. Los cambios de personal son muy comunes en el sector hotelero; y asumir que el nuevo empleado procesará las tarjetas correctamente puede resultar un error costoso. 

Sin embargo, si la tasa efectiva es superior a la mencionada, debe confirmar que cuenta con todas las políticas y procedimientos correctos para procesar transacciones con tarjeta y así evitar las tasas de penalización por comisiones de intercambio y de marca de tarjeta. Si no está seguro de algún aspecto de esto costo categoría; puede conectarse con un consultor de ERA para evaluar sus costos de tarjeta de comerciante. Recibirá, como mínimo, una evaluación objetiva de sus gastos de tarjeta de comerciante y un informe independiente que muestra que está haciendo todo bien en esta área. Las comisiones de las tarjetas de comerciante pueden acumularse rápidamente; y tener la tranquilidad de que ha optimizado esto costo o tener un recurso que pueda ayudarte a lograrlo puede brindarte esa tranquilidad; ya seas tú mismo o la junta directiva.