Kaikki viestit
Välittäjä toimii sinun puolestasi. Mutta kuka tarkistaa, onko vakuutuspakettisi todella kilpailukykyinen?
Vakuutukset eivät ole pelkästään kiinteä kustannus: ne ovat väline riskienhallintaan ja kustannusten optimointiin.
Monet talousjohtajat tarkastelevat huolellisesti yrityksen tärkeimpiä kululuokkia. Vakuutusohjelmaa sen sijaan tarkistetaan usein vasta uusimisen yhteydessä, jolloin saatavilla olevista vaihtoehdoista on vain rajallinen käsitys:
• mitkä ratkaisut on tosiasiallisesti arvioitu;
• kuinka paljon vakuutusmarkkinoita on koeteltu;
• ovatko vakuutusmaksut, omavastuut, korvausrajat ja poissulkemiset edelleen yhdenmukaisia yrityksen riskiprofiilin kanssa;
• onko saavutettu tulos todella kilpailukykyinen.
Kysymys ei ole siitä, onko välittäjä töissä.
Kysymys kuuluu: kuka tarkastaa tuloksen laadun riippumattomasti?
ERA:n rooli: vakuutusprosessin riippumaton ohjaus
ERA tukee yrityksiä tarjoamalla riippumattoman ja järjestelmällisen lähestymistavan vakuutusohjelmien tarkasteluun.
Tavoitteena ei ole korvata nykyistä välittäjää automaattisesti, vaan luoda entistä avoimempi, kilpailukykyisempi ja mitattavissa oleva prosessi.
Tarvittaessa markkinat voidaan ottaa mukaan järjestämällä hallittu tarjouskilpailu, johon osallistuu 2–3 pätevää toimijaa, selkeiden sääntöjen mukaisesti ja tiukan valvonnan alaisena.
Ei päällekkäisyyksiä. Ei sekaannusta. Ei hajautumista markkinoille.
Yksin:
• määritellyt toiminta-alueet;
• selkeät markkinatehtävät;
• johdonmukainen riskien esittäminen vakuutusyhtiöille;
• objektiivinen vertailu vakuutusmaksuista, vakuutusturvasta, omavastuista, rajoituksista ja poissulkemisista;
• vertailukelpoiset ja dokumentoitavat tulokset.
Tässä mallissa vakuutusta ei hankita pelkästään luottamuksen perusteella, vaan mitattavissa olevien tekijöiden pohjalta.
Miksi se on tärkeää
Kun välittäjä ja markkinat tietävät, että prosessia hoidetaan järjestelmällisesti, tuloksen laatu paranee.
Hyödyt voivat koskea:
• kilpailukykyisemmät vakuutusmaksut;
• vakuutusturvan ehtojen parantaminen;
• omavastuiden, korvausrajojen ja poissulkemisten kriittinen tarkastelu;
• vakuutusyhtiöiden entistä suurempi huomio;
• päätösten parempi dokumentoitavuus johdolle, omistajille tai sisäiselle tarkastukselle.
Vakuutus muuttuu näin ollen pelkästä vuosittaisesta uusimisesta kurinalaiseksi talous- ja hallintoprosessiksi.
Konkreettinen esimerkki
Eräs keskisuuri italialainen yritys otti yhteyttä ERA:han oltuaan useita vuosia yhteistyössä saman vakuutusvälittäjän kanssa.
Ohjelma päivitettiin säännöllisesti, mutta saatu viesti oli aina sama:
”Markkinatilanne on vaikea: nämä ovat parhaat mahdolliset ehdot.”
”Vain harvat yritykset ovat valmiita ottamaan tällaisen riskin.”
ERA on ottanut käyttöön jäsennellyn arviointiprosessin, johon osallistuu kaksi pätevää toimijaa, joilla on selkeät toimintaperiaatteet, ja jossa vakuutusmarkkinoiden kanssa käytävää vuoropuhelua koordinoidaan keskitetysti.
Tulos oli merkittävä.
Yksi asiantuntija löysi vakuutusyhtiön, jota ei ollut aiemmin otettu huomioon. Toinen ehdotti ohjelmalle uudenlaista lähestymistapaa, jossa parannettiin omavastuita, ehtoja ja vakuutusturvan rakennetta.
Asiakas sai noin 20 prosentin alennuksen vakuutusmaksusta sekä vakuutuspaketin yleisen parantamisen.
Sama yritys. Sama riskiprofiili. Erilainen tulos.
Ero ei ollut markkinoissa.
Se oli oikeudenkäynti.
