保険を固定費のように扱うのはやめましょう。保険は固定費ではありません。
多くのCFOは、主要な経費項目をすべて精査していますが、ただ一つ例外があります。それは「保険」です。
その代わりに、多くの場合、ブローカーに委託され、年に一度見直されるにとどまり、以下の点については十分な把握ができていない：
• どのような代替案が検討されたか
• 市場がどれほど押し上げられたか
• その結果が真に競争的なものであったかどうか
ここで、少し気まずい質問を投げかけましょう。あなたのブローカーの責任を誰が問うているのでしょうか？
ご紹介：ERAの公平・独立・資格を有する保険コンサルタント
当社では、クライアントに対してこのモデルを採用しています。単一のブローカーに依存するのではなく、2～3社のブローカーが厳格な調整の下で市場に参入する、体系化された競争的なプロセスを構築します。業務の重複も、混乱も、無秩序な状況も一切ありません。ただ、次のようなメリットのみが得られます：
• クリーン・マーケットの割り当て
• 一貫した引受審査の説明
• 並べて表示された結果
今や、保険は単なる信頼だけで選ぶのではなく、実績に基づいて選ぶ時代になったのです。
なぜこれが重要なのか
ブローカーたちが互いに評価されていると知ると、状況は一変する：
• 価格競争が激化する
• カバー範囲が拡大します
• 前提が問われる
• 労力が増える
これにより、保険は「人間関係重視の購入」から「体系的な財務プロセス」へと変わります。
実例
ある中堅企業のクライアントが、長年同じブローカーと取引してきた後、私のところへ相談にやってきました。
彼らの信念とは？
「今は厳しい市場状況ですが、これが私たちにできる精一杯のことです。」
「あなたの契約を引き受けてくれる保険会社は、2、3社しかありません。」
当社は、2社の競合他社に対してERAのプロセスを適用しました。
何が起きたのか：
あるブローカーは、既存の保険会社がアプローチしたことのない新しい保険会社を紹介した。別のブローカーは、免責金額や契約条件を改善するためにプログラムを見直した。
結果：保険料が約20％削減され、補償範囲も拡大
同じ会社。同じリスク。異なる結果。
その違いは市場によるものではなかった。
その過程そのものだった。
CFO へのCFO
保険は、ただ受動的に更新するだけのものにしてはなりません。
正しくは次の通りです：
• ベンチマークを実施
• 競争力のある
• 透明
• 防御可能な
なぜなら、ブローカーを管理する人がいなければ……コストを本当に管理できているとは言えないからです。
