기업과 자영업자들은 큰 압박을 받고 있습니다. 따라서 당사의 조언은 충분한 단기 자금 조달을 확보하는 것입니다. 구체적으로, 단기 부채를 해결하기 위해 일련의 단기 자금 조달을 반복하기보다는 1년 치에 해당하는 충분한 자금을 확보할 것을 권장합니다. 결국 자금 조달을 갱신할 때마다 위험이 따르기 때문입니다. 기업으로서 지금은 유동성을 면밀히 주시해야 하지만, 현재 다른 많은 문제를 해결해야 하는 상황에서 중소기업의 경우 이를 항상 제대로 수행하기 어려울 수 있습니다.
기업들은 필요한 자금을 적절한 형태로 조달하는 데 종종 어려움을 겪습니다. 게다가 현재 상황, 특히 향후 몇 달간의 전망은 매우 불확실하여 우려스럽습니다.
ERA의 금융 전문가 마르크 베이엔스와 대니 데쿠페르는 다음과 같이 말했습니다. “2008년 경기 침체는 모기지 위기로 촉발되었습니다. 이번 코로나바이러스 위기도 또 다른 경기 침체를 불러올 가능성이 큽니다. 기업들은 원자재와 부품을 조달하기 위해 때때로 다른 공급업체를 찾아야 하는데, 이는 위험을 가중시킵니다. 무역 박람회가 취소되고 매출이 감소하고 있습니다. 그 결과, 현금 흐름도 줄어들고 있습니다. 소수의 기업에서 발생하는 신용 문제와 이에 따른 현금 흐름 문제는 도미노 효과를 일으켜 결국 경기 침체를 유발할 수 있습니다."
마크 베이엔스와 대니 데쿠페르는 단기 부채를 상환할 수 있도록 1년 치에 해당하는 충분한 자금을 마련할 것을 권고한다.
ERA는 기업들이 더 효율적으로 업무를 수행할 수 있도록 돕습니다. 여기에는 부채 금융 조달 지원과 은행 수수료 절감 지원이 포함됩니다. ERA의 두 금융 전문가인 대니 데쿠페르(Danny Decupere)와 마크 베이엔스(Marc Beyens)는 은행 업계 출신으로, 은행의 운영 방식을 정확히 이해하고 있습니다. 이러한 전문 지식을 바탕으로, 이들은 기업들이 전반적인 현금 흐름을 확보하고, 특히 대출 신청 절차를 최적화할 수 있도록 지원합니다. 대출 신청서를 작성해야 하는 내부 직원은 종종 은행의 내부 운영 방식을 잘 알지 못해 은행이 제공하는 혜택을 최대한 활용하지 못하는 경우가 많습니다. 따라서 ERA는 이 부분에 대해 유용한 조언을 제공할 수 있습니다.
기업은 단기 부채와 장기 부채에 대응하기 위해 단기 및 장기 자금 조달이 필요합니다. 구체적으로 말하면, 많은 기업이 단기 부채를 충당하기 위해 매월 갱신되는 대출을 이용합니다. 갱신할 때마다 자금 조달 리스크가 따릅니다. 현재 경제가 마이너스 성장을 기록하고 있으며 경기 침체가 임박한 상황에서, 금융 기관이 대출 신청을 얼마나 엄격하게 심사할지 예측하기는 불가능합니다. 어쨌든 어떤 관점에서 보더라도 은행의 위험 부담은 커지고 있습니다. 월 단위로 단기 대출을 갱신할 때, 은행은 어쨌든 귀사가 코로나19 위기에 얼마나 민감하게 반응하는지 물어볼 것입니다.
어차피 상당수의 신용 한도 갱신 신청이 거절될 것이기 때문에, 많은 기업이 어려움을 겪게 될 것입니다. 신용 한도를 확보하는 기업들은 추가적인 위험 프리미엄을 부담해야 할 것입니다. 기업들이 공급업체에 대한 위험을 분산하기 위해 이용하는 팩토링 비용도 상승할 수 있습니다. 고객에 대한 매출채권을 보장하는 신용보험사들의 심사 기준도 더욱 엄격해질 수 있습니다. 현금 대출은 이미 매우 높은 금리가 적용되고 있습니다. 따라서 코로나19 사태로 인해 위험이 더욱 커지고 있습니다.
이 때문에 마르크 베이엔스는 단기 부채를 1년 만기 대출로 조달하되, 추가 유동성 수요를 충당할 수 있는 넉넉한 여유를 두는 것을 권장합니다. 이렇게 하면, 한편으로는 더 이상 자금을 조달할 수 없게 될 위험을 피할 수 있고, 다른 한편으로는 위험 프리미엄을 지불해야 하는 상황도 피할 수 있습니다. 결국 미래는 불확실하며, 대출 기관들, 특히 은행들은 이러한 불확실성을 좋아하지 않습니다. 알려진 필요 자금에 넉넉한 여유를 더해 확보해 두면, 사업이 예상보다 어려운 시기를 겪거나 팩토링이나 신용보험과 같은 다른 자금 조달 수단의 비용이 상승하더라도 현금 흐름 문제를 피할 수 있습니다. 현금이 너무 많더라도 언제든지 투자할 수 있으므로, 유동성이 부족하기보다는 과잉인 편이 낫습니다.
당사의 금융 전문가들은 금리가 더 떨어질 것으로 예상하지 않습니다
일부 기업들은 금리가 더 하락할 것으로 예상하여 1개월과 같은 (갱신 가능한) 초단기 대출을 선호합니다. 그러나 ERA의 금융 전문가들은 이를 기대하지 않습니다. “금리가 얼마나 더 떨어질 수 있겠습니까? 현재 우리에게는 현금 흐름 문제의 위험을 헤지하는 것이 특히 중요합니다. 단기적으로 금리가 당장 오를 것으로 보지는 않지만, 더 이상 떨어지지도 않을 것으로 예상합니다,"라고 베이엔스와 데쿠페르는 말합니다.
ERA가 기업 재무 부서에서 수행하는 프로젝트의 대부분은 최적의 자금 조달 방안을 모색하고, 신용 한도를 신설하거나 재협상하며, 제공된 보증의 필요성을 재검토하고 관련 비용을 절감하며, 특정 금융 서비스의 수수료와 비용을 면밀히 검토하는 일을 포함합니다. 이러한 방식으로 ERA는 고객사에게 추가적인 현금 흐름을 창출해 줍니다. 마크 베이엔스(Marc Beyens)와 대니 데쿠페르(Danny Decupere)는 은행 업계 출신으로, 은행이 어떻게 수익을 창출하는지 정확히 파악하고 있습니다.
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