Financement accordé un an avant la mise en place d'une ligne de crédit renouvelable

Les entreprises et les travailleurs indépendants sont sous pression. Nous vous conseillons donc de vous assurer d'un financement à court terme suffisant. Plus précisément, nous recommandons de prévoir un financement suffisant pour une année, plutôt qu'une série d'accords de financement à court terme pour leurs dettes à court terme. Après tout, chaque renouvellement de financement comporte un risque. En tant qu'entreprise, vous devez désormais surveiller de près votre trésorerie, ce que les petites entreprises ne sont pas toujours en mesure de faire, étant donné qu'elles ont bien d'autres préoccupations en ce moment.

Les entreprises ont souvent du mal à obtenir le financement nécessaire, sous la forme qui convient. Et la situation actuelle, en particulier les perspectives pour les mois à venir, est très incertaine et donc préoccupante.

Marc Beyens et Danny Decupere, experts financiers chez ERA : « En 2008, la récession a été déclenchée par la crise des subprimes. La crise du coronavirus pourrait bien en provoquer une nouvelle. Les entreprises doivent parfois se tourner vers d’autres fournisseurs pour leurs matières premières et leurs composants, ce qui accroît les risques. Les salons professionnels sont annulés et les ventes chutent. En conséquence, la trésorerie s’amenuise également. Les problèmes de crédit chez un nombre limité d’entreprises, et les problèmes de trésorerie qui en découlent, ont un effet domino et peuvent ainsi déclencher une récession. »

Marc Beyens et Danny Decupere recommandent de prévoir un financement suffisant pour une année afin de couvrir les dettes à court terme.

ERA aide les entreprises à travailler plus efficacement. Cela comprend notamment un accompagnement dans la mise en place de financements par emprunt et des conseils pour réduire les frais bancaires. Deux experts financiers d'ERA, Danny Decupere et Marc Beyens, sont issus du monde bancaire et connaissent donc parfaitement le fonctionnement des banques. Forts de ces connaissances, ils aident les entreprises à trouver des sources de trésorerie supplémentaires en général, et à optimiser leurs demandes de crédit en particulier. Le collaborateur interne chargé de rédiger la demande de crédit ignore souvent le fonctionnement interne de la banque et ne sait donc pas comment tirer le meilleur parti de ses possibilités. ERA peut donc fournir des conseils utiles à ce sujet.

En tant qu'entreprise, vous avez des besoins de financement à court et à long terme pour faire face à vos dettes à court et à long terme. Concrètement, de nombreuses entreprises contractent des prêts renouvelables sur une base mensuelle pour financer leurs dettes à court terme. Chaque renouvellement comporte un risque de financement. Étant donné que l'économie connaît actuellement une croissance négative et qu'une récession se profile, il est impossible de prédire avec quelle rigueur les établissements de crédit évalueront les demandes de crédit. Après tout, le risque pour les banques augmente, quel que soit le point de vue adopté. Lors du renouvellement mensuel d’un crédit à court terme, la banque vous demandera en tout état de cause dans quelle mesure votre entreprise est affectée par la crise du coronavirus.

Étant donné qu'un certain nombre de renouvellements de crédit seront de toute façon refusés, plusieurs entreprises se retrouveront en difficulté. Celles qui parviendront à obtenir un crédit devront s'acquitter d'une prime de risque supplémentaire. L'affacturage, auquel les entreprises ont recours pour se couvrir vis-à-vis de leurs fournisseurs, pourrait également devenir plus coûteux. Les assureurs-crédit qui couvrent les factures destinées aux clients pourraient se montrer plus stricts. Les prêts de trésorerie sont déjà très onéreux. Le risque est donc accru en cette période de pandémie de coronavirus.

C'est pourquoi Marc Beyens recommande de financer vos dettes à court terme au moyen d'un prêt d'un an, en prévoyant une marge généreuse pour couvrir d'éventuels besoins de liquidités supplémentaires. Vous évitez ainsi, d'une part, le risque de ne plus pouvoir obtenir de financement et, d'autre part, de devoir payer une prime de risque. Après tout, l'avenir est incertain, et les prêteurs en général, et les banques en particulier, n'apprécient pas cela. En prévoyant une marge généreuse en plus de vos besoins connus, vous évitez les problèmes de trésorerie, même si votre entreprise traverse une période plus difficile que prévu, ou lorsque d'autres formes de financement, telles que l'affacturage ou l'assurance-crédit, deviennent plus coûteuses. S'il y a trop de liquidités, elles peuvent toujours être investies ; il vaut donc mieux avoir trop de liquidités que pas assez.

Nos experts financiers ne s'attendent pas à ce que les taux d'intérêt baissent davantage

Certaines entreprises partent du principe que les taux d'intérêt vont encore baisser et préfèrent donc contracter des prêts (renouvelables) à très court terme, par exemple d'un mois. Les experts financiers d'ERA ne misent toutefois pas sur cette hypothèse. « Jusqu'où les taux d'intérêt peuvent-ils encore baisser ? Pour nous, il est désormais particulièrement important de se prémunir contre le risque de problèmes de trésorerie. Nous ne prévoyons pas de hausse immédiate des taux d’intérêt à court terme, mais nous ne nous attendons pas non plus à ce qu’ils baissent davantage », déclarent Beyens et Decupere.

La plupart des missions menées par ERA au sein des services financiers des entreprises consistent à trouver les meilleures solutions de financement, à mettre en place ou à renégocier des lignes de crédit, à déterminer si les garanties fournies sont toujours nécessaires et à en réduire les coûts, ainsi qu’à examiner minutieusement les commissions et les frais liés à certains services financiers. ERA permet ainsi de dégager des liquidités supplémentaires pour les entreprises qu’elle accompagne. Marc Beyens et Danny Decupere sont issus du monde bancaire ; ils savent donc parfaitement comment les banques réalisent leurs bénéfices.

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