Alle berichten
De verzekeringsmakelaar werkt voor u. Maar wie controleert of uw verzekeringsprogramma wel echt concurrerend is?
Verzekeringen zijn niet zomaar vaste kosten: ze vormen een instrument voor risicobeheer en kostenoptimalisatie.
Veel CFO's analyseren zorgvuldig de belangrijkste categorieën van bedrijfsuitgaven. Het verzekeringsprogramma wordt echter vaak pas bij de verlenging herzien, met beperkt inzicht in de alternatieven die daadwerkelijk beschikbaar zijn.
- welke oplossingen daadwerkelijk zijn geëvalueerd;
- in hoeverre de verzekeringsmarkt actief betrokken is geweest;
- of premies, eigen risico's, limieten en uitsluitingen nog steeds aansluiten bij het risicoprofiel van het bedrijf;
- of het behaalde resultaat werkelijk concurrerend is.
De vraag die gesteld moet worden, is niet of de makelaar zijn werk goed doet.
De vraag is: wie controleert onafhankelijk de kwaliteit van het resultaat?
De rol van ERA: onafhankelijk toezicht op het verzekeringsproces.
ERA ondersteunt bedrijven met een onafhankelijke en gestructureerde aanpak bij het beoordelen van verzekeringsprogramma’s.
Het doel is niet om de bestaande broker automatisch te vervangen, maar om een proces te creëren dat transparanter, concurrerender en meetbaarder is.
Indien van toepassing kan de markt worden betrokken door middel van een gecontroleerde vergelijking tussen 2-3 gekwalificeerde spelers, met duidelijke regels en strikte coördinatie.
Geen overlapping. Geen verwarring. Geen spreiding op de markt.
Alleen:
- duidelijk omschreven werkzaamheden;
- duidelijk omschreven marktmandaten;
- consistente presentatie van risico's aan verzekeraars;
- Objectieve vergelijking van premies, dekking, eigen risico, limieten en uitsluitingen;
- vergelijkbare en goed gedocumenteerde resultaten.
Op deze manier wordt een verzekering niet louter op basis van vertrouwen afgesloten, maar op basis van meetbare factoren.
Waarom dit belangrijk is
Wanneer makelaars en de markt weten dat het proces nauwgezet wordt beheerd, verandert de kwaliteit van het resultaat.
De voordelen kunnen onder meer zijn:
- grotere concurrentiekracht in het premiumsegment;
- verbeterde dekkingsvoorwaarden;
- kritische beoordeling van eigen risico's, limieten en uitsluitingen;
- toegenomen aandacht van verzekeraars;
- Betere documentatie van beslissingen voor management, eigenaars of interne audit.
Verzekeringen veranderen daardoor van een simpele jaarlijkse verlenging in een gedisciplineerd financieel en operationeel proces.
Een concreet voorbeeld
Een middelgroot Italiaans bedrijf stapte over naar ERA na jarenlang met dezelfde verzekeringsmakelaar te hebben samengewerkt.
Het programma werd regelmatig vernieuwd, maar de boodschap bleef altijd hetzelfde:
“De markt is lastig: dit zijn de beste beschikbare voorwaarden.”
“Slechts een paar verzekeraars zijn bereid dit soort risico te nemen.”
ERA heeft een gestructureerd beoordelingsproces ingevoerd, waarbij twee gekwalificeerde medewerkers betrokken zijn met duidelijke afspraken en een gecentraliseerde coördinatie van de interacties met de verzekeringsmarkt.
Het resultaat was significant.
Een van de operators bracht een verzekeraar in contact die nog nooit eerder betrokken was geweest. Een andere operator stelde een andere programmastructuur voor, met verbeterde eigen risico's, voorwaarden en de algehele dekking.
De klant realiseerde een premieverlaging van circa 20%, samen met een algehele verbetering van het verzekeringsprogramma.
Hetzelfde bedrijf. Hetzelfde risicoprofiel.
Een ander resultaat.
Het verschil zat hem niet in de markt.
Het ging om het proces.
