Poistný maklér pracuje pre vás. Ale kto overí, či je váš poistný program skutočne konkurencieschopný?

Poistenie nie je len fixným nákladom: je to nástroj na riadenie rizík a optimalizáciu nákladov.

‍

Mnohí finanční riaditelia dôkladne analyzujú hlavné kategórie firemných výdavkov. Poistný program sa však často prehodnocuje až v čase jeho obnovenia, pričom prehľad o skutočne dostupných alternatívach je obmedzený:

• ktoré riešenia boli skutočne vyhodnotené;
• do akej miery sa na ňom aktívne podieľa poistný trh;
• či sú poistné, spoluúčasť, limity a výnimky naďalej v súlade s rizikovým profilom spoločnosti;
• či je dosiahnutý výsledok skutočne konkurencieschopný.

Otázka neznie, či maklér vykonáva svoju prácu.
Otázka znie: kto nezávisle overuje kvalitu výsledku?

‍

Úloha ERA: nezávislý dohľad nad procesom poistenia

Spoločnosť ERA podporuje firmy prostredníctvom nezávislého a štruktúrovaného prístupu k posudzovaniu poistných programov.

Cieľom nie je automaticky nahradiť súčasného sprostredkovateľa, ale vytvoriť proces, ktorý bude transparentnejší, konkurencieschopnejší a merateľnejší.

V prípade potreby je možné zapojiť trh prostredníctvom riadeného porovnania medzi 2–3 kvalifikovanými účastníkmi, a to na základe jasných pravidiel a prísnej koordinácie.

Žiadne prekrývanie. Žiadna nejasnosť. Žiadne rozptýlenie na trhu.

Iba:

• jasne vymedzené rozsahy prác;
• jasne vymedzené trhové mandáty;
• jednotné uvádzanie rizík pre poisťovateľov;
• objektívne porovnanie poistného, rozsahu krytia, spoluúčasti, limitov a výnimiek;
• porovnateľné a dôkladne zdokumentované výsledky.

Týmto spôsobom sa poistenie neuzatvára len na základe dôvery, ale na základe merateľných faktorov.

‍

Prečo je to dôležité

Keď makléri a trh vedia, že tento proces je riadený prísne, kvalita výsledku sa mení.

Medzi výhody môžu patriť:

• vyššia konkurencieschopnosť v oblasti poistného;
• vylepšené podmienky krytia;
• kritické posúdenie spoluúčasti, limitov a výnimiek;
• zvýšený záujem zo strany poisťovní;
• lepšia dokumentácia rozhodnutí pre vedenie, vlastníkov alebo vnútorný audit.

Poistenie sa tak mení z jednoduchého ročného predĺženia na systematický finančný a prevádzkový proces.

‍

Konkrétny príklad

Stredne veľká talianska spoločnosť sa obrátila na ERA po mnohých rokoch spolupráce s tým istým poisťovacím maklérom.

Program sa pravidelne obnovoval, ale posolstvo bolo vždy rovnaké:

„Situácia na trhu je zložitá: toto sú najlepšie podmienky, aké sú k dispozícii.“
„Len málo poisťovní je ochotných prevziať tento typ rizika.“

Spoločnosť ERA zaviedla štruktúrovaný proces posudzovania, do ktorého sú zapojení dvaja kvalifikovaní prevádzkovatelia s jasnými pravidlami zapojenia a centralizovanou koordináciou interakcií s poistným trhom.

Výsledok bol významný.

Jeden operátor identifikoval poisťovňu, ktorá sa na projekte doteraz nezúčastňovala. Iný navrhol odlišnú štruktúru programu, ktorá priniesla zlepšenie spoluúčasti, podmienok a celkového rámca poistného krytia.

Klient dosiahol zníženie poistného o približne 20 % a zároveň celkové zlepšenie poistného programu.

Tá istá spoločnosť. Ten istý rizikový profil.
Odlišný výsledok.

‍

Rozdielom nebol trh.
Bol to proces.

‍

‍