Kan din virksomhed tillade sig at undlade at gennemgå sin nuværende programstruktur?
Nu hvor 2024 nærmer sig sin afslutning, og et nyt år står for døren, hvad har ERA Group Indkøb så lært i 2024, og hvilke tendenser ser de tegne sig på markedet for 2025?
Konsekvens... Hvilken konsekvens?
Det har været helt overvældende at se, hvor forskellige kundeoplevelser vores kunder har (og ofte må udholde!) – ikke kun mellem forskellige mæglere og forsikringsselskaber … men ofte også mellem forskellige afdelinger hos den samme mægler.
Vi har to kunder, der opererer inden for det samme forholdsvis risikofyldte område Produktion nemlig Produktion af dyrefoder Produktion begge repræsenteret af den samme store globale forsikringsmægler.
Kontoret i Midlands har ikke været i stand til at finde nogen konkurrenter til den risiko, de har placeret hos RSA, som ønsker at afhænde risikoen eller reducere sin kapacitet – de har ikke engang kunnet få Axa og andre alternative forsikringsselskaber til at gennemføre en risikovurdering med henblik på at afgive et tilbud … selvom der ikke er nogen skadeshistorik.
I skarp kontrast hertil samarbejdede vi med et andet kontor under denne mægler i det sydvestlige USA, som har »betjent« deres kunde i over 10 år. Vi formåede at skabe konkurrence og hjalp teamet på dette kontor med at arrangere en »hollandsk auktion« mellem Axa og – gæt hvem? – RSA!!
Selvom vores kunde i det sydvestlige England havde lidt et brandtab på 500.000 pund på et af deres fabrikker samt en bilbrand, der lukkede en motorvej i et par dage, lykkedes det os at finde Besparelser på over 300.000 pund Besparelser dem i forhold til sidste års udgifter på 1,7 mio. pund – og vi udbedrede forretningskritiske huller i dækningen af cyber- og ledelsesansvar, som vores kunde slet ikke var klar over eksisterede.
Når alt kommer til alt – de har jo samarbejdet med en af verdens største mæglere i de sidste 10 år, så hvorfor skulle de bekymre sig om omkostninger eller dækningsomfang?
Konklusion: CFOog ledelsesteam kan ikke tage noget for givet. En gennemgang foretaget af jeres nuværende mægler er som at bede en kalkun om at stemme for julen – I har brug for Uafhængig og rådgivning.
Forsikring og risikostrategi
Endnu en gang stolede vores kunde i det sydvestlige USA på sin mæglers ekspertise inden for risikostyring – og alligevel blev skadesstatistikken for deres bilpark stadig værre, hvilket år efter år fik omkostningerne til flådeforsikringen til at stige.
ERA-teamet gennemførte en detaljeret analyse af skadestendenser, omkostninger og mønstre og udarbejdede en handlingsplan, der omfattede:
- Reviderede niveauer for selvrisiko/risikobeholdning
- Teknologibaserede førerhjælpemidler, der bruger kunstig intelligens til at mindske førerens distraktion – den største årsag til trafikulykker
Ved at præsentere den af ERA udarbejdede strategi for risikoreduktion for forsikringsselskaberne er mæglerne ofte i stand til at afbøde stigninger i forsikringspræmierne eller opnå en bæredygtig nedsættelse af præmierne.
Men mange mæglere (og forsikringsselskaber) – der er blevet hårdt ramt af en hjerneflugt efter Covid, da ledende medarbejdere valgte at gå på førtidspension frem for at vende tilbage til arbejdet – har simpelthen ikke de nødvendige kompetencer, ressourcer eller erfaring til at innovere og planlægge strategisk. Servicen er blevet reaktiv – ikke proaktiv.
Det har derfor aldrig været vigtigere for ledelsesteam at have adgang til Uafhængig – folk med fælles interesser, der kan hjælpe dem med at planlægge og udvikle koordinerede, risikostyringsbaserede strategier, der er udformet med henblik på bæredygtigt at minimere de samlede risikomæssige omkostninger … og formidle budskabet effektivt til markedet.
