Verzekeringscyclus en vooruitzichten voor 2025

Kan uw bedrijf het zich permitteren om de huidige programmastructuur niet te herzien?

Nu 2024 ten einde loopt en een nieuw jaar voor de deur staat, wat zijn dan de ERA Group Wat heeft het inkoopteam voor verzekeringen in 2024 geleerd en welke signalen zien ze in de markt voor 2025?

Consistentie... Welke consistentie?

Het is ronduit verbijsterend om te zien hoe verschillend de klantervaringen van onze cliënten zijn (en hoe ze daar vaak onder lijden!), niet alleen tussen verschillende makelaars en verzekeraars, maar vaak ook tussen verschillende vestigingen van dezelfde makelaar.

We hebben twee klanten die actief zijn in hetzelfde, relatief risicovolle segment van de diervoederproductie – en beide worden vertegenwoordigd door dezelfde grote, internationale verzekeringsmakelaar.

Het kantoor in de Midlands heeft geen concurrentie kunnen vinden voor het risico dat ze bij RSA hebben ondergebracht. RSA wil namelijk van het risico af of de capaciteit verminderen. Zelfs Axa en andere alternatieve verzekeraars zijn niet bereid een onderzoek uit te voeren met het oog op een offerte, ondanks het feit dat er geen schadeclaims zijn ingediend.

Daarentegen werkten we samen met een ander kantoor van deze makelaar in het zuidwesten, dat al meer dan 10 jaar hun klanten bedient. We konden concurrentiekrachten introduceren en het team van dit kantoor helpen een "Nederlandse veiling" te organiseren tussen Axa en, jawel, RSA!

Ondanks dat de klant uit het zuidwesten van Engeland £500.000 aan brandschade had geleden in een van hun fabrieken en een voertuigbrand die een snelweg een paar dagen had afgesloten, wisten we voor hen meer dan £300.000 aan besparingen te realiseren ten opzichte van de £1,7 miljoen die vorig jaar werd uitgegeven. Bovendien hebben we cruciale lacunes in de cyber- en bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering gedicht waarvan onze klant het bestaan ​​niet eens wist.

Ze werken immers al tien jaar samen met een van 's werelds grootste verzekeringsmakelaars, dus waarom zouden ze zich zorgen maken over de kosten of de omvang van de dekking?

Conclusie: CFO Het managementteam kan nergens vanuit gaan. Een evaluatie door uw huidige broker is als een kalkoen vragen om voor Kerstmis te stemmen – u hebt onafhankelijke ondersteuning en advies nodig.

Verzekerings- en risicostrategie

Opnieuw vertrouwde onze klant in het zuidwesten op de deskundige risicomanagementdiensten van hun makelaar, maar desondanks bleef het aantal schadeclaims voor hun wagenpark verslechteren, waardoor de verzekeringskosten voor hun wagenpark jaar na jaar stegen.

Het ERA-team heeft een gedetailleerde analyse uitgevoerd van trends, kosten en patronen in schadeclaims en een herstelplan opgesteld dat het volgende omvat:

• Herziene niveaus van eigen risico/overschot
• Technologisch geavanceerde rijhulpsystemen die gebruikmaken van AI om afleiding van de bestuurder te verminderen – de belangrijkste oorzaak van verkeersongevallen.

Door de door ERA ontwikkelde risicoverbeteringsstrategie aan verzekeraars te presenteren, kunnen tussenpersonen vaak premiestijgingen beperken of de premies duurzaam verlagen.

Maar veel makelaars (en verzekeraars) – die zwaar getroffen zijn door een braindrain na de coronapandemie, doordat senior medewerkers vervroegd met pensioen gingen in plaats van terug te keren naar hun werk – beschikken simpelweg niet over het talent, de middelen of de ervaring om te innoveren en strategisch te plannen. De dienstverlening is reactief geworden in plaats van proactief.

Het is daarom nog nooit zo belangrijk geweest voor managementteams om toegang te hebben tot onafhankelijke expertise – mensen met dezelfde belangen die hun bedrijf kunnen helpen bij het plannen en ontwikkelen van gecoördineerde, op risicomanagement gebaseerde strategieën die zijn ontworpen om de totale risicokosten op duurzame wijze te minimaliseren… en het verhaal effectief aan de markt te communiceren.

