Versicherungszyklus und Ausblick 2025

Kann es sich Ihr Unternehmen leisten, Ihre derzeitige Programmstruktur nicht zu überprüfen?

Nun, da sich das Jahr 2024 dem Ende zuneigt und ein neues Jahr vor der Tür steht: Was hat das Beschaffung ERA Group im Jahr 2024 gelernt, und welche Anzeichen lassen sich für den Markt im Jahr 2025 erkennen?

Konsequenz... Welche Konsequenz?

Es ist wirklich erschütternd zu sehen, wie unterschiedlich die Kundenerfahrungen unserer Kunden sind (und wie sehr sie oft darunter leiden!), und zwar nicht nur zwischen verschiedenen Maklern und Versicherern …, sondern oft auch zwischen verschiedenen Niederlassungen desselben Maklers.

Wir haben zwei Kunden, die im selben, relativ risikoreichen Bereich des Produzierendes Gewerbe tätig sind Produzierendes Gewerbe beide werden von demselben großen, weltweit tätigen Versicherungsmakler vertreten.

Die Niederlassung in den Midlands konnte für das Risiko, das sie bei RSA platziert hat – die sich aus diesem Risiko zurückziehen bzw. ihre Kapazitäten reduzieren möchte –, keinen Wettbewerber finden; es gelang ihr nicht einmal, Axa und andere alternative Versicherer dazu zu bewegen, eine Begutachtung im Hinblick auf die Erstellung eines Angebots durchzuführen … obwohl es bisher keine Schadensfälle gab.

Im krassen Gegensatz dazu arbeiteten wir mit einer anderen Niederlassung dieses Maklers im Südwesten zusammen, die ihren Kunden seit über 10 Jahren „betreut“. Wir konnten Wettbewerbsdruck erzeugen und das Team dieser Niederlassung dabei unterstützen, eine „holländische Auktion“ zwischen Axa und – raten Sie mal – RSA!! zu veranstalten.

Obwohl der im Südwesten ansässige Kunde einen Brandschaden in Höhe von 500.000 £ in einem seiner Werke sowie einen Fahrzeugbrand erlitten hatte, der eine Autobahn für einige Tage sperrte, konnten wir Einsparungen ihn Einsparungen von über 300.000 £ gegenüber den Ausgaben des Vorjahres in Höhe von 1,7 Mio. £ erzielen – und geschäftskritische Lücken im Cyber- und Betriebshaftpflichtversicherungsschutz schließen, von deren Existenz unser Kunde keine Ahnung hatte.

Schließlich arbeiten sie seit zehn Jahren mit einem der weltweit größten Makler zusammen – warum sollten sie sich also Gedanken über die Kosten oder den Umfang des Versicherungsschutzes machen?

Fazit: CFOund Führungsteams dürfen nichts als selbstverständlich voraussetzen. Eine Überprüfung durch Ihren bisherigen Makler ist so, als würde man einen Truthahn bitten, für Weihnachten zu stimmen – Sie benötigen Unabhängig und Beratung.

Versicherungs- und Risikostrategie

Wieder einmal verließ sich unser Kunde im Südwesten auf die fachkundigen Risikomanagement-Dienstleistungen seines Maklers – und dennoch verschlechterte sich die Schadenbilanz seiner Kfz-Flotte weiter, was die Kosten für die Flottenversicherung Jahr für Jahr in die Höhe trieb.

Das ERA-Team führte eine detaillierte Analyse der Schadenentwicklungen, Kosten und Muster durch und erarbeitete einen Sanierungsplan, der Folgendes umfasst:

• Angepasste Sätze für die Selbstbeteiligung/Risikobeteiligung
• Technologiebasierte Fahrerassistenzsysteme, die künstliche Intelligenz nutzen, um die Ablenkung des Fahrers zu verringern – die häufigste Ursache für Verkehrsunfälle

Indem sie den Versicherern die von ERA entwickelte Strategie zur Risikominimierung vorstellen, können Makler häufig Versicherungsprämienerhöhungen abmildern bzw. die Prämien nachhaltig senken.

Viele Makler (und Versicherer) – die unter einem „Brain Drain“ nach der Corona-Krise leiden, da leitende Mitarbeiter lieber in den Vorruhestand gingen, als an ihren Arbeitsplatz zurückzukehren – verfügen jedoch schlichtweg nicht über die nötigen Fachkräfte, Ressourcen und Erfahrungen, um innovativ zu sein und strategisch zu planen. Der Service ist reaktiv geworden – nicht proaktiv.

Daher war es für Führungsteams noch nie so wichtig wie heute, auf Unabhängig zurückgreifen zu können – auf Fachleute mit gemeinsamen Interessen, die ihnen dabei helfen können, koordinierte, risikomanagementorientierte Strategien zu planen und zu entwickeln, die darauf abzielen, die Gesamtrisikokosten nachhaltig zu minimieren … und diese Strategie dem Markt wirkungsvoll zu vermitteln.