Markedscyklus
Der er lejlighedsvis lysglimt i det dystre »hard market« inden for forsikringsbranchen, og der er en fornemmelse af, at vi er på vej ind i en periode med øget kapacitet og lavere priser.
Da geopolitiske og miljømæssige (vejrmæssige) risici dog fortsat kaster en skygge over markedet, er forsikringsselskabernes risikovillighed fortsat uensartet og sporadisk.
Der er bestemt ingen tegn på »afmatning« på markedet for bilflåder, hvor en tocifret stigning i skadesudgifterne fortsat presser præmierne i vejret. Bedre risikostyring og beskyttelse betyder, at der er muligheder for at sænke præmierne for velforvaltede ejendoms- og ansvarsrisici… men virksomhederne er nødt til at skille sig ud fra mængden for at fange opmærksomheden hos forsikringsselskaber, der er overbebyrdede og mangler ressourcer.
Og mange mæglere formår simpelthen ikke at skille sig ud – på grund af deres egne begrænsede ressourcer, manglende erfaring, apati og ofte begrænsede kompetencer.
Skeptikere vil også hævde, at det ikke er i de fleste mæglers interesse – og bestemt ikke i de store globale mæglers – at presse priserne ned. Disse gigantiske organisationer, der er noteret på S&P 500, har nydt godt af vedvarende indtjeningsvækst efter Covid... en guldalder for forsikringsmæglerbranchen som følge af det hårde marked og deres aflønningsmodel, hvor størstedelen af deres indtægter og 100 % af deres overskud stammer fra "skjulte provisioner"; indtægter, der stiger eller falder i takt med priserne.
Selvom de fleste erhvervskunder i forsikringsbranchen i dag betaler deres mægler et honorar (som i de fleste tilfælde tilsyneladende er et meget beskedent beløb) …...er det kun fordi den reelle indtægt kommer fra "forsikringsmæglerprovision", "arbejdsoverførselsgebyrer" og "produktudviklingsgebyrer", for ikke at nævne "portefølje- og overskudsbonus"... alt sammen noget, der sikrer, at mæglerens interesser ligger hos forsikringsselskabet frem for hos kunden – hvor der faktisk er en del interessekonflikter.
Men der er værdi at hente, når man støttes af ekspertise og en forretningsmodel, der sikrer, at rådgiverens interesser udelukkende er på linje med den virksomheds, der har ansat ham.
ERA Groupbritiske forsikringsteam, der består af tidligere "jægere", der nu er blevet "vildtforvaltere", og som kan prale af over 100 års erfaring på markedet for erhvervsforsikringer – hvoraf en stor del er opnået gennem arbejde hos globale mæglere – har i 2024 skabt Besparelser på 5 millioner pund Besparelser vores kunder på et årligt forbrug på næsten 25 millioner pund, og en stor del af disse besparelser er opnået uden, at kunden overhovedet har skullet skifte mægler eller forsikringsselskab.
Selvom den nuværende konjunkturcyklus og vores stadigt stigende indflydelse på markedet giver mulighed for at opnå endnu mere ekstraordinære resultater for de virksomheder, der vælger at samarbejde med os i 2025, vil de fleste desværre fortsat stole på deres mægler og/eller forsøge at skabe konkurrence med alternative mæglere, som de ikke er i stand til at kontrollere eller mangler viden til at håndtere, og dermed ødelægge det marked, de forsøger at nå… hvilket ofte resulterer i skuffende eller i bedste fald decideret »almindelige« resultater.
Så hvis du gerne vil vide, hvordan fremtiden ser ud for din virksomhed i 2025 set ud fra et risiko- og forsikringsmæssigt perspektiv, Kontakt Paul Gravatt, UK-chef for ERA Group Indkøb .
