O corretor trabalha para si. Mas quem verifica se o seu plano de seguros é realmente competitivo?

Os seguros não são apenas um custo fixo: são uma ferramenta de gestão de risco e de otimização de custos.

Muitos diretores financeiros analisam cuidadosamente as principais categorias de despesas da empresa. O programa de seguros, por outro lado, é frequentemente revisto apenas na altura da renovação, com uma visibilidade limitada sobre as alternativas realmente disponíveis:

• quais as soluções que foram efetivamente avaliadas;
• em que medida o mercado segurador foi pressionado;
• se os prémios, franquias, limites e exclusões continuam a ser coerentes com o perfil de risco da empresa;
• se o resultado obtido é realmente competitivo.

A questão não é saber se o corretor está a trabalhar.

A questão é: quem verifica, de forma independente, a qualidade do resultado?

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O papel da ERA: uma gestão independente do processo de seguros

A ERA apoia as empresas através de uma abordagem independente e estruturada à revisão dos programas de seguros.

O objetivo não é substituir automaticamente o corretor atual, mas criar um processo mais transparente, competitivo e mensurável.

Quando for o caso, o mercado pode ser envolvido através de um concurso controlado entre 2 a 3 operadores qualificados, com regras claras e sob uma coordenação rigorosa.

Sem sobreposições. Sem confusão. Sem dispersão no mercado.

Solo:

• âmbitos de intervenção definidos;
• mandatos de mercado claros;
• apresentação coerente do risco às seguradoras;
• comparação objetiva entre prémios, coberturas, franquias, limites e exclusões;
• resultados comparáveis e documentáveis.

Neste modelo, o seguro não é contratado apenas com base na confiança, mas sim com base em elementos mensuráveis.

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Por que é importante

Quando o corretor e o mercado sabem que o processo é gerido de forma metódica, a qualidade do resultado muda.

Os benefícios podem incluir:

• maior competitividade dos prémios;
• melhoria das condições de cobertura;
• análise crítica das franquias, limites e exclusões;
• maior atenção por parte das seguradoras;
• melhor documentação das decisões para a direção, a administração ou a auditoria interna.

O seguro passa assim de uma simples renovação anual para um processo financeiro e de gestão rigorosamente regulamentado.

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Um exemplo concreto

Uma empresa italiana de média dimensão recorreu à ERA após muitos anos de colaboração com o mesmo corretor de seguros.

O programa era atualizado regularmente, mas a mensagem recebida era sempre a mesma:

«O mercado está difícil: estas são as melhores condições que se conseguem.»

«Apenas algumas companhias estão dispostas a assumir este tipo de risco.»

A ERA estabeleceu um processo de revisão estruturado, envolvendo dois operadores qualificados com regras de atuação claras e uma coordenação centralizada do diálogo com o mercado segurador.

O resultado foi significativo.

Um operador identificou uma seguradora que nunca tinha sido considerada anteriormente. Outro propôs uma abordagem diferente do programa, melhorando franquias, condições e a estrutura das coberturas.

O cliente obteve uma redução do prémio de cerca de 20 %, juntamente com uma melhoria global do seu pacote de seguros.

A mesma empresa. O mesmo perfil de risco. Um resultado diferente.

A diferença não era o mercado.

Era o processo.

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