Nos últimos anos, a transição para os pagamentos digitais transformou a forma como os consumidores e as empresas gerem as transações. Embora os cartões de crédito e de débito tenham tradicionalmente dominado o mercado, verifica-se um interesse crescente num novo método de pagamento: o pagamento por via bancária, também conhecido como «open banking».
Esta alternativa recorre a transferências bancárias diretas para permitir transações seguras e eficientes, contornando as redes tradicionais de cartões e as respetivas comissões. Com regulamentações reforçadas e maior proteção ao consumidor, esta opção de pagamento está prestes a tornar-se uma parte significativa do panorama dos pagamentos.
O que é o Pagamento por Link / Banco?
Na sua essência, o pagamento por transferência bancária permite que os clientes paguem diretamente a partir da sua conta bancária, em vez de utilizarem um cartão de crédito ou de débito. Este método de transferência bancária direta tem vindo a ganhar popularidade como alternativa viável, devido a alterações regulamentares e inovações que garantem a segurança e simplificam o processo de pagamento. Para as empresas, o pagamento por transferência bancária constitui uma alternativa atraente, prometendo tanto savings de custos savings eficiência operacional, além de uma transferência imediata de fundos para a empresa.
Por que razão as empresas devem considerar agora o pagamento por transferência bancária?
A tendência para os pagamentos bancários não se resume apenas about as tendências digitais, mas também about responder às mudanças na confiança dos consumidores e nos quadros regulamentares. Até recentemente, a proteção dos consumidores em caso de problemas durante uma transferência bancária era limitada e variável (dependendo do banco com que se operava). No entanto, regulamentos recentes introduzidos pela Autoridade Reguladora dos Sistemas de Pagamento (PSR) no Reino Unido garantem agora os primeiros 85 000 £ de fundos transferidos, assegurando que tanto o banco remetente como o banco destinatário partilham a responsabilidade em caso de fraude ou erro de destino. Esta proteção aproxima os pagamentos bancários da segurança que os clientes esperam ao utilizar cartões de crédito e de débito, tornando-os uma opção mais segura e apelativa.
Para além da segurança, este método constitui uma alternativa mais económica para as empresas, especialmente aquelas com transações de valor elevado. As comissões dos cartões, em particular dos cartões comerciais, podem ser elevadas. O pagamento por transferência bancária reduz essas comissões e pode também ajudar a libertar recursos que as empresas podem destinar a outras áreas.
As vantagens práticas do pagamento bancário
- Savings de custos: O pagamento por transferência bancária pode reduzir significativamente as comissões de processamento. Por exemplo, em vez de pagar cerca de 2,50 £ por transação, as empresas podem pagar apenas 50 p em uma transação comercial típica de 100 £. Estas savings rapidamente, especialmente para empresas com transações frequentes e de elevado valor.
- Processamento de pagamentos simplificado: Ao automatizar o processo de pagamento, as empresas podem melhorar a eficiência do seu processo de cobrança de contas a receber. Os extratos mensais podem incluir links que direcionam os clientes para uma página de pagamento online, tornando mais fácil e seguro para eles liquidarem as suas contas. Os lembretes por SMS e e-mail relativos a pagamentos em atraso também podem ser automatizados, reduzindo o tempo e os recursos gastos em acompanhamentos manuais.
- Melhoria da experiência do cliente: Com o pagamento por transferência bancária, os clientes beneficiam de um processo de checkout mais rápido e simples. Podem utilizar os seus dispositivos móveis para efetuar pagamentos diretamente, reduzindo a necessidade de introduzir os dados do cartão ou da conta. Esta facilidade de utilização é particularmente valiosa para os clientes de pequenas empresas, que muitas vezes efetuam pagamentos em qualquer lugar.
- Sistemas e processos modernizados: As empresas que adotam o pagamento bancário podem repensar e modernizar a sua infraestrutura de pagamentos. Ao oferecerem mais flexibilidade aos clientes e otimizarem as interações manuais, as empresas podem reestruturar os seus processos para proporcionar uma melhor experiência ao cliente e uma experiência de pagamento global mais sólida.
- Maior apelo em todos os setores: Esta opção de pagamento não se limita a nenhum setor específico. As empresas que gerem grandes volumes de contas comerciais, bem como os grossistas — como os fornecedores de materiais de construção —, podem beneficiar dos ganhos de eficiência. Por sua vez, as empresas de retalho também podem recorrer ao pagamento por transferência bancária para aumentar a satisfação dos clientes, alargar a oferta de serviços e reduzir custos.
