Minden bejegyzés
A biztosítási ügynök az Ön érdekében dolgozik. De ki ellenőrzi, hogy a biztosítási csomagja valóban versenyképes-e?
A biztosítás nem csupán egy fix költség: a kockázatkezelés és a költségoptimalizálás egyik eszköze.
Számos pénzügyi igazgató alaposan elemzi a vállalati kiadások főbb kategóriáit. A biztosítási csomagot azonban gyakran csak a szerződés megújításakor vizsgálják felül, és csak korlátozott rálátásuk van a ténylegesen rendelkezésre álló alternatívákra:
- mely megoldásokat vizsgálták meg ténylegesen;
- mennyire aktívan részt vett a biztosítási piac;
- hogy a díjak, az önrészek, a fedezeti határok és a kizárások továbbra is összhangban vannak-e a társaság kockázati profiljával;
- hogy az elért eredmény valóban versenyképes-e.
Nem az a kérdés, hogy a bróker elvégzi-e a feladatát.
A kérdés az: ki ellenőrzi függetlenül az eredmény minőségét?
Az ERA szerepe: a biztosítási folyamat független felügyelete
Az ERA független és strukturált megközelítéssel támogatja a vállalatokat a biztosítási programok felülvizsgálatában.
A cél nem a jelenlegi bróker automatikus leváltása, hanem egy átláthatóbb, versenyképesebb és mérhetőbb folyamat kialakítása.
Adott esetben a piac bevonása 2–3 megfelelően minősített szereplő közötti, ellenőrzött összehasonlítás keretében valósulhat meg, egyértelmű szabályok és szigorú koordináció mellett.
Nincs átfedés. Nincs zavar. Nincs szétszóródás a piacon.
Csak:
- egyértelműen meghatározott feladatkörök;
- egyértelműen meghatározott piaci megbízások;
- a kockázat következetes bemutatása a biztosítók számára;
- a díjak, a fedezet, az önrészek, a fedezeti határok és a kizárások objektív összehasonlítása;
- összehasonlítható és jól dokumentált eredmények.
Így a biztosítást nem pusztán bizalom alapján, hanem mérhető tényezők alapján kötik meg.
Miért fontos ez?
Amikor a brókerek és a piac tudják, hogy a folyamatot szigorúan irányítják, az eredmény minősége is megváltozik.
Az előnyök között szerepelhetnek a következők:
- nagyobb versenyképesség a díjak terén;
- kedvezőbb biztosítási feltételek;
- az önrészek, a fedezeti határok és a kizárások kritikai áttekintése;
- a biztosítók fokozott érdeklődése;
- a vezetés, a tulajdonosok vagy a belső ellenőrzés számára a döntések jobb dokumentálása.
A biztosítás így az egyszerű éves megújításról egy fegyelmezett pénzügyi és operatív folyamattá alakul át.
Egy konkrét példa
Egy közepes méretű olasz vállalat az ERA-hoz fordult, miután hosszú éveken át ugyanazzal a biztosítási ügynökkel dolgozott együtt.
A műsort rendszeresen megújították, de az üzenet mindig ugyanaz volt:
„A piaci helyzet nehéz: ezek a legjobb feltételek, amiket kapni lehet.”
„Csak néhány biztosító hajlandó vállalni ezt a fajta kockázatot.”
Az ERA strukturált felülvizsgálati folyamatot vezetett be, amelyben két képzett üzemeltető vett részt, egyértelmű részvételi szabályokkal és a biztosítási piaccal való kapcsolattartás központosított koordinációjával.
Az eredmény jelentős volt.
Az egyik szolgáltató olyan biztosítót talált, amely korábban még soha nem vett részt a programban. Egy másik pedig egy eltérő programszerkezetet javasolt, amely javította az önrészeket, a feltételeket és a fedezet általános kereteit.
Az ügyfél körülbelül 20%-os díjcsökkentést ért el, emellett a biztosítási program is átfogóan javult.
Ugyanaz a vállalat. Ugyanaz a kockázati profil.
Más eredmény.
A különbség nem a piacon volt.
Hanem a folyamatban.
