보험은 단순히 고정 비용이 아닙니다. 위험 관리와 비용 최적화를 위한 수단입니다.
많은 최고재무책임자(CFO)들은 기업의 주요 지출 항목을 면밀히 분석합니다. 그러나 보험 프로그램은 대개 갱신 시기에만 검토될 뿐, 실제로 이용 가능한 대안들에 대해서는 제대로 파악하지 못하는 경우가 많습니다:
- 어떤 해결책들이 실제로 평가되었는지;
- 보험 시장이 얼마나 적극적으로 관여해 왔는지;
- 보험료, 자기부담금, 보상 한도 및 보장 제외 사항이 여전히 해당 회사의 위험 프로필과 부합하는지 여부;
- 달성된 결과가 진정으로 경쟁력 있는 것인지 여부.
물어야 할 질문은 중개인이 제 역할을 하고 있는지 여부가 아닙니다.
진짜 질문은, 결과의 품질을 누가 독립적으로 검증하는가 하는 것입니다 .
ERA의 역할: 보험 절차에 대한 독립적인 감독
ERA는 독립적이고 체계적인 접근 방식을 통해 기업의 보험 프로그램을 검토함으로써 기업을 지원합니다.
목표는 기존의 중개업체를 자동으로 대체하는 것이 아니라, 보다 투명하고 경쟁적이며 측정 가능한 절차를 마련하는 것입니다.
적절한 경우, 명확한 규칙과 엄격한 조정을 바탕으로 2~3개의 적격 업체 간에 통제된 비교를 통해 시장 참여를 유도할 수 있다.
중복 없음. 혼동 없음. 시장으로의 분산 없음.
다음과 같은 경우에만:
- 명확하게 정의된 업무 범위;
- 명확히 정의된 시장 요구 사항;
- 보험사에 대한 위험의 일관된 제시;
- 보험료, 보장 범위, 자기부담금, 보상 한도 및 보장 제외 사항에 대한 객관적인 비교;
- 비교 가능한, 그리고 잘 입증된 결과들.
이처럼 보험은 단순히 신뢰를 바탕으로 가입하는 것이 아니라, 측정 가능한 요소를 바탕으로 가입하게 됩니다.
그것이 중요한 이유
중개업자와 시장이 해당 절차가 엄격하게 관리되고 있음을 알게 되면, 그 결과의 질도 달라집니다.
이러한 혜택에는 다음이 포함될 수 있습니다:
- 보험료 경쟁력 강화;
- 개선된 보장 조건;
- 공제액, 보상 한도 및 보상 제외 사항에 대한 면밀한 검토;
- 보험사들의 관심이 높아지고;
- 경영진, 소유주 또는 내부 감사를 위한 의사결정 내역에 대한 문서화를 더욱 철저히 할 것.
이로써 보험은 단순한 연간 갱신에서 체계적인 재무 및 운영 프로세스로 전환됩니다.
구체적인 예
수년 동안 같은 보험 중개사와 거래해 오던 한 중견 이탈리아 기업이 ERA에 도움을 요청했다.
이 프로그램은 정기적으로 재방송되었지만, 그 메시지는 언제나 똑같았습니다:
“시장 상황이 어렵습니다. 이 조건이 현재 가능한 최선의 조건입니다.”
“이런 유형의 위험을 감수하려는 보험사는 극소수에 불과합니다.”
ERA는 명확한 참여 규칙을 마련하고, 보험 시장과의 소통을 중앙에서 일원화하여 관리하는 체계적인 검토 절차를 도입했으며, 이 과정에는 자격을 갖춘 두 명의 운영자가 참여했습니다.
그 결과는 유의미했다.
한 운영사는 이전에 한 번도 협력한 적이 없는 보험사를 찾아냈습니다. 또 다른 운영사는 공제액, 약관, 전반적인 보장 체계를 개선한 새로운 프로그램 구조를 제안했습니다.
해당 고객사는 보험 프로그램 전반을 개선하는 동시에 보험료를 약 20% 절감하는 성과를 거두었습니다.
같은 회사. 같은 위험 프로필.
결과는 달랐습니다.
차이점은 시장이 아니었습니다.
바로 그 과정이었습니다.
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