Der Makler arbeitet für Sie. Aber wer prüft, ob Ihr Versicherungspaket wirklich wettbewerbsfähig ist?

Versicherungen sind nicht einfach nur Fixkosten: Sie sind ein Instrument für das Risikomanagement und Kostenoptimierung. Viele Finanzvorstände nehmen die wichtigsten Ausgabenposten des Unternehmens genau unter die Lupe. Das Versicherungsprogramm hingegen wird oft erst bei Vertragsverlängerung überprüft, wobei nur ein begrenzter Überblick über die tatsächlich verfügbaren Alternativen besteht:

• welche Lösungen tatsächlich geprüft wurden;

• inwieweit der Versicherungsmarkt umworben wurde;

• ob Prämien, Selbstbehalte, Deckungssummen und Ausschlüsse weiterhin mit dem Risikoprofil des Unternehmens im Einklang stehen;

• ob das erzielte Ergebnis tatsächlich wettbewerbsfähig ist.

Die Frage ist nicht, ob der Makler arbeitet. Die Frage lautet: Wer überprüft unabhängig die Qualität des Ergebnisses?

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Die Rolle der ERA: Unabhängig des Versicherungsprozesses

ERA unterstützt Unternehmen mit einem Unabhängig strukturierten Ansatz bei der Überprüfung von Versicherungsprogrammen.

Das Ziel besteht nicht darin, den bestehenden Vermittler automatisch zu ersetzen, sondern einen transparent, wettbewerbsorientierteren und besser messbaren Prozess zu schaffen. Gegebenenfalls kann der Markt durch einen kontrollierten Vergleich zwischen zwei bis drei qualifizierten Anbietern einbezogen werden, wobei klare Regeln gelten und eine strenge Koordinierung gewährleistet ist.

Keine Überschneidungen. Keine Verwirrung. Keine Zersplitterung des Marktes. Nur:

• festgelegte Einsatzgebiete;

• klare Marktaufgaben;

• einheitliche Darstellung der Risiken gegenüber den Versicherern;

• objektiver Vergleich von Prämien, Versicherungsschutz, Selbstbehalten, Deckungssummen und Ausschlüssen;

• vergleichbare und nachweisbare Ergebnisse. Auf diese Weise wird eine Versicherung nicht allein auf der Grundlage von Vertrauen, sondern auf der Grundlage messbarer Faktoren abgeschlossen.

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Warum das wichtig ist:

Wenn der Makler und der Markt wissen, dass der Prozess methodisch gesteuert wird, ändert sich die Qualität des Ergebnisses.

Zu den Vorteilen können gehören:

• eine höhere Wettbewerbsfähigkeit der Prämien;

• Verbesserung der Versorgungsbedingungen;

• kritische Überprüfung von Selbstbehalten, Deckungssummen und Ausschlüssen;

• größere Aufmerksamkeit seitens der Versicherer;

• Bessere Nachvollziehbarkeit von Entscheidungen gegenüber der Geschäftsleitung, den Eigentümern oder der internen Revision.

Die Versicherung entwickelt sich somit von einer einfachen jährlichen Verlängerung zu einem strukturierten Finanzdienstleistungen Verwaltungsprozess.

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Ein konkretes Beispiel:

Ein mittelständisches italienisches Unternehmen wandte sich an ERA, nachdem es viele Jahre lang mit demselben Versicherungsmakler zusammengearbeitet hatte.

Das Programm wurde regelmäßig verlängert, doch die Botschaft lautete stets: „Die Marktlage ist schwierig – das sind die besten Konditionen, die Sie bekommen können.“

„Nur wenige Unternehmen sind bereit, ein solches Risiko einzugehen.“ ERA hat einen strukturierten Überprüfungsprozess eingerichtet, an dem zwei qualifizierte Anbieter beteiligt sind, mit klaren Einsatzregeln und einer zentralen Koordination des Vergleichs mit dem Versicherungsmarkt. Das Ergebnis war beachtlich. Ein Anbieter identifizierte ein Unternehmen, das zuvor noch nie beteiligt gewesen war. Ein anderer schlug einen anderen Ansatz für das Programm vor, der die Selbstbehalte, die Bedingungen und die Struktur des Versicherungsschutzes verbesserte.

Der Kunde erzielte eine Prämienersparnis von rund 20 % sowie eine allgemeine Verbesserung des Versicherungsprogramms.

Dasselbe Unternehmen. Dasselbe Risikoprofil. Ein anderes Ergebnis. Der Unterschied lag nicht am Markt. Es lag an der Studie.