Acest rezumat conține informații esențiale din webinarul nostru din 21 februarie 2025, dedicat celor trei riscuri adesea trecute cu vederea de către întreprinderi și moderat de Cyril Cousergue. Certificat de ORIAS ca broker de asigurări, Cyril îmbină cunoștințele aprofundate în acest domeniu cu o experiență de peste 30 de ani în managementul financiar și controlul de gestiune în Sectoare de activitate industriale exigente Sectoare de activitate auto, a materialelor plastice și metalurgică.
Află aici la ce riscuri se poate expune compania ta în cazul unor riscuri legate de clienți, al neglijenței inexcusabile a angajatorului și al riscului de accidente de muncă sau boli profesionale, precum și cum te poți proteja cel mai bine.
>> Pentru a viziona înregistrarea webinarului (durată: 30 de minute), faceți clic aici.
Întreprinderile și riscurile: riscuri vizibile și invizibile
În general, companiile sunt conștiente de riscurile obișnuite acoperite de polițele de asigurare tradiționale. Cu toate acestea, există și alte riscuri, invizibile sau insuficient identificate, care afectează, de asemenea, multe companii și le pot pune în pericol în mod grav. Acestea sunt riscurile despre care vom discuta astăzi.
Riscul asociat clienților (în Regatul Unit și în străinătate)
Un client nu își achită datoria la scadență. Acest risc este cunoscut sub forma somațiilor adresate clienților, gestionate adesea pe cale amiabilă, fără asigurare. Aceste somații se transformă în creanțe neachitate în cazul neplății după trimiterea somațiilor sau inițierea procedurilor judiciare.
Pentru a limita apariția acestui scenariu, ar trebui respectate cele mai bune practici: selectarea atentă și diversificarea portofoliului de clienți, aplicarea unor termene de plată cât mai scurte, însoțite de solicitări de avans, alegerea INCOTERM-ului adecvat, frecvența și volumul livrărilor pe client etc.
Pe lângă o bună gestionare, există și soluții de asigurare: COFAS este cea mai cunoscută în domeniul exporturilor. O altă opțiune, mai recentă, este BPI, care oferă, de asemenea, o serie de servicii utile de sprijin pentru întreprinderi.
Există, de asemenea, companii de asigurări care acoperă riscuri în Franța, în Europa sau în afara Europei. De exemplu, dacă aveți un volum mare de exporturi către Canada, ar putea fi util să încheiați o asigurare locală.
Prețurile vor depinde de activitatea dumneavoastră la un moment dat. Clienții și piețele dumneavoastră se vor schimba în timp, așa că trebuie să aveți grijă să vă adaptați asigurarea pe măsură ce activitatea evoluează și să revizuiți periodic clauzele de excludere.
Vina inexcusabilă a angajatorului
Angajatorul nu a luat toate măsurile necesare pentru a preveni un pericol la care erau (sau ar fi trebuit să fie) conștienți angajații săi. Aceasta constituie un accident de muncă agravat, întrucât angajatorul nu a făcut tot ce trebuia pentru a-l preveni.
Acest scenariu este mai frecvent decât s-ar putea crede: neasigurarea echipamentului individual de protecție (EIP) sau furnizarea unui EIP incomplet, precum și marcajele de pe podea neidentificate sau parțial șterse pot duce la recalificarea unui accident de muncă ca neglijență gravă din partea angajatorului. Consecințele financiare sunt grave: dublarea pensiei (invaliditate permanentă), acțiuni în despăgubire din partea CPAM (asigurările sociale franceze), despăgubiri substanțiale etc.
Prin urmare, este esențial, în primul rând, să se adopte o abordare riguroasă în materie de prevenire: respectarea strictă a Codului muncii, asigurarea formării necesare, furnizarea de echipamente de protecție individuală adecvate, combaterea discriminării sau a hărțuirii etc.
În al doilea rând, asigurați-vă că asigurarea de răspundere civilă include o clauză numită „vină inexcusabilă”, cu un nivel adecvat de acoperire: nu are rost să fiți supraasigurat, dar nici subasigurat nu vă va ajuta cu nimic.
Riscul de accidente de muncă și boli profesionale
Acesta este cel mai puțin cunoscut și, prin urmare, cel mai puțin luat în considerare de către companii.
În cazul unui accident de muncă sau al unei boli profesionale, CARSAT va calcula o majorare a ratei contribuției angajatorului, denumită rata AT/MP. Această rată este comunicată odată cu primirea scrisorii de la CARSAT, iar factura poate fi foarte mare, costurile neprevăzute fiind repartizate pe o perioadă de până la șase ani consecutivi.
Ce puteți face? Încă o dată, este esențial să se asigure o prevenire eficientă a accidentelor și a bolilor, dar acest lucru nu este suficient: sunt necesare și soluții de asigurare.
Înainte de a te grăbi să iei o decizie, trebuie să îți analizezi riscurile, să vezi ce este acceptabil pentru compania TA și apoi să găsești echilibrul potrivit între riscuri, acoperire și costuri.
Bine de știut: Dacă aveți mai puțin de 20 de angajați, sunteți supuși unei rate naționale fixe pentru AT/MP stabilită de CARSAT.
În concluzie
Aceste trei riscuri ascunse afectează multe companii, chiar dacă acestea nu sunt conștiente de ele sau le ignoră. Există și alte riscuri, de obicei specifice unei anumite profesii sau activități.
Asigurările oferă multe dintre soluții, dar nu trebuie neglijate nici soluțiile care nu țin de asigurări (clauze contractuale, măsuri de prevenire a accidentelor etc.).
În primul rând, vă recomandăm să identificați toate riscurile cu care se confruntă compania dumneavoastră și apoi să evaluați nivelul acceptabil de risc înainte de a alege soluția optimă.
