Kan ditt företag ta RISKEN att inte se över sin nuvarande programstruktur?
Nu när 2024 går mot sitt slut och ett nytt år står för dörren – vad har ERA Group Inköp lärt sig under 2024 och vilka tecken ser de på marknaden inför 2025?
Konsekvens... Vilken konsekvens?
Det har varit helt häpnadsväckande att se hur olika kundupplevelser våra kunder har (och ofta får utstå!) – inte bara mellan olika mäklare och försäkringsbolag… utan ofta även mellan olika kontor hos samma mäklare.
Vi har två kunder som är verksamma inom samma relativt riskfyllda område, nämligen Tillverkning båda företräds av samma stora globala försäkringsmäklare.
Kontoret i Midlands har inte lyckats hitta någon konkurrent för den risk som de placerar hos RSA, som vill avyttra risken eller minska sin kapacitet – de har inte ens kunnat få Axa och andra alternativa försäkringsbolag att genomföra en besiktning i syfte att lämna en offert… trots att det inte finns någon skadehistorik.
I direkt kontrast till detta samarbetade vi med ett annat kontor tillhörande samma mäklare, beläget i sydvästra USA, som har ”betjänat” sin kund i över 10 år. Vi lyckades skapa konkurrens och hjälpa teamet på detta kontor att anordna en ”holländsk auktion” mellan Axa och – gissa vem? – RSA!!
Trots att vår kund i sydvästra England drabbats av en brandskada på 500 000 pund vid ett av sina sågverk och en fordonsbrand som ledde till att en motorväg stängdes av i ett par dagar, lyckades vi hitta Besparingar på över 300 000 pund Besparingar dem jämfört med förra årets utgifter på 1,7 miljoner pund – och åtgärdade dessutom affärskritiska luckor i försäkringsskyddet för cyberrisker och ledningsansvar som vår kund inte hade en aning om att de fanns.
När allt kommer omkring – de har ju anlitat en av världens största försäkringsmäklare under de senaste tio åren, så varför skulle de behöva oroa sig för kostnaden eller försäkringens omfattning?
Slutsats: CFOoch ledningsgrupper kan inte ta något för givet. En granskning utförd av er nuvarande mäklare är som att be en kalkon att rösta för julen – ni behöver Oberoende och rådgivning.
Försäkrings- och riskstrategi
Än en gång förlitade sig vår kund i sydvästra USA på sin mäklares expertis inom riskhantering – och ändå fortsatte skadeutvecklingen för deras fordonsflotta att försämras, vilket ledde till att försäkringskostnaderna för flottan steg år efter år.
ERA-teamet genomförde en ingående analys av skadetrender, kostnader och mönster och utarbetade en åtgärdsplan som omfattade följande:
- Reviderade nivåer för överskott/riskandel
- Teknikbaserade förarhjälpmedel som använder AI för att minska förarens uppmärksamhetsförlust – den främsta orsaken till trafikolyckor
Genom att presentera den av ERA utformade strategin för riskminskning för försäkringsbolagen kan försäkringsmäklare ofta motverka höjningar av försäkringspremierna eller sänka premierna på ett hållbart sätt.
Men många mäklare (och försäkringsbolag) – som drabbats hårt av en kompetensflykt efter covidpandemin, då erfarna medarbetare valde att gå i förtidspension hellre än att återvända till arbetet – saknar helt enkelt den kompetens, de resurser och den erfarenhet som krävs för att driva innovation och planera strategiskt. Tjänsterna har blivit reaktiva – inte proaktiva.
Det har därför aldrig varit viktigare för ledningsgrupper att ha tillgång till Oberoende – personer med samstämmiga intressen som kan hjälpa dem att planera och utveckla samordnade, riskhanteringsinriktade strategier som syftar till att på ett hållbart sätt minimera den totala riskkostnaden … och på ett effektivt sätt förmedla detta budskap till marknaden.
Marknadscykeln
Det finns enstaka ljusglimtar i den dystra stämningen på försäkringsmarknaden, och en känsla av att vi är på väg in i en period med ökad kapacitet och lägre premier.
Men eftersom geopolitiska och miljömässiga (väderrelaterade) risker fortsätter att kasta en skugga över marknaden är försäkringsbolagens riskvilja fortfarande ojämn och varierande.
Det finns definitivt inga tecken på en avmattning på marknaden för fordonsförsäkringar, där tvåsiffriga skadeökningar fortsätter att driva upp premierna. Förbättrad riskhantering och skyddsåtgärder innebär att det finns möjligheter att sänka premierna för välhanterade egendoms- och ansvarsrisker… men företagen måste sticka ut från mängden för att fånga uppmärksamheten hos försäkringsgivare som är överbelastade och har otillräckliga resurser.
Och många mäklare lyckas helt enkelt inte sticka ut – på grund av sina egna begränsade resurser, bristande erfarenhet, bristande engagemang och ofta begränsade kompetens.
Skeptikerna hävdar också att det inte ligger i de flesta mäklarnas intresse – och definitivt inte i de stora globala mäklarnas – att pressa ner premierna. Dessa S&P 500-noterade jättar har haft en stadig vinsttillväxt efter Covid... en guldålder för försäkringsmäklarbranschen som en följd av den hårda marknaden och deras ersättningsmodell, där majoriteten av deras intäkter och 100 % av deras vinst härrör från ”dold provision” – intäkter som stiger eller sjunker i takt med premierna.
Även om de flesta företagskunder inom försäkringsbranschen numera betalar sin mäklare en provision (som i de flesta fall verkar vara ett mycket blygsamt belopp) …...är det bara för att den verkliga inkomsten kommer från ”försäkringsmäklararvoden”, ”arbetsöverföringsavgifter” och ”produktutvecklingsavgifter”, för att inte tala om ”portföljvolym- och vinstbonusar”... vilket allt gör att mäklarnas intressen ligger hos försäkringsbolaget snarare än hos deras kunder – där det faktiskt finns en hel del intressekonflikter.
Men det finns ett värde att hämta när man har stöd av expertis och en affärsmodell som helt och hållet samordnar rådgivarens intressen med det företag som anlitar honom eller henne.
ERA Groupbrittiska försäkringsteam – bestående av personer som gått från att vara ”jägare” till att bli ”viltvårdare” – har sammanlagt över 100 års erfarenhet av företagsförsäkringsmarknaden, varav en stor del har förvärvats genom arbete hos globala mäklare. Under 2024 har de åstadkommit Besparingar på 5 miljoner pund Besparingar våra kunder, vid en årlig försäkringskostnad på närmare 25 miljoner pund, och en stor del av dessa besparingar har uppnåtts utan att kunden ens behövt byta mäklare eller försäkringsbolag.
Även om marknadscykeln och vårt ständigt växande inflytande på marknaden skapar möjligheter att uppnå ännu mer extraordinära resultat för de företag som anlitar oss under 2025, kommer tyvärr majoriteten att fortsätta förlita sig på sin mäklare och/eller försöka konkurrera med alternativa mäklare som de varken kan kontrollera eller har kunskapen att hantera, vilket leder till att de förstör den marknad de försöker nå… vilket ofta resulterar i nedslående, eller i bästa fall utpräglat ”vanliga” resultat.
Om du vill veta hur framtiden ser ut för ditt företag år 2025 ur ett risk- och försäkringsperspektiv, Kontakt Paul Gravatt, chef för ERA Group Inköp i Storbritannien.
