Да ли ваше предузеће РИЗИКУЈЕ да не преиспита вашу тренутну структуру програма?
Како се ближи крај 2024. године и долази нова година, шта су... ERA Group Шта је тим за набавку осигурања сазнао 2024. године и какве знаке виде на тржишту за 2025. годину?
Доследност... Каква доследност?
Било је апсолутно запањујуће видети потпуно различита искуства купаца која наши клијенти имају (често пате!), не само између различитих брокера и осигуравача... већ често и између различитих канцеларија истог брокера.
Имамо два клијента који послују у истој, прилично високоризичној области производње сточне хране – оба заступа исти велики глобални осигуравајући брокер.
Канцеларија у Мидлендсу није успела да пронађе конкуренцију за ризик који полажу са RSA, који желе да изађу из ризика/смање капацитет – чак нису били у могућности да подстакну Axa и друге алтернативне осигураваче да попуне анкету са циљем давања понуда... упркос томе што нема историје поднетих захтева.
У директној супротности, сарађивали смо са другом канцеларијом овог брокера са седиштем на југозападу, који „служе“ својим клијентима више од 10 година. Успели смо да уведемо конкурентске силе и помогнемо тиму у овој канцеларији да створи „холандску аукцију“ између Axa-е и погодите кога? RSA!!
Упркос томе што је клијент са седиштем у југозападном делу земље претрпео штету од 500.000 фунти услед пожара у једној од својих фабрика и пожара у возилу због којег је аутопут затворен на неколико дана, успели смо да пронађемо уштеде од преко 300.000 фунти за њих у поређењу са прошлогодишњом потрошњом од 1,7 милиона фунти – и да отклонимо критичне пословне недостатке у покрићу одговорности за сајбер ризике и управљање, за које наш клијент није имао појма да постоје.
На крају крајева – ангажовали су једног од највећих светских брокера последњих 10 година, па зашто би се бринули о трошковима или обиму покрића?
Закључак: CFO Руководство и менаџерски тимови не могу ништа да претпоставе. Рецензија коју спроводи ваш актуелни брокер је као да тражите од ћурке да гласа за Божић – потребна вам је независна подршка и савет.
Стратегија осигурања и ризика
Још једном, наш клијент на југозападу се ослањао на стручне услуге управљања ризицима свог брокера – а ипак се њихово искуство са потраживањима за осигурање возног парка наставило погоршавати, што је из године у годину повећавало трошкове осигурања возног парка.
Тим ERA је спровео детаљну анализу трендова, трошкова и образаца потраживања и осмислио план санације који укључује:
- Ревидирани нивои задржавања вишка/ризика
- Технолошка помоћ возачу која користи вештачку интелигенцију за смањење ометања возача – највећег узрока саобраћајних незгода
Представљањем стратегије за побољшање ризика коју је осмислила ERA осигуравачима, брокери су често у могућности да ублаже повећање цена осигурања/одрживо смање цене.
Али многи брокери (и осигуравајуће куће) – десетковани одливом мозгова након Ковида, јер су старији запослени отишли у превремену пензију уместо да се врате на посао – једноставно немају талента/ресурса/искуства за иновације и стратешко планирање. Услуга је постала реакционарна – а не проактивна.
Стога никада није било важније да менаџерски тимови имају приступ независној стручности – људима са усклађеним интересима који им могу помоћи у пословном плану и развоју координисаних стратегија вођених управљањем ризицима, осмишљених да одрживо минимизирају укупне трошкове ризика... и ефикасно комуницирају причу тржишту.
Тржишни циклус
Повремено се појављују трачци светлости у „мраку“ тржишта осигурања и осећај да улазимо у период повећаног капацитета и нижих стопа.
Међутим, с обзиром на то да геополитички и еколошки (временски) ризици и даље бацају облачно поље, апетит осигуравача остаје недоследан и неуједначен.
Свакако нема знакова „слабијег стања“ на тржишту осигурања возних паркова, где двоцифрена инфлација потраживања наставља да повећава стопе. Побољшано управљање ризицима и заштита значе да постоје могућности за смањење стопа за добро управљане ризике имовине и одговорности... али компаније морају да се издвоје од осталих како би привукле пажњу осигуравача који су преоптерећени послом и немају довољно ресурса.
И многи брокери једноставно не пружају ту диференцијацију – због сопствених оскудних ресурса, неискуства, апатије и често ограничених вештина.
Скептици би такође сугерисали да није у интересу већине брокера, а свакако свих главних светских брокера – да смањују стопе. Ове гигантске организације котиране на S&P500 индексу уживале су у одрживом расту зараде након Ковида... златном добу за сектор осигуравајућег брокерства као последици тешког тржишта и њиховог модела награђивања који већину њихових прихода и 100% њихове добити види од „прикривене провизије“; прихода који се креће горе или доле у складу са стопама.
Иако већина корпоративних купаца осигурања данас наплаћује својим брокерима провизију (наизглед веома скромну суму у већини случајева)... то је само зато што се прави приход остварује од „брокерских услуга осигуравача“, „накнада за пренос посла“ и „накнада за развој производа“, а да не помињемо „провизије за обим портфолија и профит“... све то усклађује интересе брокера са осигуравачем, а не са њиховим клијентом – где заправо постоји доста сукоба интереса.
Али постоји вредност која се може пронаћи када је поткрепљена стручношћу и пословним моделом који усклађује интересе саветника искључиво са интересима предузећа које га ангажује.
ERA Group Тим британских осигуравача, састављен од криволоваца који су постали чувари дивљачи, са преко 100 година искуства на тржишту корпоративног осигурања, од чега је већи део стечен радећи за глобалне брокере, остварио је уштеду од 5 милиона фунти за наше клијенте у 2024. години уз годишњу потрошњу која се приближава 25 милиона фунти, а велики део те уштеде је постигнут без потребе да клијент мења брокера или осигуравача.
Иако узбуђење због тржишног циклуса и наша све већа „тежина“ на тржишту пружа прилику за постизање још изванреднијих резултата за компаније које нас ангажују у 2025. години, нажалост, већина ће наставити да се ослања на своје брокере и/или покушава да створи конкуренцију са алтернативним брокерима које нису у стању да контролишу/којима недостаје знање за управљање и последично ће упропастити тржиште које покушавају да досегну... често доводећи до разочаравајућих или у најбољем случају изразито „обичних“ резултата.
Дакле, ако желите да знате како изгледа изванредно за ваше пословање у 2025. години из перспективе ризика и осигурања, контактирајте Пола Гравата , шефа за услуге набавке осигурања у ERA Group у Великој Британији.