Marktzyklus

In der „düsteren Lage des Versicherungs-Hard-Marktes“ gibt es gelegentlich Lichtblicke, und es entsteht der Eindruck, dass wir in eine Phase mit größerer Kapazität und niedrigeren Prämien eintreten.

Da jedoch geopolitische und umweltbedingte (wetterbedingte) Risiken weiterhin für Unsicherheit sorgen, ist die Bereitschaft der Versicherer nach wie vor uneinheitlich und lückenhaft.

Auf dem Markt für Kfz-Flottenversicherungen sind sicherlich keine Anzeichen einer „Nachlassstimmung“ zu erkennen, da die zweistellige Schadeninflation die Prämien weiterhin in die Höhe treibt. Dank verbessertem Risikomanagement und besseren Absicherungsmaßnahmen gibt es Möglichkeiten, die Prämien für gut verwaltete Sach- und Haftpflichtrisiken zu senken … doch müssen sich Unternehmen von der Masse abheben, um die Aufmerksamkeit der überlasteten und personell unterbesetzten Underwriter auf sich zu lenken.

Und viele Makler schaffen es einfach nicht, sich von der Masse abzuheben – aufgrund ihrer eigenen knappen Ressourcen, ihrer Unerfahrenheit, ihrer Gleichgültigkeit und ihrer oft begrenzten Kompetenzen.

Skeptiker würden zudem argumentieren, dass es nicht im Interesse der meisten Makler – und ganz sicher nicht im Interesse aller großen globalen Makler – liegt, die Prämien zu drücken. Diese am S&P 500 notierten Giganten verzeichnen seit Covid ein anhaltendes Gewinnwachstum … eine goldene Ära für die Versicherungsmaklerbranche als Folge des harten Marktes und ihres Vergütungsmodells, bei dem der Großteil ihrer Einnahmen und 100 % ihres Gewinns aus „versteckten Provisionen“ stammen – Einnahmen, die sich entsprechend den Prämien nach oben oder unten bewegen.

Zwar vergüten die meisten gewerblichen Versicherungsnehmer ihren Makler heutzutage in Form einer Provision (die in den meisten Fällen offenbar sehr bescheiden ausfällt) …...das liegt nur daran, dass das eigentliche Einkommen aus „Versicherer-Service-Provisionen“, „Arbeitsübertragungsgebühren“ und „Produktentwicklungsgebühren“ stammt, ganz zu schweigen von „Portfoliovolumen- und Gewinnboni“... all dies richtet die Interessen der Makler eher auf den Versicherer als auf ihren Kunden aus – wobei hier tatsächlich ein ziemlicher Interessenkonflikt besteht.

Doch es lässt sich ein Mehrwert erzielen, wenn dies durch Fachwissen und ein Geschäftsmodell gestützt wird, das die Interessen des Beraters ausschließlich mit denen des Unternehmens in Einklang bringt, das ihn beauftragt hat.

Das britische Versicherungsteam ERA Group, dessen Mitglieder einst als „Wilderer“ tätig waren und nun als „Wildhüter“ fungieren, verfügt über mehr als 100 Jahre Erfahrung auf dem Markt für Unternehmensversicherungen, die sie größtenteils bei globalen Maklern gesammelt haben. Im Jahr 2024 haben sie Einsparungen unsere Kunden Einsparungen in Höhe von 5 Millionen Pfund bei jährlichen Ausgaben von fast 25 Millionen Pfund erzielt, wobei ein Großteil dieser Einsparungen erreicht wurde, ohne dass die Kunden ihren Makler oder ihre Versicherer wechseln mussten.

Zwar bieten der Marktzyklus und unser stetig wachsendes Ansehen auf dem Markt die Chance, für Unternehmen, die uns im Jahr 2025 beauftragen, noch außergewöhnlichere Ergebnisse zu erzielen; doch leider wird sich die Mehrheit weiterhin auf ihren Makler verlassen und/oder versuchen, mit alternativen Maklern in Konkurrenz zu treten, die sie nicht kontrollieren können oder für deren Steuerung ihnen das nötige Wissen fehlt, und dadurch den Markt, den sie erreichen wollen, durcheinanderbringen … was oft zu enttäuschenden oder bestenfalls ausgesprochen „durchschnittlichen“ Ergebnissen führt.

Wenn Sie also wissen möchten, wie das Jahr 2025 für Ihr Unternehmen aus Risiko- und Versicherungsperspektive aussehen könnte, Kontakt Paul Gravatt, Leiter der Abteilung ERA Group Beschaffung ERA Group in Großbritannien.

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