Người môi giới làm việc vì lợi ích của bạn. Nhưng ai là người xác minh xem chương trình bảo hiểm của bạn có thực sự cạnh tranh hay không?

Bảo hiểm không chỉ đơn thuần là một khoản chi phí cố định: đó là công cụ để quản lý rủi ro và tối ưu hóa chi phí.

‍

Nhiều Giám đốc Tài chính (CFO) phân tích kỹ lưỡng các hạng mục chi tiêu chính của doanh nghiệp. Tuy nhiên, chương trình bảo hiểm thường chỉ được rà soát vào thời điểm gia hạn, trong khi khả năng nắm bắt các phương án thay thế thực sự có sẵn lại còn hạn chế:

• những giải pháp nào đã thực sự được đánh giá;
• thị trường bảo hiểm đã tham gia tích cực đến mức nào;
• liệu mức phí bảo hiểm, mức khấu trừ, hạn mức bồi thường và các trường hợp loại trừ có còn phù hợp với hồ sơ rủi ro của công ty hay không;
• liệu kết quả đạt được có thực sự mang tính cạnh tranh hay không.

Câu hỏi cần đặt ra không phải là liệu nhà môi giới có đang làm tròn nhiệm vụ của mình hay không.
Câu hỏi là: Ai sẽ kiểm chứng một cách độc lập chất lượng của kết quả?

‍

Vai trò của ERA: giám sát độc lập quy trình bảo hiểm

ERA hỗ trợ các doanh nghiệp thông qua phương pháp tiếp cận độc lập và có hệ thống trong việc đánh giá các chương trình bảo hiểm.

Mục tiêu không phải là tự động thay thế nhà môi giới hiện tại, mà là xây dựng một quy trình minh bạch hơn, cạnh tranh hơn và có thể đánh giá được.

Khi thích hợp, có thể thu hút sự tham gia của thị trường thông qua một cuộc so sánh có kiểm soát giữa 2–3 đơn vị đủ điều kiện, với các quy tắc rõ ràng và sự phối hợp chặt chẽ.

Không trùng lặp. Không gây nhầm lẫn. Không phân tán ra thị trường.

Chỉ:

• phạm vi công việc được xác định rõ ràng;
• các nhiệm vụ thị trường được xác định rõ ràng;
• việc trình bày rủi ro một cách nhất quán đối với các công ty bảo hiểm;
• so sánh khách quan về mức phí bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, mức khấu trừ, giới hạn bồi thường và các trường hợp loại trừ;
• các kết quả có thể so sánh được và được ghi chép đầy đủ.

Như vậy, việc mua bảo hiểm không chỉ dựa trên sự tin tưởng, mà còn dựa trên các yếu tố có thể đo lường được.

‍

Tại sao điều đó lại quan trọng

Khi các nhà môi giới và thị trường nhận thấy rằng quy trình đang được quản lý một cách chặt chẽ, chất lượng của kết quả sẽ được cải thiện.

Các lợi ích có thể bao gồm:

• khả năng cạnh tranh về phí bảo hiểm cao hơn;
• các điều khoản bảo hiểm được cải thiện;
• phân tích đánh giá kỹ lưỡng về mức khấu trừ, giới hạn và các trường hợp loại trừ;
• sự quan tâm ngày càng tăng từ phía các công ty bảo hiểm;
• cung cấp tài liệu đầy đủ hơn về các quyết định nhằm phục vụ công tác quản lý, chủ sở hữu hoặc kiểm toán nội bộ.

Do đó, bảo hiểm không còn chỉ là việc gia hạn hợp đồng hàng năm đơn thuần mà đã trở thành một quy trình tài chính và vận hành có hệ thống.

‍

Một ví dụ cụ thể

Một công ty cỡ trung bình của Ý đã tìm đến ERA sau nhiều năm hợp tác với cùng một công ty môi giới bảo hiểm.

Chương trình được cập nhật thường xuyên, nhưng thông điệp thì luôn như cũ:

“Thị trường đang gặp nhiều khó khăn: đây là những điều kiện tốt nhất hiện có.”
“Chỉ có một số ít công ty bảo hiểm sẵn sàng chấp nhận loại rủi ro này.”

ERA đã triển khai một quy trình rà soát có hệ thống, với sự tham gia của hai nhà điều hành có năng lực, kèm theo các quy tắc tham gia rõ ràng và sự điều phối tập trung trong các hoạt động tương tác với thị trường bảo hiểm.

Kết quả này rất đáng kể.

Một nhà điều hành đã tìm ra một công ty bảo hiểm chưa từng tham gia trước đây. Một nhà điều hành khác đề xuất một cấu trúc chương trình khác, giúp cải thiện mức khấu trừ, các điều khoản và khung bảo hiểm tổng thể.

Khách hàng đã đạt được mức giảm phí bảo hiểm khoảng 20%, đồng thời chương trình bảo hiểm cũng được cải thiện đáng kể.

Cùng một công ty. Cùng một hồ sơ rủi ro.
Kết quả khác nhau.

‍

Sự khác biệt không nằm ở thị trường.
Mà nằm ở quy trình.

‍

‍