La tua azienda può permettersi di non rivedere l'attuale struttura del proprio programma?
Mentre il 2024 volge al termine e il nuovo anno si profila all'orizzonte, cosa ha imparato nel corso dell'anno ilprocurement ERA Group Assicurazioni e quali segnali sta cogliendo sul mercato in vista del 2025?
Coerenza... Quale coerenza?
È stato davvero sconcertante constatare quanto siano diverse le esperienze dei clienti (che spesso ne fanno le spese!) non solo tra i vari broker e assicuratori… ma spesso anche tra le diverse filiali dello stesso broker.
Abbiamo due clienti che operano nello stesso settore a rischio piuttosto elevato Industria manifatturiera dei mangimi per animali Industria manifatturiera entrambi rappresentati dallo stesso importante Assicurazioni globale.
L'ufficio delle Midlands non è riuscito a trovare alcun concorrente per il rischio che ha in carico presso RSA, la quale intende dismettere tale rischio o ridurne la capacità; non è nemmeno riuscito a convincere Axa e altri assicuratori alternativi a effettuare un sopralluogo ai fini della presentazione di un preventivo… nonostante non vi sia alcun precedente di sinistri.
Al contrario, abbiamo collaborato con un’altra sede di questo broker con sede nel sud-ovest, che “assiste” il proprio cliente da oltre 10 anni. Siamo riusciti a introdurre una concorrenza e ad aiutare il team di questa sede a organizzare un’“asta olandese” tra Axa e… indovinate un po’? RSA!!
Nonostante il cliente con sede nel sud-ovest abbia subito un danno da incendio pari a 500.000 sterline in uno dei propri stabilimenti e un incendio a un veicolo che ha causato la chiusura di un'autostrada per un paio di giorni, siamo riusciti a individuare Risparmi lui oltre 300.000 sterline di Risparmi rispetto alla spesa di 1,7 milioni di sterline dell'anno scorso, oltre a colmare alcune lacune fondamentali nella copertura assicurativa in materia di sicurezza informatica e responsabilità civile dei dirigenti di cui il nostro cliente ignorava completamente l'esistenza.
Dopotutto, negli ultimi dieci anni si sono avvalsi di uno dei maggiori broker al mondo, quindi perché dovrebbero preoccuparsi dei costi o dell’estensione della copertura?
Conclusione: CFOe i team dirigenziali non possono dare nulla per scontato. Affidarsi a una valutazione del proprio broker attuale è come chiedere a un tacchino di votare a favore del Natale: avete bisogno di Indipendente e di una consulenza Indipendente .
Assicurazioni strategia di gestione del rischio
Ancora una volta, il nostro cliente nel sud-ovest si affidava ai servizi di gestione del rischio offerti dal proprio broker; ciononostante, il numero di sinistri relativi alla flotta automobilistica continuava ad aumentare, facendo lievitare Assicurazioni Fleet Assicurazioni anno dopo anno.
Il team ERA ha condotto un'analisi approfondita delle tendenze, dei costi e delle dinamiche dei sinistri e ha elaborato un piano di intervento che prevede:
- Livelli rivisti di eccedenza/ritenzione del rischio
- Sistemi di assistenza alla guida basati sulla tecnologia che utilizzano l'intelligenza artificiale per ridurre la distrazione del conducente – la principale causa degli incidenti stradali
Presentando agli assicuratori la strategia di miglioramento del rischio elaborata dall'ERA, i broker riescono spesso a mitigare gli aumenti Assicurazioni o a ridurle in modo sostenibile.
Ma molti broker (e assicuratori) – messi in ginocchio da una fuga di cervelli post-Covid, con i dirigenti che hanno preferito andare in pensione anticipata piuttosto che tornare al lavoro – semplicemente non dispongono del talento, delle risorse e dell’esperienza necessari per innovare e pianificare in modo strategico. Il servizio è diventato reattivo, anziché proattivo.
Non è mai stato così importante, quindi, che i team dirigenziali possano avvalersi della Indipendente – persone con interessi allineati in grado di aiutarli a pianificare e sviluppare strategie coordinate e orientate alla gestione del rischio, volte a ridurre in modo sostenibile il costo totale del rischio… e a comunicare efficacemente questa visione al mercato.
