Công ty môi giới làm việc vì lợi ích của bạn. Nhưng ai sẽ kiểm tra xem gói bảo hiểm của bạn có thực sự cạnh tranh hay không?

Bảo hiểm không chỉ đơn thuần là một khoản chi phí cố định: đó là công cụ quản lý rủi ro và tối ưu hóa chi phí.

Nhiều Giám đốc Tài chính (CFO) thường phân tích kỹ lưỡng các hạng mục chi tiêu chính của doanh nghiệp. Ngược lại, chương trình bảo hiểm thường chỉ được xem xét lại vào thời điểm gia hạn, dẫn đến việc thiếu cái nhìn toàn diện về các lựa chọn thực sự có sẵn:

• Những giải pháp nào đã thực sự được xem xét;
• Thị trường bảo hiểm đã bị tác động đến mức nào;
• Liệu mức phí, mức miễn thường, giới hạn và các điều khoản loại trừ có còn phù hợp với hồ sơ rủi ro của doanh nghiệp hay không;
• Liệu kết quả đạt được có thực sự cạnh tranh hay không.

Câu hỏi cần đặt ra không phải là liệu nhà môi giới có đang làm việc hay không.

Câu hỏi là: Ai sẽ kiểm tra chất lượng kết quả một cách độc lập?

‍

Vai trò của ERA: Cơ quan quản lý độc lập trong lĩnh vực bảo hiểm

ERA hỗ trợ các doanh nghiệp thông qua phương pháp tiếp cận độc lập và có hệ thống trong việc rà soát các chương trình bảo hiểm.

Mục tiêu không phải là tự động thay thế nhà môi giới hiện tại, mà là tạo ra một quy trình minh bạch, cạnh tranh và có thể đánh giá được hơn.

Khi cần thiết, có thể huy động thị trường thông qua việc tổ chức một cuộc đấu thầu có kiểm soát giữa 2-3 nhà thầu đủ điều kiện, với các quy tắc rõ ràng và dưới sự điều phối chặt chẽ.

Không có sự chồng chéo. Không có sự nhầm lẫn. Không có sự phân tán trên thị trường.

Solo:

• Phạm vi can thiệp được xác định rõ ràng;
• Nhiệm vụ thị trường rõ ràng;
• Trình bày rủi ro một cách nhất quán cho các công ty bảo hiểm;
• So sánh khách quan giữa phí bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, mức miễn thường, giới hạn và các trường hợp loại trừ;
• Kết quả có thể so sánh và chứng minh được.

Trong mô hình này, việc mua bảo hiểm không chỉ dựa trên niềm tin, mà còn dựa trên các yếu tố có thể đo lường được.

‍

Tại sao điều này lại quan trọng

Khi nhà môi giới và thị trường nhận thấy quá trình này được thực hiện một cách có hệ thống, chất lượng kết quả sẽ được cải thiện.

Các lợi ích có thể bao gồm:

• mức phí cạnh tranh hơn;
• cải thiện các điều kiện bảo hiểm;
• rà soát kỹ lưỡng các khoản miễn thường, giới hạn và các trường hợp loại trừ;
• sự quan tâm nhiều hơn từ phía các công ty bảo hiểm;
• khả năng lập hồ sơ quyết định tốt hơn để báo cáo cho ban lãnh đạo, chủ sở hữu hoặc bộ phận kiểm toán nội bộ.

Như vậy, bảo hiểm đã chuyển từ việc chỉ đơn thuần gia hạn hàng năm sang một quy trình tài chính và quản lý có hệ thống.

‍

Một ví dụ cụ thể

Một doanh nghiệp vừa và nhỏ của Ý đã tìm đến ERA sau nhiều năm hợp tác với cùng một công ty môi giới bảo hiểm.

Chương trình được cập nhật thường xuyên, nhưng thông báo nhận được vẫn luôn giống nhau:

“Thị trường đang khó khăn: đây là những điều kiện tốt nhất có thể đạt được.”

“Chỉ có một số ít công ty sẵn sàng chấp nhận loại rủi ro này.”

ERA đã thiết lập một quy trình đánh giá có hệ thống, với sự tham gia của hai chuyên gia có trình độ chuyên môn, tuân thủ các quy tắc làm việc rõ ràng và sự điều phối tập trung trong việc tiếp cận thị trường bảo hiểm.

Kết quả thu được rất đáng kể.

Một nhân viên đã phát hiện ra một công ty bảo hiểm chưa từng tham gia vào dự án trước đây. Một nhân viên khác đã đề xuất một phương án thiết kế chương trình khác, nhằm cải thiện mức miễn thường, các điều kiện và cấu trúc của các gói bảo hiểm.

Khách hàng đã được giảm phí bảo hiểm khoảng 20%, đồng thời chương trình bảo hiểm cũng được cải thiện toàn diện.

Cùng một công ty. Cùng một hồ sơ rủi ro. Kết quả khác nhau.

Sự khác biệt không nằm ở thị trường.

Đó là phiên tòa.

‍