Wszystkie posty
Broker działa w Twoim imieniu. Ale kto sprawdza, czy Twój program ubezpieczeniowy jest naprawdę konkurencyjny?
Ubezpieczenia to nie tylko stały koszt: stanowią one narzędzie do zarządzania ryzykiem i optymalizacji kosztów.
Wielu dyrektorów finansowych dokładnie analizuje główne kategorie wydatków firmy. Natomiast program ubezpieczeniowy jest często weryfikowany dopiero w momencie przedłużenia polisy, co ogranicza wgląd w faktycznie dostępne alternatywy:
• jakie rozwiązania zostały faktycznie rozważone;
• w jakim stopniu rynek ubezpieczeniowy został poddany presji;
• czy składki, franszyzy, limity i wyłączenia są nadal spójne z profilem ryzyka przedsiębiorstwa;
• czy uzyskany wynik jest rzeczywiście konkurencyjny.
Nie należy się zastanawiać, czy broker wykonuje swoją pracę.
Pytanie brzmi: kto niezależnie sprawdza jakość wyników?
Rola ERA: niezależne kierowanie procesem ubezpieczeniowym
ERA wspiera firmy, oferując niezależne i usystematyzowane podejście do weryfikacji programów ubezpieczeniowych.
Celem nie jest automatyczne zastąpienie dotychczasowego brokera, lecz stworzenie procesu bardziej przejrzystego, konkurencyjnego i podlegającego ocenie.
W stosownych przypadkach można zaangażować rynek poprzez kontrolowaną rywalizację między 2–3 wykwalifikowanymi podmiotami, przy zachowaniu jasnych zasad i ścisłej koordynacji.
Żadnego nakładania się. Żadnego zamieszania. Żadnego rozpraszania uwagi na rynku.
Solo:
• jasno określone zakresy działania;
• jasno zdefiniowane zadania rynkowe;
• spójna prezentacja ryzyka dla ubezpieczycieli;
• obiektywne porównanie składek, zakresów ubezpieczenia, udziałów własnych, limitów i wyłączeń;
• porównywalne i możliwe do udokumentowania wyniki.
W tym modelu ubezpieczenie nie jest wykupywane wyłącznie w oparciu o zaufanie, lecz na podstawie wymiernych czynników.
Dlaczego to jest ważne
Kiedy broker i rynek wiedzą, że proces jest prowadzony w sposób metodyczny, zmienia się jakość wyniku.
Korzyści mogą dotyczyć:
• bardziej konkurencyjne stawki;
• lepsze warunki ubezpieczenia;
• krytyczna analiza franszyz, limitów i wyłączeń;
• większa dbałość ze strony ubezpieczycieli;
• lepsza dokumentacja decyzji na potrzeby kierownictwa, właścicieli lub kontroli wewnętrznej.
W ten sposób ubezpieczenie przestaje być zwykłym corocznym przedłużeniem, a staje się uporządkowanym procesem finansowym i zarządczym.
Konkretny przykład
Średniej wielkości włoska firma zwróciła się do ERA po wielu latach współpracy z tym samym brokerem ubezpieczeniowym.
Program był regularnie aktualizowany, ale otrzymywany komunikat był zawsze ten sam:
„Sytuacja na rynku jest trudna: to najlepsze warunki, jakie można uzyskać”.
„Tylko nieliczne firmy są skłonne podjąć tego rodzaju ryzyko”.
ERA wprowadziła ustrukturyzowany proces weryfikacji, w którym uczestniczy dwóch wykwalifikowanych specjalistów, kierujących się jasnymi wytycznymi, a całość koordynowana jest centralnie w ramach konsultacji z rynkiem ubezpieczeniowym.
Wynik był znaczący.
Jeden z pracowników zwrócił uwagę na firmę, z którą wcześniej nie współpracowaliśmy. Inny zaproponował inne podejście do programu, poprawiając kwoty udziału własnego, warunki oraz strukturę ubezpieczenia.
Klient uzyskał obniżkę składki o około 20%, a także ogólną poprawę warunków polisy.
Ta sama firma. Ten sam profil ryzyka. Inny wynik.
Różnica nie polegała na rynku.
To była rozprawa.