Marktcyclus

Er zijn af en toe lichtpuntjes in de sombere verzekeringsmarkt en het gevoel dat we een periode ingaan met een grotere capaciteit en lagere tarieven.

Geopolitieke en milieurisico's (zoals weersomstandigheden) blijven echter een bedreiging vormen voor de verzekeraars, waardoor hun bereidheid om verzekeringen te verstrekken inconsistent en ongelijkmatig blijft.

Er zijn absoluut geen tekenen van een "zwakte" in de markt voor wagenparkverzekeringen, waar de schadeclaims met dubbele cijfers blijven stijgen. Verbeterd risicomanagement en betere bescherming bieden mogelijkheden om de premies te verlagen voor goed beheerde schade- en aansprakelijkheidsrisico's... maar bedrijven moeten zich wel onderscheiden van de concurrentie om de aandacht te trekken van verzekeraars die overbelast en onderbezet zijn.

Veel brokers slagen er simpelweg niet in om zich te onderscheiden – vanwege hun eigen beperkte middelen, onervarenheid, apathie en vaak ontoereikende vaardigheden.

Sceptici zouden ook beweren dat het niet in het belang is van de meeste makelaars, en zeker niet van alle grote internationale makelaars, om de tarieven te verlagen. Deze gigantische, in de S&P 500 genoteerde organisaties hebben na Covid een aanhoudende winstgroei gekend... een gouden tijdperk voor de verzekeringsmakelaarssector als gevolg van de krappe markt en hun beloningsmodel, waarbij het grootste deel van hun inkomsten en 100% van hun winst afkomstig is van "verkapte commissies"; inkomsten die stijgen of dalen in lijn met de tarieven.

Hoewel de meeste zakelijke kopers van verzekeringen hun tussenpersoon tegenwoordig een vergoeding betalen (in de meeste gevallen een ogenschijnlijk bescheiden bedrag)... komt dat alleen doordat de werkelijke inkomsten worden gegenereerd uit "bemiddelingskosten voor verzekeraarsdiensten", "kosten voor het overdragen van opdrachten" en "kosten voor productontwikkeling", om nog maar te zwijgen van "overriders voor portefeuillevolume en winstoverriders"... die allemaal de belangen van de tussenpersoon afstemmen op die van de verzekeraar in plaats van die van de klant - waar in feite sprake is van behoorlijk wat belangenverstrengeling.

Maar er valt wel degelijk waarde te behalen wanneer de adviseur wordt ondersteund door expertise en een bedrijfsmodel dat de belangen van de adviseur uitsluitend afstemt op die van het bedrijf dat hem of haar inhuurt.

ERA Group Het Britse verzekeringsteam van [naam bedrijf], bestaande uit voormalige stropers die zich tot jachtopzieners hebben ontpopt, beschikt over meer dan 100 jaar ervaring in de zakelijke verzekeringsmarkt, waarvan een groot deel is opgedaan bij internationale brokers. Zij hebben in 2024 een besparing van £5 miljoen gerealiseerd voor onze klanten op een jaarlijkse uitgave van bijna £25 miljoen, en een groot deel van die besparing is behaald zonder dat de klant van broker of verzekeraar hoefde te wisselen.

Hoewel we enthousiast zijn over de marktcyclus en onze steeds grotere invloed in de markt, die de mogelijkheid biedt om in 2025 nog buitengewonere resultaten te behalen voor bedrijven die met ons samenwerken, zal de meerderheid helaas blijven vertrouwen op hun broker en/of proberen te concurreren met alternatieve brokers die ze niet kunnen controleren of waarvoor ze de kennis missen om ze te beheren. Daardoor verstoren ze de markt die ze proberen te bereiken... met vaak teleurstellende of op zijn best ronduit "gewone" resultaten tot gevolg.

Wilt u weten wat 'buitengewoon' er voor uw bedrijf in 2025 uitziet vanuit een risico- en verzekeringsperspectief? Neem dan contact op met Paul Gravatt , hoofd van ERA Group Insurance Procurement Services in het Verenigd Koninkrijk.

‍