Samenvatting van het webinar: “Verzekeringen: hoe om te gaan met onzichtbare risico’s”

Deze samenvatting bevat belangrijke informatie uit ons webinar van 21 februari 2025, gewijd aan drie risico's die vaak over het hoofd worden gezien door bedrijven. Het webinar werd gepresenteerd door Cyril Cousergue. Cyril is gecertificeerd verzekeringsmakelaar door ORIAS en combineert uitstekende kennis van dit vakgebied met meer dan 30 jaar ervaring in financieel management en managementcontrol in veeleisende industriële sectoren zoals de automobielindustrie, kunststoffenindustrie en metaalindustrie.

Ontdek hier waaraan uw bedrijf mogelijk is blootgesteld in geval van klantrisico's, onvergeeflijke nalatigheid van de werkgever en risico's op arbeidsongevallen/ziektes, en hoe u zich het beste kunt beschermen.

>> Om de opname van het webinar te bekijken (duur: 30 minuten), klik hier .

Bedrijven en risico's: zichtbare en onzichtbare risico's

Bedrijven zijn zich over het algemeen goed bewust van de gebruikelijke risico's die door traditionele verzekeringspolissen worden gedekt. ​​Er zijn echter ook andere risico's, onzichtbaar of slecht geïdentificeerd, die veel bedrijven treffen en hun bestaansrecht ernstig kunnen ondermijnen. Deze risico's zullen we vandaag bespreken.

Klantenrisico (in het VK en in het buitenland)

Een klant betaalt zijn schuld niet op de vervaldatum. Dit risico is bekend in de vorm van klantherinneringen, die vaak in goed overleg worden afgehandeld, zonder verzekering. Deze herinneringen worden onbetaalde schulden als er na de herinneringen/gerechtelijke stappen nog steeds niet wordt betaald.

Om dit scenario te beperken, moeten de beste praktijken worden gevolgd: zorgvuldige selectie en diversificatie van uw klantenportfolio, toepassing van de kortst mogelijke betalingstermijnen met verzoeken om aanbetalingen, keuze van de juiste INCOTERM, frequentie en hoeveelheid van uw leveringen per klant, enz.

Naast goed management zijn er ook verzekeringsoplossingen beschikbaar: COFAS is de bekendste voor export. Een andere, recentere optie is BPI, die ook een reeks nuttige ondersteunende diensten voor bedrijven aanbiedt.

Er zijn ook verzekeringsmaatschappijen die risico's verzekeren in Frankrijk, Europa of daarbuiten. Als u bijvoorbeeld veel exporteert naar Canada, kan het verstandig zijn om een ​​lokale verzekering af te sluiten.

De prijs is afhankelijk van uw activiteiten op een bepaald moment. Uw klanten en markten veranderen in de loop der tijd, dus u moet ervoor zorgen dat u uw verzekering gaandeweg aanpast en uw uitsluitingsclausules regelmatig controleert.

Onvergeeflijke fout van de werkgever

De werkgever heeft niet alle maatregelen genomen om een ​​gevaar voor zijn werknemers te voorkomen, waarvan hij op de hoogte was (of had moeten zijn). Dit vormt een verzwaard arbeidsongeval, aangezien de werkgever niet alles heeft gedaan wat hij had moeten doen om het te voorkomen.

Dit scenario komt vaker voor dan men zou denken: het niet verstrekken van persoonlijke beschermingsmiddelen (PBM's) of het verstrekken van onvolledige PBM's, het ontbreken van gemarkeerde of gedeeltelijk verwijderde vloermarkeringen, kunnen ertoe leiden dat een arbeidsongeval wordt geherclassificeerd als grove nalatigheid van de werkgever. De financiële gevolgen zijn ernstig: verdubbeling van het pensioen (permanente invaliditeit), beroep bij de CPAM (Franse sociale zekerheid), aanzienlijke schadevergoeding, enzovoort.

Het is daarom allereerst van essentieel belang om rigoureus te zijn op het gebied van preventie: strikte naleving van de Arbeidswet, het verzorgen van de noodzakelijke training, het beschikbaar stellen van geschikte persoonlijke beschermingsmiddelen, het bestrijden van discriminatie of intimidatie, enzovoort.

Ten tweede, zorg ervoor dat uw aansprakelijkheidsverzekering een aanvullende dekking genaamd "onvergeeflijke schuld" met de juiste dekking omvat: oververzekering is zinloos, maar onderverzekering helpt u ook niet.

Het risico op arbeidsongevallen en beroepsziekten

Dit is de minst bekende en daarom de minst herkende door bedrijven.

In geval van een AT/MP (Adjustable Transfer/Management Payment), berekent CARSAT een verhoging van de werkgeversbijdrage, het AT/MP-tarief. Dit tarief wordt vermeld in de brief die u van CARSAT ontvangt, en de rekening kan zeer hoog oplopen, met onverwachte kosten die zich over maximaal zes opeenvolgende jaren uitstrekken.

Wat kunt u doen? Nogmaals, effectieve preventie van ongevallen en ziekten is essentieel, maar dat is niet voldoende: er zijn ook verzekeringsoplossingen nodig.

Voordat je overhaast te werk gaat, moet je de risico's analyseren, bepalen wat acceptabel is voor JOUW bedrijf en vervolgens de juiste balans vinden tussen risico's, dekking en kosten.

Goed om te weten: als u minder dan 20 werknemers hebt, bent u onderworpen aan een vast landelijk AT/MP-tarief dat door CARSAT wordt vastgesteld.

Kortom,

Deze drie onzichtbare risico's treffen veel bedrijven, zelfs als ze zich er niet van bewust zijn of ze negeren. Er zijn er ook nog andere, die over het algemeen specifiek zijn voor een bepaalde branche of activiteit.

Verzekeringen bieden vaak een oplossing, maar niet-verzekeringsoplossingen (contractuele bepalingen, maatregelen ter voorkoming van ongevallen, enz.) mogen niet over het hoofd worden gezien.

Allereerst raden we u aan alle risico's waarmee uw bedrijf te maken heeft in kaart te brengen en vervolgens het acceptabele risiconiveau te bepalen alvorens de optimale oplossing te kiezen.