Osiguranje nije samo fiksni trošak: ono je poluga za upravljanje rizikom i optimizaciju troškova.
Mnogi finansijski direktori pažljivo analiziraju glavne kategorije korporativnih rashoda. Međutim, program osiguranja se često preispituje tek prilikom obnove, s ograničenim uvidom u alternative koje su zapravo dostupne:
- koja su rješenja zapravo evaluirana;
- koliko je tržište osiguranja aktivno angažovano;
- da li su premije, franšize, limiti i izuzeća i dalje usklađeni s profilom rizika kompanije;
- da li je postignuti rezultat zaista konkurentan.
Pitanje koje treba postaviti nije da li broker radi svoj posao.
Pitanje je: ko nezavisno provjerava kvalitet rezultata?
Uloga ERA-e: nezavisni nadzor nad procesom osiguranja
ERA podržava kompanije s nezavisnim i strukturiranim pristupom pregledu programa osiguranja.
Cilj nije automatska zamjena postojećeg brokera, već stvaranje procesa koji je transparentniji, konkurentniji i mjerljiviji.
Gdje je to prikladno, tržište se može aktivirati putem kontroliranog poređenja između 2-3 kvalifikovana igrača, s jasnim pravilima i strogom koordinacijom.
Nema preklapanja. Nema zabune. Nema raspršenja na tržištu.
Samo:
- jasno definisani obim posla;
- dobro definirani tržišni mandati;
- dosljedno predstavljanje rizika osiguravateljima;
- objektivno poređenje premija, pokrića, franšiza, ograničenja i isključenja;
- uporedive i dobro dokumentovane rezultate.
Na ovaj način, osiguranje se ne kupuje samo na osnovu povjerenja, već na osnovu mjerljivih faktora.
Zašto je to važno
Kada brokeri i tržište znaju da se procesom rigorozno upravlja, kvalitet rezultata se mijenja.
Prednosti mogu uključivati:
- veća konkurentnost premija;
- poboljšani uslovi pokrića;
- kritički pregled franšiza, ograničenja i izuzeća;
- povećana pažnja osiguravača;
- bolja dokumentacija odluka za menadžment, vlasništvo ili internu reviziju.
Osiguranje se tako prebacuje sa jednostavne godišnje obnove na disciplinovan finansijski i operativni proces.
Konkretan primjer
Srednje velika italijanska kompanija obratila se ERA-i nakon mnogo godina saradnje s istim osiguravajućim brokerom.
Program je redovno obnavljan, ali poruka je uvijek bila ista:
„Tržište je teško: ovo su najbolji dostupni uslovi.“
„Samo nekoliko osiguravatelja je spremno preuzeti ovu vrstu rizika.“
ERA je implementirala strukturirani proces pregleda, u koji su uključena dva kvalifikovana operatera s jasnim pravilima angažmana i centraliziranom koordinacijom interakcija s tržištem osiguranja.
Rezultat je bio značajan.
Jedan operater je identifikovao osiguravača koji nikada ranije nije bio uključen. Drugi je predložio drugačiju strukturu programa, poboljšavajući franšize, uslove i ukupni okvir pokrića.
Klijent je ostvario smanjenje premije od približno 20%, uz ukupno poboljšanje programa osiguranja.
Ista kompanija. Isti profil rizika.
Drugačiji rezultat.
Razlika nije bila u tržištu.
To je bio proces.
