Alle berichten
De makelaar werkt voor jou. Maar wie controleert of je verzekeringspakket ook echt concurrerend is?
Verzekeringen zijn niet alleen maar een vaste kostenpost: ze vormen een instrument voor risicobeheer en kostenoptimalisatie.
Veel CFO’s analyseren de belangrijkste uitgavencategorieën van hun bedrijf grondig. Het verzekeringspakket wordt daarentegen vaak pas bij verlenging herzien, waardoor er weinig inzicht is in de alternatieven die daadwerkelijk beschikbaar zijn:
• welke oplossingen daadwerkelijk zijn overwogen;
• in hoeverre de verzekeringsmarkt onder druk is komen te staan;
• of premies, eigen risico’s, limieten en uitsluitingen nog steeds aansluiten bij het risicoprofiel van het bedrijf;
• of het behaalde resultaat daadwerkelijk concurrerend is.
De vraag die je je moet stellen is niet of de makelaar aan het werk is.
De vraag is: wie controleert onafhankelijk de kwaliteit van het resultaat?
De rol van ERA: onafhankelijke sturing van het verzekeringsproces
ERA ondersteunt bedrijven met een onafhankelijke en gestructureerde aanpak bij de evaluatie van verzekeringsprogramma’s.
Het doel is niet om de huidige makelaar zomaar te vervangen, maar om een proces te creëren dat transparanter, concurrerender en beter meetbaar is.
Indien nodig kan de markt worden betrokken door middel van een gecontroleerde vergelijking tussen twee tot drie gekwalificeerde aanbieders, met duidelijke regels en onder strikte coördinatie.
Geen overlapping. Geen verwarring. Geen versnippering op de markt.
Solo:
• duidelijk afgebakende werkterreinen;
• duidelijke opdrachtomschrijvingen;
• consistente weergave van de risico’s aan verzekeraars;
• objectieve vergelijking van premies, dekkingen, eigen risico’s, limieten en uitsluitingen;
• vergelijkbare en aantoonbare resultaten.
In dit model wordt de verzekering niet alleen op basis van vertrouwen afgesloten, maar op basis van meetbare factoren.
Waarom is het belangrijk?
Wanneer de makelaar en de markt weten dat het proces op een methodische manier wordt aangepakt, verandert de kwaliteit van het resultaat.
De voordelen kunnen betrekking hebben op:
• scherpere premies;
• verbetering van de dekkingsvoorwaarden;
• kritische herziening van eigen risico’s, limieten en uitsluitingen;
• meer aandacht van de verzekeraars;
• betere onderbouwing van beslissingen ten behoeve van het management, de aandeelhouders of de interne controle.
De verzekering verandert zo van een eenvoudige jaarlijkse verlenging in een gestructureerd financieel en administratief proces.
Een concreet voorbeeld
Een middelgroot Italiaans bedrijf heeft zich tot ERA gewend na jarenlang met dezelfde verzekeringsmakelaar te hebben samengewerkt.
Het programma werd regelmatig vernieuwd, maar de boodschap die ik kreeg was altijd dezelfde:
“De markt is moeilijk: dit zijn de beste voorwaarden die we kunnen krijgen.”
“Er zijn maar weinig maatschappijen die bereid zijn dit soort risico te dragen.”
ERA heeft een gestructureerd beoordelingsproces opgezet, waarbij twee gekwalificeerde medewerkers betrokken zijn met duidelijke richtlijnen en een centrale coördinatie van de contacten met de verzekeringsmarkt.
Het resultaat was aanzienlijk.
Een medewerker heeft een verzekeringsmaatschappij gevonden die nog niet eerder in beeld was geweest. Een andere medewerker stelde een andere opzet van het programma voor, waarbij de eigen risico’s, voorwaarden en de opzet van de dekkingen werden verbeterd.
De klant heeft een premiekorting van ongeveer 20% gekregen, in combinatie met een algehele verbetering van het verzekeringspakket.
Hetzelfde bedrijf. Hetzelfde risicoprofiel. Een ander resultaat.
Het verschil zat hem niet in de markt.
Dat was het proces.
