O corretor trabalha para si. Mas quem verifica se o seu programa de seguros é realmente competitivo?

O seguro não é simplesmente um custo fixo: é uma alavanca para a gestão de riscos e otimização de custos .

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Muitos diretores financeiros analisam cuidadosamente as principais categorias de despesas empresariais. O programa de seguros, no entanto, costuma ser revisto apenas na altura da renovação, com visibilidade limitada sobre as alternativas realmente disponíveis.

• Que soluções foram efetivamente avaliadas?
• O quanto o mercado segurador tem estado ativamente envolvido;
• se os prémios, franquias, limites e exclusões ainda estão alinhados com o perfil de risco da empresa;
• se o resultado alcançado é verdadeiramente competitivo.

A questão que se deve colocar não é se o mediador está a fazer o seu trabalho.
A questão é: quem verifica de forma independente a qualidade do resultado?

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O papel da ERA: independent supervisão do processo de seguro

A ERA apoia as empresas com um independent e uma abordagem estruturada para a revisão dos programas de seguros.

O objetivo não é substituir automaticamente o corretor existente, mas sim criar um processo que seja mais... transparent , competitivo e mensurável.

Quando apropriado, o mercado pode ser acedido através de uma comparação controlada entre 2 a 3 participantes qualificados, com regras claras e coordenação rigorosa.

Sem sobreposição. Sem confusão. Sem dispersão no mercado.

Apenas:

• Escopos de trabalho claramente definidos;
• mandatos de mercado bem definidos;
• Apresentação consistente do risco às seguradoras;
• Comparação objetiva de prémios, cobertura, franquias, limites e exclusões;
• Resultados comparáveis ​​e bem documentados.

Desta forma, o seguro não é adquirido apenas com base na confiança, mas em fatores mensuráveis.

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Porque é que é importante

Quando as corretoras e o mercado sabem que o processo está a ser gerido de forma rigorosa, a qualidade do resultado altera-se.

Os benefícios podem incluir:

• maior competitividade premium;
• Condições de cobertura melhoradas;
• Análise crítica de franquias, limites e exclusões;
• maior atenção por parte das seguradoras;
• Melhor documentação das decisões para a gestão, os proprietários ou a auditoria interna.

Desta forma, o setor segurador deixa de ser uma simples renovação anual para passar a ser um processo financeiro e operacional disciplinado.

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Um exemplo concreto

Uma empresa italiana de média dimensão recorreu à ERA depois de muitos anos a trabalhar com a mesma corretora de seguros.

O programa era renovado regularmente, mas a mensagem era sempre a mesma:

“O mercado está difícil: estas são as melhores condições disponíveis.”
“Apenas algumas seguradoras estão dispostas a assumir este tipo de risco.”

A ERA implementou um processo de revisão estruturado, envolvendo dois operadores qualificados com regras de empenhamento claras e coordenação centralizada das interações com o mercado segurador.

O resultado foi significativo.

Um operador identificou uma seguradora na qual nunca tinha participado antes. Outro propôs uma estrutura de programa diferente, melhorando as franquias, os termos e a estrutura geral da cobertura.

O cliente obteve uma redução de aproximadamente 20% no prémio, juntamente com uma melhoria geral no programa de seguros.

Mesma empresa. Mesmo perfil de risco.
Resultado diferente.

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A diferença não estava no mercado.
Foi o processo.

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