Tüm gönderiler
Sigorta acentesi sizin için çalışır. Peki, sigorta planınızın gerçekten rekabetçi olup olmadığını kim doğrular?
Sigorta, sadece sabit bir maliyet değildir: risk yönetimi ve maliyet optimizasyonu için bir araçtır.
Birçok CFO, kurumsal harcamaların ana kategorilerini titizlikle analiz eder. Bununla birlikte, sigorta programı genellikle sadece yenileme zamanında gözden geçirilir ve fiilen mevcut olan alternatifler hakkında sınırlı bir bilgi sahibi olunur:
- hangi çözümlerin gerçekten değerlendirilmiş olduğu;
- sigorta piyasasının bu konuda ne kadar aktif bir rol oynadığı;
- primlerin, muafiyetlerin, limitlerin ve istisnaların hâlâ şirketin risk profiliyle uyumlu olup olmadığı;
- elde edilen sonucun gerçekten rekabetçi olup olmadığı.
Sorulması gereken soru, aracının işini yapıp yapmadığı değildir.
Asıl soru şudur: Sonucun kalitesini kim bağımsız olarak doğruluyor?
ERA’nın rolü: sigorta sürecinin bağımsız denetimi
ERA, sigorta programlarının gözden geçirilmesinde bağımsız ve sistemli bir yaklaşımla şirketlere destek olmaktadır.
Buradaki amaç, mevcut aracı kurumun yerini otomatik olarak almak değil, daha şeffaf, rekabetçi ve ölçülebilir bir süreç oluşturmaktır.
Uygun olduğu durumlarda, piyasa, net kurallar ve sıkı bir koordinasyon çerçevesinde 2–3 nitelikli katılımcı arasında kontrollü bir karşılaştırma yoluyla devreye sokulabilir.
Çakışma yok. Karışıklık yok. Pazara yayılma yok.
Sadece:
- açıkça tanımlanmış iş kapsamları;
- net bir şekilde tanımlanmış pazar görevleri;
- sigorta şirketlerine risklerin tutarlı bir şekilde sunulması;
- primler, teminatlar, muafiyetler, limitler ve istisnaların objektif bir şekilde karşılaştırılması;
- karşılaştırılabilir ve iyi belgelenmiş sonuçlar.
Bu şekilde, sigorta sadece güvene dayalı olarak değil, ölçülebilir faktörlere dayalı olarak satın alınır.
Neden önemli?
Aracılar ve piyasa, sürecin titizlikle yönetildiğini anladıklarında, sonucun kalitesi değişir.
Avantajlar arasında şunlar yer alabilir:
- primler konusunda daha fazla rekabet gücü;
- daha iyi teminat koşulları;
- muafiyetler, limitler ve istisnaların eleştirel bir incelemesi;
- sigorta şirketlerinin ilgisinin artması;
- yönetim, mülkiyet veya iç denetim amacıyla alınan kararların daha iyi belgelenmesi.
Böylelikle sigorta, basit bir yıllık yenileme işleminden, disiplinli bir mali ve operasyonel sürece dönüşür.
Somut bir örnek
Uzun yıllar boyunca aynı sigorta acentesiyle çalıştıktan sonra, orta ölçekli bir İtalyan şirketi ERA’ya başvurdu.
Program düzenli olarak yenileniyordu, ancak mesaj her zaman aynıydı:
“Piyasa zorlu: bunlar mevcut en iyi koşullar.”
“Bu tür bir riski üstlenmeye istekli olan sadece birkaç sigorta şirketi var.”
ERA, net katılım kuralları içeren ve sigorta piyasasıyla olan etkileşimlerin merkezi olarak koordine edildiği, iki nitelikli operatörün dahil olduğu yapılandırılmış bir inceleme süreci uygulamaya koydu.
Sonuç oldukça anlamlıydı.
Bir operatör, daha önce hiç iş birliği yapılmamış bir sigorta şirketini belirledi. Bir diğeri ise, muafiyet tutarlarını, şartları ve genel teminat çerçevesini iyileştiren farklı bir program yapısı önerdi.
Müşteri, sigorta programında genel bir iyileşmenin yanı sıra yaklaşık %20 oranında bir prim indirimi elde etti.
Aynı şirket. Aynı risk profili.
Farklı sonuç.
Aradaki fark piyasa değildi.
Asıl fark süreçti.