Ciclo di mercato
Si intravedono sporadici barlumi di speranza nel Assicurazioni clima Assicurazioni " del mercato Assicurazioni e si avverte la sensazione che stiamo entrando in un periodo caratterizzato da una maggiore capacità e da tassi più bassi.
Tuttavia, con i rischi geopolitici e ambientali (meteorologici) che continuano a gettare un'ombra, la propensione al rischio degli assicuratori rimane incostante e disomogenea.
Non si intravedono certamente segni di “allentamento” nel mercato delle flotte automobilistiche, dove l’inflazione dei sinistri a doppia cifra continua a spingere i premi al rialzo. Il miglioramento della gestione dei rischi e delle coperture offre l’opportunità di ridurre i premi per i rischi di proprietà e responsabilità civile ben gestiti… ma le compagnie devono distinguersi dalla massa per attirare l’attenzione dei sottoscrittori, che sono oberati di lavoro e dispongono di risorse insufficienti.
E molti broker semplicemente non riescono a distinguersi dalla concorrenza, a causa delle loro scarse risorse, della loro inesperienza, della loro apatia e delle loro competenze spesso limitate.
Gli scettici sostengono inoltre che non sia nell’interesse della maggior parte dei broker – e certamente di tutti i principali broker globali – spingere al ribasso i tassi. Queste gigantesche organizzazioni quotate nell’S&P 500 hanno goduto di una crescita sostenuta degli utili nel periodo post-Covid… un’era d’oro per il settore Assicurazioni , come conseguenza del mercato rigido e del loro modello di remunerazione, in cui la maggior parte del loro reddito e il 100% dei loro profitti derivano da “commissioni mascherate”; entrate che aumentano o diminuiscono in linea con i tassi.
Sebbene oggigiorno la maggior parte degli acquirenti aziendali di Assicurazioni il proprio broker tramite una commissione (che nella maggior parte dei casi sembra essere una somma molto modesta)….questo avviene solo perché il reddito reale deriva dalle commissioni di "intermediazione dei servizi assicurativi", dalle "commissioni di trasferimento del lavoro" e dalle commissioni di "sviluppo dei prodotti", per non parlare delle "commissioni sul volume del portafoglio e sulle plusvalenze"... tutte queste voci allineano gli interessi dei broker a quelli dell'assicuratore piuttosto che a quelli dei loro clienti – dove in realtà esiste un notevole conflitto di interessi.
Tuttavia, è possibile ottenere un valore aggiunto quando ci si avvale di competenze specialistiche e di un modello di business che allinea gli interessi del consulente esclusivamente a quelli dell'azienda che lo ingaggia.
Assicurazioni UK Assicurazioni ERA Group, composto da ex cacciatori diventati guardiacaccia, vanta oltre 100 anni di esperienza nel Assicurazioni aziendale, maturata in gran parte lavorando per broker internazionali, e nel 2024 ha consentito Risparmi nostri clienti Risparmi pari a 5 milioni di sterline su una spesa annua che sfiora i 25 milioni di sterline; gran parte di tali risparmi è stata ottenuta senza che il cliente dovesse nemmeno cambiare broker o assicuratore.
Sebbene il ciclo di mercato e la nostra crescente autorevolezza sul mercato offrano l'opportunità di ottenere risultati ancora più straordinari per le aziende che si affideranno a noi nel 2025, purtroppo la maggior parte di esse continuerà a fare affidamento sul proprio broker e/o a cercare di competere con broker alternativi che non è in grado di controllare o che non sa gestire, finendo così per compromettere il mercato che sta cercando di raggiungere… ottenendo spesso risultati deludenti o, nella migliore delle ipotesi, decisamente «mediocri».
Quindi, se vuoi scoprire cosa significherà "straordinario" per la tua azienda nel 2025 dal Assicurazioni del rischio e Assicurazioni , Contatti Paul Gravatt, Responsabile per il Regno UnitoProcurement Assicurazioni ERA Group .
