As empresas e os trabalhadores independentes estão sob pressão. O nosso conselho é, portanto, garantir financiamento suficiente a curto prazo. Mais concretamente, recomendamos a obtenção de financiamento suficiente para um ano, em vez de uma série de acordos de financiamento de curto prazo para as suas dívidas de curto prazo. Afinal, cada renovação de financiamento envolve um risco. Enquanto empresa, é agora necessário acompanhar de perto a sua liquidez, algo que as empresas mais pequenas nem sempre conseguem fazer, dado que têm muitas outras preocupações neste momento.
Conseguir o financiamento necessário, na forma adequada, é algo com que as empresas se debatem frequentemente. E a situação atual, em particular as perspetivas para os próximos meses, é muito incerta e, por isso, preocupante.
Os especialistas financeiros da ERA, Marc Beyens e Danny Decupere: «Em 2008, a recessão foi desencadeada pela crise hipotecária. Esta crise do coronavírus poderá muito bem desencadear outra recessão. Por vezes, as empresas têm de procurar outros fornecedores para as suas matérias-primas e componentes, o que aumenta o risco. As feiras comerciais estão a ser canceladas e as vendas estão a cair. Consequentemente, o fluxo de caixa também está a diminuir. Os problemas de crédito num número limitado de empresas, e os problemas de fluxo de caixa associados, têm um efeito dominó e podem, assim, desencadear uma recessão.»
Marc Beyens e Danny Decupere recomendam disponibilizar financiamento suficiente para um ano, de modo a cobrir as dívidas de curto prazo.
A ERA ajuda as empresas a trabalhar de forma mais eficiente. Isto inclui apoio na organização do financiamento por empréstimos e ajuda na redução dos encargos bancários. Dois especialistas financeiros da ERA, Danny Decupere e Marc Beyens, têm origem no mundo bancário e, por isso, sabem exatamente como funcionam os bancos. Com este conhecimento, ajudam as empresas a encontrar fluxo de caixa adicional em geral e a otimizar os seus pedidos de crédito em particular. O colaborador interno responsável pela elaboração do pedido de crédito muitas vezes não sabe como o banco funciona internamente e, por isso, como tirar o máximo partido das suas possibilidades. A ERA pode, portanto, fornecer conselhos úteis sobre este ponto.
Enquanto empresa, tem necessidades de financiamento a curto e a longo prazo para fazer face às suas dívidas de curto prazo e de longo prazo. Concretamente, muitas empresas contraem empréstimos renováveis mensalmente para financiar as suas dívidas de curto prazo. Cada renovação acarreta um risco de financiamento. Tendo em conta que a economia está atualmente a registar um crescimento negativo e que se avizinha uma recessão, é impossível prever com que rigor as instituições de crédito irão avaliar os pedidos de crédito. Afinal, o risco para os bancos está a aumentar, independentemente da perspetiva. Ao renovar o crédito de curto prazo mensalmente, o banco irá, em qualquer caso, perguntar em que medida a sua empresa é sensível à crise do coronavírus.
Uma vez que várias renovações de crédito serão recusadas de qualquer forma, muitas empresas irão enfrentar dificuldades. As empresas que conseguirem obter crédito terão de pagar um prémio de risco adicional. O factoring, que as empresas utilizam para se protegerem face aos fornecedores, poderá também tornar-se mais caro. As seguradoras de crédito que garantem as faturas dos clientes poderão tornar-se mais rigorosas. Os empréstimos a curto prazo já são muito caros. Existe, portanto, um risco acrescido em tempos de coronavírus.
É por isso que Marc Beyens recomenda financiar as suas dívidas de curto prazo com um empréstimo a um ano, com uma margin generosa margin necessidades adicionais de liquidez. Desta forma, evita, por um lado, o risco de deixar de conseguir obter financiamento e, por outro, ter de pagar um prémio de risco. Afinal, o futuro é incerto e os credores em geral, e os bancos em particular, não gostam disso. Ao prever uma margin generosa margin além das suas necessidades conhecidas, evita problemas de fluxo de caixa, mesmo que a sua empresa atravesse momentos mais difíceis do que o esperado, ou quando outras formas de financiamento, como o factoring ou o seguro de crédito, se tornarem mais caras. Se houver dinheiro a mais, este pode sempre ser investido, pelo que é melhor ter liquidez a mais do que a menos.
Os nossos especialistas financeiros não prevêem que as taxas de juro venham a baixar ainda mais
Algumas empresas partem do princípio de que as taxas de juro irão baixar ainda mais e, por isso, preferem solicitar empréstimos (renováveis) a muito curto prazo, como por exemplo de um mês. No entanto, os especialistas financeiros da ERA não contam com isso. «Até onde podem descer as taxas de juro? Para nós, é agora particularmente importante proteger-nos contra o risco de problemas de fluxo de caixa. Não prevemos que as taxas de juro subam imediatamente a curto prazo, mas também não esperamos que desçam mais», afirmam Beyens e Decupere.
A maioria dos projetos da ERA nos departamentos financeiros das empresas envolve a procura das melhores soluções de financiamento, a criação ou renegociação de linhas de crédito, a análise da necessidade de manutenção das garantias prestadas e a redução dos seus custos, bem como a análise minuciosa das comissões e custos de determinados financial services. Desta forma, a ERA gera fluxo de caixa adicional para as empresas que acompanha. Marc Beyens e Danny Decupere têm origem no setor bancário, pelo que sabem exatamente como os bancos obtêm os seus lucros.
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